案情簡介：惡意透支信用卡，到期不歸還

2016年9月，趙某使用個人身份信息申辦中國光大銀行信用卡，后利用辦理的信用卡在洛陽市多次透支刷卡消費或取現(xiàn)，經(jīng)銀行多次催收后超過三個月仍有本金3萬元沒有償還。上述銀行欠款至本案案發(fā)時尚未退賠。

法院判決：成立信用卡詐騙罪

理由：信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取數(shù)額較大財物的行為。在本案中，趙某惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。趙某到案后又退贓情節(jié)，依法可以酌情從輕處罰。趙某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年。

律師說法：情節(jié)輕微，處以緩刑

信用卡詐騙罪是指行為人使用偽造的信用卡，或使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的、使用作廢的信用卡的或冒用他人信用卡的或惡意透支的信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

其中，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

本案中，趙某惡意透支信用卡，數(shù)額較大，趙某的行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。本案案發(fā)后，趙某雖不是主動到案，但到案后如實供述了其犯罪事實，系坦白，依法可以從輕處罰。趙某在案發(fā)后退還全部欠款，依法可以酌情從輕處罰。同時，趙某到案后，認(rèn)罪態(tài)度較好，真誠悔罪，可以酌情從輕處罰。綜合趙某的犯罪的事實、犯罪的性質(zhì)和對于社會的危害程度，對趙某判處緩刑并無明顯不當(dāng)。

相關(guān)法規(guī)：

《刑法》第一百九十六條  有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一） 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二） 使用作廢的信用卡的；

（三） 冒用他人信用卡的；

（四） 惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第一款至第三款  持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一） 明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二） 肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三） 透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四） 抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五） 使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；

（六） 其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

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