三年前香港保險價值
疑問：香港保險前三年的現(xiàn)金價值是零或極少，也就是說退保一分錢拿不到。保險是一輩子的事，需全面考慮，一開始就要保險。
解答：既然說保險是一輩子的事，那買完又退保這是啥跟啥呀？中途退保無論在國內買還是香港買都一樣會有損失，國內的退保非常多，2012年的退保款達到300億，大多跟代理人在購買時“忽悠”客戶有很大的關系，和中國保險是寬松投保理賠嚴格，香港保險是嚴格投保寬松理賠有關。在香港，退保人數(shù)很少。
海外資產如何避免“遺產”成“遺患”
由于美國房地產稅收系統(tǒng)稅率奇高且項目繁多，所以如果想避免“遺產”稱“遺患”，海外投資者不應該把錢全放到美國房產上。以下這些方式就是遺產不錯的避稅方法。
贈與方式
若不是動則成千萬上億美元身家的大富豪，小戶人家最好用的方式就是利用美國稅法所規(guī)定的每人每年可向任何人贈與14000美元的制度，在這個條件下無需額外繳納任何稅賦，利用螞蟻搬家的方法一點一點將資產轉移給子女，而且名正言順。
然而這方法的缺點是周期長，金額低，而且在此期間父母不能出現(xiàn)意外。
購買保險
在美國，為子女轉移資產最簡單有效的方式是購買人壽保險。如果買下一份百萬美元理賠的人壽保險，這就等于是實實在在為子女留下了百萬現(xiàn)金。而且人壽保險保險的理賠受益人不用繳納所得稅，也不用繳納遺產稅。
亦或者，也可以為子女購買人壽保險，這等于給孩子有了終身可保性，以后孩子萬一出現(xiàn)身體疾病保險公司也無法取消保險，而且將財產無形中轉移至孩子身上，把以后的遺產總額降低從而降低遺產稅。
信托
另外一個好的解決方案是設立一個Dynasty Trust，有人將其翻譯為“世代信托”，也有將其翻譯為“朝代信托”。
與其他信托少許不同的是，“世代信托”是一個不可撤銷的、長時間的信托?！笆来磐小辈粌H可以讓做為美國人的信托受益人收益，還可以讓信托設立人的其他非美國后代或旁系親屬收益。
這個信托的基本原理是“世代信托”中的受托人是“不死”的，所以既然不死自然也就沒有遺產稅了。
總而言之，雖然很多盆友惦記著購買美國房產的種種好處，但是下手前記得要了解清楚美國的稅收規(guī)則。
