一、撿拾銀行卡后冒名取款

程某，某國(guó)際大酒店?duì)I運(yùn)部服務(wù)員。一日，程某在其所屬的酒店旗下一KTV歌廳值班時(shí)，撿到此前在歌廳消費(fèi)的客人徐某遺失在包廂內(nèi)的錢包（內(nèi)有中國(guó)工商銀行借記卡、居民身份證等物），私自將錢包隱藏于另一包廂內(nèi)。當(dāng)日值班結(jié)束之后，程某取走錢包，后持錢包內(nèi)的中國(guó)工商銀行牡丹靈通卡，先后三次到工行網(wǎng)店試圖取款，均因密碼錯(cuò)誤未果。終有一日，程某來(lái)到工行某自助銀行，以徐某身份證號(hào)碼后六位數(shù)作為密碼輸入，成功取出現(xiàn)金3000元。第二天程某又到另一工行分理處取出1.6萬(wàn)元。之后，程某在又一分理處取出5.6萬(wàn)元后，將徐某的銀行卡燒毀（尚有4000元存款）。 

二、行為人如何定罪量刑

本文認(rèn)為，程某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。

（一）程某撿拾他人銀行卡并藏匿的行為不構(gòu)成犯罪?？v觀本案，程某雖然撿拾他人銀行卡，但是并不代表其在撿拾那一刻就占有了該銀行卡內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，銀行卡只能說(shuō)是一定財(cái)產(chǎn)權(quán)益的物質(zhì)載體。一般來(lái)說(shuō)，程某拾得銀行卡并不能對(duì)徐某造成實(shí)際損害。所以，就程某前半段行為來(lái)看，其撿拾并藏匿的只是銀行卡本身，而非銀行卡內(nèi)所代表的財(cái)物，所以其不構(gòu)成侵占、盜竊等任何犯罪。 

（二）程某冒用他人銀行卡取款行為構(gòu)成詐騙罪。本案中，程某并沒(méi)有將行為停留在持有被害人的銀行卡這一階段，而是通過(guò)猜配密碼的方法實(shí)質(zhì)占有了銀行借記卡里的具體財(cái)產(chǎn)。其猜配密碼提取現(xiàn)金，是對(duì)銀行進(jìn)行欺騙，使銀行違背真實(shí)意思表示把本屬于他人的財(cái)產(chǎn)錯(cuò)誤的給了程某，其行為本身就是詐騙。 

（三）根據(jù)法條競(jìng)合通常適用原則，程某的行為應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。詐騙罪與信用卡詐騙罪是法條競(jìng)合關(guān)系，根據(jù)《刑法》第二百六十六條的規(guī)定，“本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定”，可知詐騙罪屬于普通條款，合同詐騙罪屬于特殊條款。故應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪。 

（四）程某不管對(duì)人還是對(duì)機(jī)器取款只構(gòu)成信用卡詐騙罪。理由:(1)自動(dòng)取款機(jī)是作為金融機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)終端的機(jī)電一體化設(shè)備，其與金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)的電子代理人在法律上具有相當(dāng)?shù)牡匚唬岳肁TM機(jī)等電子設(shè)備非法占有他人財(cái)物的行為，與在銀行柜員面前行騙沒(méi)有本質(zhì)的差別。[1](2)如果對(duì)在銀行柜臺(tái)冒用信用卡和在機(jī)器上冒用信用卡以不同罪名區(qū)別對(duì)待，可能會(huì)存在同罪不同罰的嫌疑。(3)《最高人民檢察院關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)取款機(jī)(ATM機(jī))上使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)》中明確指出該行為屬于刑法一百九十六條第一款第(三)項(xiàng)規(guī)定的“冒用”他人信用卡的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。