一、什么是商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。

商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

1．商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。

2．商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。

3．商業(yè)保險(xiǎn)的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

4．商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

二、商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)的區(qū)別

一般來說，商業(yè)保險(xiǎn)主要是指在商業(yè)活動中投保的相關(guān)保險(xiǎn)，這樣是可以保障自己的安全，最主要的是在商業(yè)活動中出現(xiàn)了一些意外自己是可以要求保險(xiǎn)公司賠償?shù)?，而社會保險(xiǎn)其實(shí)就是我們通常說的五險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，所以，二者是有本質(zhì)的區(qū)別：

1．商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營行為，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧：社會保險(xiǎn)是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財(cái)政支持為后盾。

2．商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系

完全由投保人自主決定：而社會保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者， 其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。

3．商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險(xiǎn)的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。

社會保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制實(shí)行的社會保障制度，被保險(xiǎn)人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對保險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任，發(fā)生虧損由國家財(cái)政撥款彌補(bǔ)。

4．對象和作用不同。社會保險(xiǎn)以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質(zhì)幫助；商業(yè)保險(xiǎn)是以個(gè)人或全體人民為對象，并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

5．權(quán)利與義務(wù)對等關(guān)系不同。社會保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻(xiàn)勞動的義務(wù)，并由此獲得社會保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)權(quán)利義務(wù)基本對等；商業(yè)保險(xiǎn)則主要表現(xiàn)為“多投多保，少投少?！钡牡葍r(jià)交換關(guān)系。

6．保障水平和立法范疇不同。社會保險(xiǎn)是以保障勞動者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)保險(xiǎn)則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)；社會保險(xiǎn)看重保障，商業(yè)保險(xiǎn)看重“償還”；社會保障屬于勞動立法范疇，商業(yè)保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。

7．管理制度不同。社會保險(xiǎn)由中央或地方政府集中領(lǐng)導(dǎo)，專業(yè)機(jī)構(gòu)組織管理，屬于行政領(lǐng)導(dǎo)體制；商業(yè)保險(xiǎn)是自主經(jīng)營的相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，屬于金融體制。