研究生小張今年畢業(yè)后進(jìn)入某集團(tuán)工作，雖然工作未滿半年，但是對(duì)于在寧工作的外地人而言，盡早安家盡早安心。小張最近在城南某樓盤看中一套85㎡的精裝修房，總價(jià)80萬(wàn)，小張能首付36萬(wàn)，其余的44萬(wàn)要做公積金貸款與商業(yè)的組合貸款。

公積金交滿半年才能使用

南京規(guī)定，只有交滿6個(gè)月才能申請(qǐng)公積金貸款，省公積金也一樣。小張目前才交了5個(gè)月的公積金，不過(guò)，由于購(gòu)買的是期房，他并不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題?！捌诜勘仨毞忭敳拍苌暾?qǐng)辦理公積金貸款?！苯K省以及南京市的公積金管理中心均表示，“只要其申請(qǐng)時(shí)的繳費(fèi)記錄滿6個(gè)月即可?！毙埖姆孔用髂昴甑撞欧忭敚F(xiàn)在他只要與開(kāi)發(fā)商簽訂售房合同，交完首付就可以等開(kāi)發(fā)商的封頂通知。封頂之后再提交由公積金管理中心開(kāi)具的繳納半年以上的證明、收入證明等相關(guān)資料給銀行辦理貸款手續(xù)。

省公積金最高可貸30萬(wàn) 市公積金最高只有20萬(wàn)

對(duì)于貸款的最高額度，省公積金個(gè)人最高可貸30萬(wàn)，市公積金個(gè)人最高只可貸20萬(wàn)。貸款額度的計(jì)算公式為：貸款職工公積金月繳存額/繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)×12個(gè)月×實(shí)際可貸年限（距離法定退休的年齡，不超過(guò)30年；按公式計(jì)算采取千位進(jìn)位的方式，取整至萬(wàn)元）。繳存額、繳存比例都由單位來(lái)決定，繳存比例一般省級(jí)機(jī)構(gòu)為10%或12%，市級(jí)單位還有8%的，個(gè)人還貸能力系數(shù)省級(jí)與市級(jí)也有區(qū)別，省級(jí)規(guī)定為0.45，市級(jí)統(tǒng)一為系數(shù)為0.3?！笆〖?jí)公積金的還貸能力系數(shù)比較高，這就可以把貸款額度拉上來(lái)?！笔」e金工作人員介紹。

不過(guò)，值得注意的是，省公積金規(guī)定只有城鎮(zhèn)戶口才能辦理公積金貸款，南京市公積金則沒(méi)有這個(gè)規(guī)定。而且省市公積金貸款目前的規(guī)定是都只能使用一次，超過(guò)144平方的高檔房，貸款最高額度要減半。

不足部分 要用商業(yè)貸款補(bǔ)齊

雖然小張能貸到最高額度30萬(wàn)，但還有14萬(wàn)的缺口要做商業(yè)貸款。辦理組合貸款的話，商業(yè)部分首付以及利率要按照銀行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，目前國(guó)家要求是首套房三成，利率下浮1.5個(gè)點(diǎn)，二套房是首付五成，利率上浮1.1倍，三套房則停貸。如果是外地戶口做組合貸款要特別注意，所有銀行要求外地戶口貸款人出具一年以上的納稅證明，中國(guó)銀行（601988）則已暫停對(duì)外地人發(fā)放貸款了。

南京多家銀行 可辦理公積金貸款

不過(guò)并不是所有樓盤都支持公積金貸款的，公積金管理中心表示，只有與其簽訂了協(xié)議的樓盤才能辦理公積金貸款。至于辦理公積金貸款的銀行則有很多，辦理市公積金的銀行目前有14家，分別是工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、中信、招商、南京銀行（601009）、浦發(fā)、興業(yè)、民生、光大、華夏和深發(fā)展。能辦理省公積金的銀行，目前則只有工、農(nóng)、中、建、交、中信、招商、華夏、興業(yè)、江蘇銀行10家。