一、什么是非法集資

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾進行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準;二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，如未經(jīng)批準公開、非公開發(fā)行股票、債券等;三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報;有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報;四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

二、金融詐騙定罪的數(shù)額標準是什么

1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》對詐騙罪、集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、保險詐騙罪等七類詐騙的數(shù)額較大、數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大標準作出了規(guī)定，集資詐騙罪等六類罪各檔次同一量刑幅度的數(shù)額標準與普通詐騙相同或超出。如貸款詐騙數(shù)額特別巨大的標準為20萬元，而普通詐騙也為20萬元。

2011年最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》僅對普通詐騙量刑數(shù)額標準進行了調(diào)整，規(guī)定詐騙公私財物價值3000元至1萬元以上、3萬元至10萬元以上、50萬元以上的，分別認定“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”，并未涉及前述六類金融詐騙犯罪。貸款詐騙、票據(jù)詐騙、信用卡詐騙、保險詐騙四類行為在涉案金額相同時，按1996年司法解釋比普通詐騙量刑要輕，但新的司法解釋實施后，在一些地方卻會出現(xiàn)量刑要比普通詐騙更重的情況，這顯然與刑法對不同類型詐騙犯罪所調(diào)整的力度不符。

雖然金融詐騙罪是復雜客體，不僅侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，還侵犯社會主義市場經(jīng)濟秩序，而詐騙罪僅是單一客體，即侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，但這并不意味著相同數(shù)額情況下金融詐騙行為的社會危害性高于普通詐騙行為。小編認為，同等詐騙數(shù)額情況下的貸款詐騙等幾類金融詐騙行為的社會危害性應當輕于普通詐騙行為。一則，金融詐騙犯罪行為發(fā)生在金融交易過程中，以交易關(guān)系為依托，交易雙方均應負有較高的金融交易注意義務，即被害人也應負有一定的金融交易注意義務。如貸款詐騙案件中，作為被害方的金融機構(gòu)在審核貸款時就應嚴格審核行為人提供材料的真實性。二則，與普通詐騙行為相比，金融詐騙犯罪行為騙取的數(shù)額通常較大，被害人參與程度一般較高，也進一步降低了金融詐騙行為的社會危害性。有學者指出:在普通詐騙罪中，被害人多數(shù)情況下是陷入錯誤的純粹被害人，但是金融詐騙罪中的被害人對于犯罪的發(fā)生并非完全不知情。比如，集資詐騙罪的被害人對于犯罪的發(fā)生往往有所懷疑，對于可能被騙并非毫無思想準備，卻仍然基于貪利動機，向行為人提供資金。因此，在相同數(shù)額的情況下，金融詐騙犯罪行為的社會危害性應適當輕于普通詐騙犯罪行為，處罰上也應當輕于普通詐騙犯罪。針對實踐中出現(xiàn)的上述量刑不均衡問題，筆者建議，對金融詐騙犯罪的數(shù)額較大、數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大標準予以適當調(diào)整。