案情簡(jiǎn)介：違法金屬理財(cái)

2013年6月，韓某經(jīng)人介紹，在自稱為甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司市場(chǎng)部總監(jiān)的李某帶領(lǐng)下至甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司營(yíng)業(yè)處簽署《客戶協(xié)議書(shū)》，協(xié)議約定：甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司為廣東省貴金屬交易中心的注冊(cè)會(huì)員，韓某可通過(guò)電話或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司進(jìn)行貴金屬現(xiàn)貨交易及貴金屬現(xiàn)貨電子交易業(yè)務(wù)，交易標(biāo)的為廣東省貴金屬交易中心提供的交易平臺(tái)上進(jìn)行交易的所有品種；甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司及其工作人員均不得與乙方私下達(dá)成交易，以利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為承諾，利用客戶資金從事代客理財(cái)業(yè)務(wù)，不得對(duì)客戶進(jìn)行類似收益保證的承諾。同日，韓某簽署了蓋有“甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司”字樣公章的《資產(chǎn)管理協(xié)議》和《投資咨詢合同》，約定：甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司為韓某提供專業(yè)化理財(cái)服務(wù)，委托資金為12萬(wàn)元，委托期限為6個(gè)月，預(yù)計(jì)資產(chǎn)管理的年收益為24%，公司承諾保本，若出現(xiàn)損失由公司承擔(dān)。協(xié)議簽訂后，李某及甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司員工龔某為韓某辦理了開(kāi)戶、入賬等相關(guān)手續(xù)。當(dāng)日下午，韓某投入賬戶資金12萬(wàn)元，李某負(fù)責(zé)獨(dú)立操作。截至2013年8月9日，該賬戶虧損10萬(wàn)余元。韓某向甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司追討損失無(wú)果，遂訴至法院。

審理中，甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司辯稱，韓某所持資產(chǎn)管理協(xié)議上的公章系偽造，公司從未與其簽訂過(guò)委托理財(cái)協(xié)議，李某也不是公司員工。經(jīng)查，甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司的經(jīng)營(yíng)范圍為：貴金屬及黃金制品的經(jīng)營(yíng)；投資咨詢服務(wù)。李某在公安機(jī)關(guān)調(diào)查中陳述其與甲金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司負(fù)責(zé)人相識(shí)，平時(shí)帶客戶去開(kāi)戶，合同文本均由該分公司提供，印章也由該分公司員工加蓋。

裁判結(jié)果

上海市第二中級(jí)人民法院于2014年7月7日作出（2014）滬二中民六（商）初字第1號(hào)民事判決：一、韓某與甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司簽訂的《資產(chǎn)管理協(xié)議》及《投資咨詢合同》均為無(wú)效；二、甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司應(yīng)向韓某支付款項(xiàng)72,542.58元；三、甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司的財(cái)產(chǎn)不足清償上述支付義務(wù)的，不足部分由甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司承擔(dān)。甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司及其上海分公司不服一審判決提起上訴。上海市高級(jí)人民法院于2014年12月9日作出（2014）滬高民五（商）終字第37號(hào)終審判決：駁回上訴，維持原判。

律師說(shuō)法：將要承擔(dān)什么責(zé)任？

一、涉案《客戶協(xié)議書(shū)》、《資產(chǎn)管理協(xié)議》和《投資咨詢合同》均系韓某在甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)，與自稱為該公司“市場(chǎng)部總監(jiān)”的李某一同簽署，合同簽署時(shí)甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司員工龔愈亦在場(chǎng)。韓某作為普通金融消費(fèi)者，在上述場(chǎng)所和人員營(yíng)造的環(huán)境中，簽署一份蓋有“甲貴金屬經(jīng)營(yíng)有限公司上海分公司”字樣印章的協(xié)議，有合理理由相信其系與該營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)主體即甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司簽約的事實(shí)。

二、韓某作為金融普通消費(fèi)者，在簽約當(dāng)時(shí)難以分辨和判斷公章的真實(shí)性，同時(shí)也不能排除甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司使用多枚印章的可能性。甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司上海分公司經(jīng)營(yíng)混亂，放任非公司職員在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與客戶簽訂協(xié)議，損害了金融消費(fèi)者的利益，負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

三、客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，僅限于主管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。甲貴金屬經(jīng)營(yíng)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營(yíng)范圍并未包括開(kāi)展此類特許經(jīng)營(yíng)，其擅自開(kāi)展受托理財(cái)業(yè)務(wù)屬于違法行為，應(yīng)屬無(wú)效。韓某未認(rèn)真閱讀《客戶協(xié)議書(shū)》中有關(guān)禁止代客理財(cái)?shù)臈l款，在高收益誘惑下與業(yè)務(wù)員簽訂違法的保底條款，應(yīng)對(duì)損失承擔(dān)次要責(zé)任。

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