劉先生的車險(xiǎn)即將到期，曾有過(guò)多次網(wǎng)購(gòu)意外險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的他，決定通過(guò)保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站詢價(jià)續(xù)保。搜索過(guò)程中，他發(fā)現(xiàn)一個(gè)名為“愛意汽車網(wǎng)”的車險(xiǎn)網(wǎng)站別具特色，其合作的汽車保險(xiǎn)公司名單中，首次出現(xiàn)大量壽險(xiǎn)公司的名錄。

僅在上海地區(qū)，該網(wǎng)站合作的汽車保險(xiǎn)公司不僅有人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司，而且還有華夏人壽、生命人壽、首創(chuàng)安泰、瑞泰人壽、民生人壽等10多家壽險(xiǎn)公司。

壽險(xiǎn)公司否認(rèn)合作

在“愛意汽車網(wǎng)”的保險(xiǎn)公司介紹欄目中，所有合作汽車保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍被擴(kuò)大至車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。尤其是壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍都被介紹為 “借助于公司股東VIP車險(xiǎn)服務(wù)：免費(fèi)故障搶修、接電、換胎、送油等，代收理賠資料、代繳車船稅、代繳養(yǎng)路費(fèi)。 ”

那么壽險(xiǎn)公司是否能夠經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)呢？答案顯然是否定的。筆者通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站核實(shí)，所有“愛意汽車網(wǎng)”列舉的合作壽險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)范圍都不包含車險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保監(jiān)會(huì)也從未給予這些壽險(xiǎn)公司從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的批復(fù)。

“我們是保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)人身險(xiǎn)公司，人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是公司可從事的業(yè)務(wù)范圍。如果有消費(fèi)者拿到壽險(xiǎn)公司出具的車險(xiǎn)保單，那么這張車險(xiǎn)保單肯定是假保單。”筆者向其中一家壽險(xiǎn)公司核實(shí)情況時(shí)，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人如是回答。

另一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人明確表示，公司并未與“愛意汽車網(wǎng)”存在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作關(guān)系。有些網(wǎng)站雖然銷售保險(xiǎn)，但其與保險(xiǎn)公司簽訂代理合同時(shí)的法人主體，未必是網(wǎng)站本身，可能會(huì)通過(guò)其他保險(xiǎn)代理公司，也可能會(huì)利用其他關(guān)聯(lián)企業(yè)。在這種情況下，保險(xiǎn)公司很難對(duì)網(wǎng)站這種“間接”銷售行為進(jìn)行規(guī)范和管理。

財(cái)險(xiǎn)公司陪襯居多

即便是擁有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的財(cái)險(xiǎn)公司，絕大多數(shù)也只不過(guò)是網(wǎng)站的擺設(shè)。

由于是在上海地區(qū)投保，劉先生在“愛意汽車網(wǎng)”列舉的40多家保險(xiǎn)公司中，隨意選取5家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行價(jià)格對(duì)比，分別是人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)和大眾保險(xiǎn)。

令人百思不得其解的是，網(wǎng)站給出5家財(cái)險(xiǎn)公司除了報(bào)案電話不同之外，同一款車型的車險(xiǎn)套餐價(jià)格完全一致。如大眾波羅“車損+三者20萬(wàn)+盜搶+不計(jì)免賠+車損人員1萬(wàn)”網(wǎng)站報(bào)價(jià)都是2588元，較市場(chǎng)基準(zhǔn)價(jià)優(yōu)惠1109元。

據(jù)一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹，“出現(xiàn)這種情況是絕對(duì)不可能的。尤其是人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)三家公司所用車險(xiǎn)條款和費(fèi)率各不相同，絕不可能出現(xiàn)同款車型相同報(bào)價(jià)的情況。 ”

更為奇怪的是，當(dāng)車主進(jìn)行車險(xiǎn)保費(fèi)精確計(jì)算時(shí)，不論點(diǎn)擊哪家保險(xiǎn)公司的計(jì)算按鈕，網(wǎng)站都直接跳轉(zhuǎn)到“平安網(wǎng)上直銷車險(xiǎn)”的頻道，人保、太平洋、大眾、安邦無(wú)不如此。也就是說(shuō)，上海車主如果通過(guò)“愛意汽車網(wǎng)”試算精確保費(fèi)，只有平安財(cái)險(xiǎn)一個(gè)選擇。

網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)做好核實(shí)

像許多旅游網(wǎng)站附帶意外險(xiǎn)銷售一樣，許多汽車綜合性網(wǎng)站都附帶車險(xiǎn)銷售功能，他們向保險(xiǎn)公司收取車險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和廣告宣傳費(fèi)。據(jù)知情人士透露，第三方電子商務(wù)網(wǎng)站作為銷售保險(xiǎn)的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，憑借低廉的價(jià)格和多元的選擇，越來(lái)越受到保險(xiǎn)消費(fèi)者的歡迎。

保險(xiǎn)公司中介管理部資深人士認(rèn)為，“消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)站購(gòu)買保險(xiǎn)之后，缺乏有效的保單核實(shí)渠道，是保險(xiǎn)網(wǎng)銷的軟肋。實(shí)際上，一些網(wǎng)站銷售的假保單之所以被發(fā)現(xiàn)，是因?yàn)橄M(fèi)者多了一個(gè)心眼兒，向保險(xiǎn)公司進(jìn)行了保單信息核實(shí)。 ”

某保險(xiǎn)公司合規(guī)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的消費(fèi)習(xí)慣增長(zhǎng)與維權(quán)意識(shí)提升不匹配，使得保險(xiǎn)公司難以及時(shí)掌握網(wǎng)絡(luò)出單情況。

在此，本刊須鄭重提醒網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的消費(fèi)者，在拿到電子保單的同時(shí)，應(yīng)即刻向承保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單真?zhèn)蔚暮藢?shí)，避免陷入個(gè)別違法網(wǎng)站的假保單陷阱。