一、金融犯罪的主要特點(diǎn)：
具有行業(yè)性、多元性。行業(yè)性可以說(shuō)是金融犯罪一個(gè)比較突出的特征。犯罪人員大都對(duì)金融業(yè)務(wù)已非常熟悉，甚至有的本身就是銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)部工作人員，幾乎都是行業(yè)性的犯罪。因?yàn)橹挥蟹浅Ａ私饨鹑趦?nèi)部運(yùn)行機(jī)制和運(yùn)行程序的人才有能力進(jìn)行金融犯罪。一般來(lái)說(shuō)，金融犯罪案件的實(shí)施與犯罪主體的專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平和執(zhí)業(yè)操作能力有著直接的關(guān)系。同時(shí)，多元性也是金融犯罪的另一大特點(diǎn)。隨著信息時(shí)代的迅速發(fā)展，我國(guó)金融犯罪案件的犯罪主體已走入了多元化行列。犯罪主體既有自然人，也有單位，既有國(guó)內(nèi)人員，也有國(guó)外不法分子。其中以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員與外部人員勾結(jié)共同作案、國(guó)內(nèi)人員與國(guó)外人員相互勾結(jié)作案最為突出。
具有復(fù)雜性、高智能性。金融犯罪是一種明顯帶有智能型的犯罪，其犯罪手段也非常復(fù)雜。近年來(lái)，隨著金融行業(yè)的迅速發(fā)展，金融自由化程度不斷提高，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)也日益多元化、國(guó)際化、混業(yè)化。金融犯罪主體不僅應(yīng)用已掌握的內(nèi)部金融知識(shí)，還依靠現(xiàn)代高科技、高技術(shù)手段進(jìn)行作案，這樣一來(lái)大大增強(qiáng)了破案的難度。再加上金融犯罪無(wú)論從個(gè)體犯罪還是集團(tuán)犯罪上來(lái)說(shuō)，其涉案金額一般都比較大，牽涉相關(guān)人員也比較廣泛，犯罪案件處理起來(lái)比較復(fù)雜，難以甄別。計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展使金融犯罪越來(lái)越復(fù)雜化、高智能化。
二、如何揭示網(wǎng)絡(luò)互助金融犯罪的新騙局：
2016年9月19日，太原市公安局經(jīng)偵支隊(duì)發(fā)布警情提示，希望大家注意防范這類(lèi)新型犯罪手段。警方表示，網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局多數(shù)通過(guò)手機(jī)網(wǎng)絡(luò)操作，一旦出現(xiàn)崩盤(pán)關(guān)閉網(wǎng)站的情況，很難找到平臺(tái)負(fù)責(zé)人的蹤影，警方整治起來(lái)也存在一定難度。但也應(yīng)當(dāng)看到，這種毫無(wú)新意的騙局并不難以識(shí)破，投資人內(nèi)心的貪欲，也是此類(lèi)騙局不斷涌現(xiàn)、長(zhǎng)期存在的重要因素。
民警在梳理了最近受理的報(bào)案受害人講述后，給出以下幾種不同的金融互助平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式。
一、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式是通過(guò)支付寶、銀行卡、利用微信轉(zhuǎn)賬等方式將錢(qián)轉(zhuǎn)入平臺(tái)，一人可多開(kāi)戶，一個(gè)戶最高當(dāng)日轉(zhuǎn)賬2萬(wàn)元，30天為一個(gè)周期，利息是月利50%，如果發(fā)展下線，發(fā)展一個(gè)下線返10%的推薦費(fèi)而且人數(shù)不限。
二、平臺(tái)受害人通過(guò)微信朋友圈了解投資金融互助社區(qū)，據(jù)受害人講，平臺(tái)宣稱(chēng)每天收益10%，5天為一周期，通過(guò)網(wǎng)站進(jìn)行派單，用微信和支付寶轉(zhuǎn)賬。
三、平臺(tái)通過(guò)地推，開(kāi)辦培訓(xùn)班進(jìn)行宣傳，該平臺(tái)每天收益本金的1.5%（1萬(wàn)元就是150元），周期為15天（1萬(wàn)元可獲利2250元），通過(guò)手機(jī)銀行、支付寶、微信打款、收款。打款金額單筆最高3萬(wàn)元，最低1千元，一個(gè)手機(jī)可以開(kāi)4個(gè)賬戶，一個(gè)主賬號(hào)，三個(gè)子賬號(hào)，有推薦獎(jiǎng)（推薦獎(jiǎng)是按照推薦人打款金額12%（15天））計(jì)算。
實(shí)際上，在這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局中，投資人所得利潤(rùn)以新入場(chǎng)投資者的資金為支撐，新入場(chǎng)投資者“幫助”前人獲得對(duì)應(yīng)利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)投資增值；此外，投資人也能通過(guò)不斷發(fā)展會(huì)員獲得獎(jiǎng)勵(lì)。這種打著互助旗號(hào)的投資模式，實(shí)質(zhì)具有非法集資、傳銷(xiāo)特征，就是典型的“龐氏騙局”加金融傳銷(xiāo)。
事實(shí)上，很多媒體都對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助金融犯罪手法進(jìn)行過(guò)報(bào)道，對(duì)于這種騙局的本質(zhì)，大多數(shù)人特別是參與者并不陌生。然而，這一切都沒(méi)能阻擋投資人屢屢陷入類(lèi)似的騙局而不能自拔，原因究竟何在？
通過(guò)接觸這些受害人，辦案民警發(fā)現(xiàn)，有些受害人曾經(jīng)參加過(guò)早期的網(wǎng)絡(luò)金融互助項(xiàng)目并獲取了高額的利潤(rùn)，這種感覺(jué)逐漸讓人失去理智，甚至很多人認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)互助金融的項(xiàng)目都會(huì)持續(xù)一段時(shí)間左右，只要不斷有投資人參與，按照通常30%至45%的月利潤(rùn)率來(lái)算，兩三個(gè)月就能回本。
正是在這種近乎瘋狂的“賭徒”心態(tài)的支撐下，網(wǎng)絡(luò)互助金融騙局不僅沒(méi)有降溫，而且還在快速地蔓延。
太原市公安局經(jīng)偵支隊(duì)表示，網(wǎng)絡(luò)互助金融犯罪本質(zhì)就是想通過(guò)承諾的高息來(lái)吸引大家投資進(jìn)而騙取投資人的投資款。這些對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目心知肚明的投資人，“既可憐又可恨”，投資人的血汗錢(qián)被這樣的騙局卷走，確實(shí)令人惋惜。但一些投資人明知是騙局，卻依然懷著僥幸心理、義無(wú)反顧地參與，甚至幫助這些網(wǎng)絡(luò)互助金融項(xiàng)目宣傳、拉親朋好友一同投資，也因此可能構(gòu)成犯罪。
只要稍微有點(diǎn)資金，找?guī)讉€(gè)能建網(wǎng)站的技術(shù)人員，再找一些能做市場(chǎng)的人拉人參與，就能夠搭建一個(gè)這樣的網(wǎng)絡(luò)互助金融平臺(tái)。在形成一定規(guī)模后，這些平臺(tái)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者就會(huì)關(guān)閉網(wǎng)站、卷錢(qián)跑路，過(guò)段時(shí)間后再用原班人馬弄一個(gè)新平臺(tái)，重新開(kāi)始新一輪的騙局。
