一、哪些行為屬于信用卡犯罪
信用卡是指銀行、金融機構(gòu)向信用良好的單位和個人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場所進(jìn)行直接消費，并可在發(fā)卡銀行及聯(lián)營機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點存取款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。哪些行為屬于信用卡犯罪：
（一）使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙。
（二）使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙，所謂作廢的信用卡，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。
（三）冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙，所謂冒用他人的信用卡，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財物的行為。
（四）使用信用卡進(jìn)行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡賬戶資金不足或已無資金的情況下，經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，持卡人仍可使用信用卡消費。
二、如何治理信用卡違法犯罪
（一）完善信用卡管理的相關(guān)規(guī)定。
一是借鑒國外管理經(jīng)驗，加強信用卡立法。近年來，全國人大和“兩高”陸續(xù)出臺了一系列立法解釋和司法解釋，以期完善關(guān)于銀行卡的系列法律法規(guī)。但到目前為止，整個銀行卡產(chǎn)業(yè)的法律體系還沒完全形成，我國信用卡適用的相關(guān)立法有待完善，信用卡使用及管理的相關(guān)立法存在諸多真空帶，這些都給司法實踐中打擊信用卡違法犯罪帶來一定的局限。借鑒國外信用卡管理先進(jìn)經(jīng)驗，加強金融交易立法，填補我國信用卡立法上的某些空白，同時完善我國信用卡犯罪刑事立法，這是防范金融信用風(fēng)險、有力打擊信用卡犯罪的前提和根本，有關(guān)立法部門應(yīng)抓緊出臺《銀行卡管理條例》、《個人破產(chǎn)法》和《征信條例》等一系列關(guān)系到銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本性法律，并完善《刑法》的相關(guān)條文，規(guī)范銀行卡使用中的一系列問題。
二是增強技術(shù)手段，建立信用卡信息共享管理體系。各發(fā)卡銀行之間應(yīng)進(jìn)一步全面設(shè)立專門的信息交換平臺，在各金融機構(gòu)之間、各商業(yè)銀行信用卡中心、各銀行的ATM機及特約商戶的POS機之間形成數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)，對用虛假證明文件申領(lǐng)、經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)重大變更以及具有惡意透支、拖延還款等不良記錄人員的情況信息，實現(xiàn)全面共享，構(gòu)建更為有效的防范預(yù)警平臺。
三是健全工作機制，提高內(nèi)部管理能力。各發(fā)卡銀行要通過完善的制度和科學(xué)的管理，來切實預(yù)防信用卡違法犯罪的發(fā)生，建立健全監(jiān)督機制，把信用卡業(yè)務(wù)列入常規(guī)審計中，經(jīng)常性對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)督，同時建立 24小時動態(tài)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。接受信用卡消費的商戶、機構(gòu)，要加強對刷卡消費的審核力度，注意比對簽名或印鑒，在營業(yè)員、收銀員中普及防范知識，及時將可疑對象、可疑情況上報管理部門，不給犯罪分子以可乘之機。
（二）嚴(yán)格規(guī)范信用卡發(fā)放工作。規(guī)范信用卡的發(fā)放工作，謹(jǐn)防無序發(fā)卡成為信用卡犯罪的誘因，是遏制信用卡犯罪的重要舉措之一。
一是要切實改變重數(shù)量不重質(zhì)量的業(yè)績觀。
二是要切實加強對信用卡申領(lǐng)對象的資質(zhì)審核。
三是要嚴(yán)格規(guī)范信用卡的申領(lǐng)程序。
（三）貫徹落實寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策。司法機關(guān)應(yīng)以寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策為指導(dǎo)，認(rèn)真研究新形勢下信用卡犯罪的特點，有針對性、有重點地加大打擊信用卡犯罪行為，嚴(yán)厲打擊窩案、串案。加強日常監(jiān)控和懲治，必要時開展集中整治。強化公、檢執(zhí)法溝通和配合，增強打擊信用卡犯罪執(zhí)法合力，形成威懾效應(yīng)。同時，以打擊聚眾賭博為切入點，查找其賭博資金的來源，了解是否存在信用卡惡意透支等案件，構(gòu)成犯罪的要嚴(yán)格按照法律規(guī)定，堅決立案查處并予以嚴(yán)懲，絕不能以罰代刑，更不能“放水養(yǎng)魚”，以切實維護(hù)國家金融安全與地區(qū)社會穩(wěn)定。
（四）積極探索刑事和解機制。較之其他犯罪，信用卡犯罪主要具有以下特點：
其一是犯罪目的具有牟利特點，一般以獲取經(jīng)濟(jì)利益為目的；
二是行為主體具有年輕化、智能化特點，作為高智能犯罪的信用卡犯罪，其行為主體一般具有較高文化程度或者具有較強的專業(yè)技能；
三是侵害客體一般是金融秩序與金融關(guān)系，造成被害人財產(chǎn)損失而非人身傷亡后果，具有可恢復(fù)性特點；四是侵害對象既包括公共財產(chǎn)也包括特定被害人的財產(chǎn)利益，具有多樣化特點。
信用卡犯罪案件完全符合刑事和解的要求，在信用卡犯罪案件中，積極使用刑事和解機制，有如下積極作用：
其一，有利于更好地維護(hù)被害人權(quán)益。信用卡犯罪具有的經(jīng)濟(jì)性、可恢復(fù)性特點，可通過和解協(xié)議的切實履行，最大程度地挽回經(jīng)濟(jì)損失，最大程度地消減犯罪行為對被害人、對社會造成的影響。
其二，有利于矯正犯罪，實現(xiàn)犯罪人的再社會化。信用卡犯罪主體具有的年輕化、智能化特點使刑事和解的社會回歸功能尤為明顯。
其三，有利于社會穩(wěn)定，增進(jìn)社會和諧。信用卡犯罪中的大多數(shù)案件社會利益特征并不明顯，應(yīng)在有所區(qū)別的基礎(chǔ)上，一定程度地考慮真正受犯罪影響的特定被害人的訴求，通過刑事和解，適當(dāng)發(fā)揮犯罪人與被害人在解決刑事矛盾中的能動作用，規(guī)范化指引司法機關(guān)在刑事案件中的能動作用，努力為犯罪人與被害人雙方營造對話的氛圍與空間，促進(jìn)雙方的諒解，在相互磨合中化解矛盾，達(dá)到減少社會矛盾、增強社會和諧的目的。
其四，有利于降低訴訟成本，提高訴訟效率。刑事和解以加害人的有罪答辯為前提，其處理在程序上更為簡化，快速、合法、有效地解決責(zé)任歸屬，和解協(xié)議的接受和履行程度也相當(dāng)高，司法成本得以壓縮，有利于司法機關(guān)資源的合理配置，重點處置對社會秩序造成嚴(yán)重破壞、社會影響較大的案件，全面提高訴訟效率。
