一、什么叫擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪？

擅自成立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的構(gòu)成，主要有以下幾點：

（一）本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動的總稱。金融活動是一個動態(tài)的運動過程，各種機構(gòu)和人員參與其間，因此必須形成一定的法律秩序，否則，混亂不堪的金融活動就會對國民經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重的破壞作用。

（二）本罪在客觀方面表現(xiàn)為未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》和有關(guān)銀行法規(guī)的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)，必須符合一定的條件，按照規(guī)定的程序提出申請，經(jīng)審核批準，由中國人民銀行或者有關(guān)分行發(fā)給《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，始得營業(yè)。凡未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自開業(yè)或者經(jīng)營金融業(yè)務，構(gòu)成犯罪的，以本罪論處。

（三）本罪的主體，既可以是達到刑事責任年齡并具備刑事責任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實行兩罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，判處相應刑罰。

（四）本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過失都不能構(gòu)成本罪。

二、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的認定

適用本罪應注意區(qū)分罪與非罪的界限。

有些商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)為了擴大業(yè)務，不向主管機關(guān)申報而擅自設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，增設(shè)分支機構(gòu)，或者雖向主管機關(guān)申報，在主管機關(guān)未批準前就擅自設(shè)立分支機構(gòu)進行營業(yè)活動，這些行為都是違法的，但是這種商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)拉自設(shè)立分支機構(gòu)的行為與拉自設(shè)立商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)行為在性質(zhì)上是不同的。因此，對商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的行為不能作為犯罪處理。

三、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的處罰

犯本罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下的罰金。

單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依上述對個人犯罪的規(guī)定處罰。

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