為何那么多內(nèi)地人到香港買保險

香港保險業(yè)監(jiān)理處日前公布今年首季香港保險業(yè)臨時統(tǒng)計數(shù)字,向內(nèi)地訪客發(fā)出的新保單保費為28億元(港幣,下同),占所有個人業(yè)務總新保單保費的12.5%。內(nèi)地訪客香港買保險繼續(xù)呈現(xiàn)上升趨勢。

內(nèi)地訪客在香港保險市場所占的份額,近年來節(jié)節(jié)攀升。2008年還只有5.4%,隨后幾年逐漸升高至6.4%、7.5%、9.0%。去年,香港保險業(yè)向內(nèi)地訪客所發(fā)出的新保單保費為99億元,占全年個人業(yè)務總新保單保費的12.8%。

香港保險業(yè)監(jiān)理處介紹,香港保險業(yè)有170年歷史。目前香港保險公司總數(shù)達154家,保險中介人超過7萬,提供種類繁多的保險和風險管理服務。

優(yōu)勢:費率低、收益高、覆蓋廣

為何越來越多的內(nèi)地人到香港買保險?業(yè)內(nèi)人士分析,與內(nèi)地同類產(chǎn)品相比,香港的保險具有費率低、收益高、覆蓋廣三個特點,這是吸引內(nèi)地客人的最重要因素。

以香港某保險公司和內(nèi)地某保險公司的兩款類似產(chǎn)品為例,解釋了兩地產(chǎn)品的異同。兩個產(chǎn)品都是繳納20年左右,總保費約74000元。香港的產(chǎn)品可以覆蓋53種嚴重疾病,3種非嚴重疾病,2種男性癌癥,內(nèi)地的產(chǎn)品只覆蓋12種嚴重疾病。對疾病的定義,內(nèi)地公司也更為嚴格。比如,原位癌內(nèi)地多數(shù)公司不賠,癌癥則要求到“擴散”階段才賠。此外,“遺傳性疾病、先天染色體異?！?、“被保險人2年內(nèi)自殺”等許多情況,都不在內(nèi)地保險公司承保之列,而香港則只有“被保險人1年內(nèi)自殺”和“觸犯法律”兩項屬于“不?！薄?/p>

兩款產(chǎn)品雖然總保費相當,賠付額卻有很大差別。比如,假若投保人65歲患有嚴重疾病或身故,香港產(chǎn)品可以賠償115.9萬元,內(nèi)地產(chǎn)品只能賠償42.6萬元。

費率之所以低,是香港保險公司使用的是以香港人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)制作的生命表計算費率,因為香港人健康習慣較好,所以港人壽命長、生病少,整體出險概率較低。以前香港的保險公司賣大病保險產(chǎn)品給內(nèi)地人,費率上都有少許加成,但目前已經(jīng)與港人相若?！皝硐愀圪徺I保險的內(nèi)地人,多來自北京、上海、廣州、深圳等發(fā)達地區(qū),經(jīng)濟社會地位較高,健康狀況也較好。”

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露,香港對不同國籍的投保人,費率有浮動。比如,美國人需要加成50%?！爸饕蚴敲绹孙嬍沉晳T不好?！睂τ谀承┉h(huán)境、衛(wèi)生或交通安全狀況特別差的國家,則會拒絕其國民投保。

風險:糾紛投訴如何解決

香港買保險,聽起來是不錯的選擇。但是,畢竟是在境外,一旦發(fā)生糾紛,投訴、索賠會不會很麻煩?

今年4月30日,香港保險索償投訴局宣布,次日起將處理索償投訴的服務范圍擴大至非香港居民,內(nèi)地人也可以享有同樣的服務。投訴局說,過去數(shù)年,非香港居民在香港購買保單的數(shù)量顯著增加。投訴局的宗旨,是為保單持有人或其受益人提供有效免費渠道,協(xié)調(diào)、排解他們與投訴局會員公司就個人保單產(chǎn)生的索償糾紛,投訴局可裁決的限額為80萬港元。

香港保險業(yè)一直是在自律監(jiān)管機制下運作。保險索償投訴局并非政府機構(gòu),而是執(zhí)行自律監(jiān)管計劃,專責處理個人保單引起的索償投訴的自律機構(gòu),其營運經(jīng)費來自會員公司,為投訴人提供免費服務。

賴志鋒認為,香港買保險,最大的風險來自人民幣匯率變化。因為香港買保險,計價貨幣是港幣或美元,如果人民幣一直升值,無形中保額會逐年降低?！暗拇_很多人短期內(nèi)看漲人民幣,但保險期限都是數(shù)十年計,人民幣兌美元的匯率走向,沒有人能說得清?！?/p>

香港買的大病保險,在內(nèi)地醫(yī)院住院能否賠償?賴志鋒說,這一點并不需要擔憂。以友邦保險為例,內(nèi)地指定醫(yī)院有1100多家,基本包括了內(nèi)地所有的三甲醫(yī)院。

在香港投保,發(fā)生賠付后,能否順利把錢寄到內(nèi)地呢?賴志鋒介紹,一般的理賠程序是,投保人把所有單據(jù)寄到香港,7個工作日之內(nèi)保險公司審核完畢并賠付?！耙驗闋可鎯?nèi)地醫(yī)保理賠等問題,原件會再寄回投保人?！辟r付方法有兩種,一是寄送支票(涉及到身故賠償?shù)男枰芤嫒擞H自來港),二是寄送匯票。

香港保險索償投訴局特別提醒:

內(nèi)地游客來港購買保險時,要留意以下事項:1.基于保單的有效性,保單申請人及見證人必須要在香港簽署,保單才獲得香港法例保障;反之若保單并不是在香港簽署(例如在內(nèi)地的城市),則違反內(nèi)地及香港的法規(guī),保單的有效性不受保障。

2.保費宜直接交給保險公司,切勿以中介人的名字為抬頭收款人,并應向保險公司索取正式收據(jù)。投保人應與保險中介人建立多種聯(lián)系方法,必要時亦應直接聯(lián)絡保險公司。由于投保人身處內(nèi)地,投保人應不時上網(wǎng)瀏覽保險公司的資訊或查閱自己保單賬戶的情況。

可以給親兄弟姐妹投保香港保險嗎

是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險？

解答：不可以！因為沒有“可保利益”?！翱杀＠妗敝淮嬖谟诟改概c兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。