他們每天在繁華的都市中拼搏，早上抖擻精神出門，加入永不停歇的車流，晚上也許還要在大大小小的酒桌上觥籌交錯(cuò)，用自己的健康換得更耀眼的未來(lái)。他們并非不珍視與家人相處的溫情，但因?yàn)榧缟铣恋榈榈呢?zé)任，他們總是希望能讓父母、妻兒更安心地依靠自己。廣告詞有云：都說(shuō)有家的男人多幸福，誰(shuí)知養(yǎng)家的男人多辛苦。在父親節(jié)到來(lái)之際，父親們需要特別的關(guān)懷與保護(hù)

經(jīng)濟(jì)支柱也要找靠山36歲的譚先生可算是勤勉的代表。從IT專業(yè)畢業(yè)后，他先后在廣東、上海幾家大公司供職。憑借豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈，譚先生去年與幾個(gè)朋友合資，成立了一家公司，踏上創(chuàng)業(yè)之路。為了全力支持他，照顧快要上學(xué)的兒子，妻子索性辭去工作，當(dāng)起真正的“賢內(nèi)助”。家中老人都已經(jīng)退休，身體還算健康，想念孫子時(shí)就會(huì)過(guò)來(lái)住一陣子。每天回到家里，看著一家老小樂(lè)呵呵地圍坐在一起，譚先生覺(jué)得所有的辛苦都是值得的。

可是，最近譚先生心事重重，聽(tīng)說(shuō)同行因?yàn)楣ぷ鞣e勞成疾，不但影響到工作，還因此成為醫(yī)院的常客，累計(jì)付出的醫(yī)療費(fèi)不是一個(gè)小數(shù)字，他趕緊為自己和家人安排了一次體檢，結(jié)果，發(fā)現(xiàn)自己的身體比去年更差了，好幾項(xiàng)指標(biāo)已經(jīng)接近臨界點(diǎn)。醫(yī)生告誡他，他已經(jīng)屬于“亞健康”狀態(tài)，一定要注意勞逸結(jié)合，遠(yuǎn)離不良生活習(xí)慣，不然很快就會(huì)發(fā)展成高血壓、高血脂、高血糖的“三高人群”。

譚先生成天擔(dān)心：萬(wàn)一自己發(fā)生什么不測(cè)或是患病，整個(gè)家庭將會(huì)面臨嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)，妻兒生活如何保障？高額的醫(yī)療費(fèi)用如何承擔(dān)？父母由誰(shuí)來(lái)供養(yǎng)？

房貸怎么還？看似一派平和的生活原來(lái)危機(jī)四伏。想到這些，他會(huì)在工作中走神，甚至因?yàn)樾睦韷毫^(guò)重而失眠。相交多年的朋友得知后，建議譚先生給自己找個(gè)“靠山”，這個(gè)“靠山”就是保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是基石保險(xiǎn)專家在了解譚先生的個(gè)人收入和家庭情況后，建議他首先考慮壽險(xiǎn)、意外和醫(yī)療保障，然后考慮養(yǎng)老規(guī)劃。

壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)門類中的基礎(chǔ)。譚先生是家庭的惟一經(jīng)濟(jì)支柱，雖然目前收入還不錯(cuò)，但家庭日常開(kāi)支、兒子的學(xué)費(fèi)、房貸，都是固定的支出。保險(xiǎn)專家建議他的總體保障額度為年收入的4到6倍。萬(wàn)一遭遇不測(cè)，充裕的保險(xiǎn)金可保護(hù)家人生活質(zhì)量不受影響。如果譚先生出差較多，可以增添交通意外保險(xiǎn)。

醫(yī)療保障包括一般醫(yī)療和重大疾病保障，一般醫(yī)療主要有住院費(fèi)用報(bào)銷或是補(bǔ)貼，不論因?yàn)楹畏N疾病住院，根據(jù)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用或是住院天數(shù)核算賠付金額。根據(jù)目前國(guó)內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用水平，保險(xiǎn)專家建議保障額度為每年5000元至1萬(wàn)元的住院費(fèi)用，或者每天100元至200元的住院補(bǔ)貼。重大疾病保險(xiǎn)的賠付只需根據(jù)疾病確診證明，不論已經(jīng)發(fā)生了多少費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)將事先約定的保險(xiǎn)金一次性給付，保證被保險(xiǎn)人能盡快接受治療，并有充足的資金供后續(xù)康復(fù)和休養(yǎng)。

市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多，保障疾病的種類一般都有幾十種，種類越多保費(fèi)通常就越高，投保人可根據(jù)自身情況選擇。以譚先生為例，他年逾35歲，進(jìn)入了疾病相對(duì)高發(fā)的生命階段，長(zhǎng)期高強(qiáng)度的工作更讓健康雪上加霜，保障的疾病應(yīng)當(dāng)相對(duì)多一些，宜包括癌癥、消化系統(tǒng)疾病等幾大類常見(jiàn)的重大疾病，保險(xiǎn)金額可在15-30萬(wàn)元的區(qū)間內(nèi)，保險(xiǎn)期間應(yīng)當(dāng)保障到70周歲以上。如中德安聯(lián)的“安康逸生綜合保險(xiǎn)計(jì)劃”，可保障到被保險(xiǎn)人70周歲或85周歲，兼有保障和保值功能，投保人可以“有病治病、無(wú)病養(yǎng)老”。

父親們的不同需求上有老，下有小，小的還在背書(shū)包，譚先生處于保險(xiǎn)規(guī)劃最重要的人生階段。對(duì)于之前和之后年齡段的爸爸們，保險(xiǎn)規(guī)劃的側(cè)重應(yīng)有所不同。

在孩子還未上學(xué)的時(shí)期，父親的事業(yè)通常也還在上升期，收入不太高。爸爸可以在做好自身保障的前提下，為家中的老人買好健康險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)，這既因?yàn)槔细咐夏改昙o(jì)再大些之后更難買到稱心如意的保險(xiǎn)C款，投保人年齡上限為60歲)，也因?yàn)椴簧賱偨M建的小家庭三口還和老父老母一起生活，老父老母往往還要幫著帶孫子孫女，一份保險(xiǎn)也是對(duì)含辛茹苦的他們的保障和回報(bào)。

養(yǎng)老險(xiǎn)的需求以45歲左右為界，45歲以前，除了企業(yè)年金之外，可以不考慮個(gè)人年金。45歲以后，父親們應(yīng)該開(kāi)始購(gòu)買為未來(lái)老年生活準(zhǔn)備的個(gè)人年金保險(xiǎn)了，這么做的目的在于形成一個(gè)有外部壓力的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄計(jì)劃，積少成多，以保障老年之后的生活質(zhì)量。個(gè)人年金最好是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，可以讓投保人分享保險(xiǎn)公司的投資收益。因?yàn)槭情L(zhǎng)期投資，而且由保險(xiǎn)公司專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)投資，所以收益一般會(huì)比傳統(tǒng)的個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)高。

養(yǎng)老險(xiǎn)和所有中長(zhǎng)期投資工具一樣，越早購(gòu)買，增值空間越大。當(dāng)然，也要考慮到投保人的經(jīng)濟(jì)寬裕度和保障需求的側(cè)重點(diǎn)。如譚先生如果在意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)上投入金額不菲，養(yǎng)老險(xiǎn)可以等到幾年后再購(gòu)買。如果經(jīng)濟(jì)條件足夠好，爸爸們還可以為自己和孩子購(gòu)買投連險(xiǎn)等新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在保障充足的基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。萬(wàn)能險(xiǎn)等投資相關(guān)型產(chǎn)品還可以讓投保人根據(jù)收入情況，定期調(diào)整投資數(shù)額，資金流動(dòng)性有著一定程度的保證。