一、什么是醫(yī)療保險合同

醫(yī)療保險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的。如中國的公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國職工的醫(yī)療費用由國家、單位和個人共同負擔，以減輕企業(yè)負擔，避免浪費。

醫(yī)療責任保險合同的特點表現(xiàn)為：

（1）保險人承擔被保險人的賠償責任。除法律規(guī)定不能通過責任保險轉(zhuǎn)移的賠償責任或保險合同不予承保的賠償責任以外，被保險人依法應(yīng)向第三人承擔賠償責任時，由保險人承擔賠償責任。

（2）保險的標的為一定范圍內(nèi)的損害賠償責任。被保險人的非損害責任，不能作為責任保險的標的。被保險人的故意侵權(quán)行為也不能投保責任保險。

（3）保險責任不能及于被保險人的人身或其財產(chǎn)。因為責任保險的目的是轉(zhuǎn)移被保險人對第三人應(yīng)當承擔的賠償責任。被保險人的所有工作人員都在保險范圍內(nèi)，除非雙方另有約定。

（4）保險賠償金限額給付。被保險人賠償責任發(fā)生的偶然性，決定保險人不可能確切地知道保險合同約定的保險事故所造成損害的大小，保險人也不可能承諾被保險人造成多大損害就賠償多少。所以，保險人給付保險賠償金，以合同約定的最高賠償責任為限。

二、醫(yī)療合同應(yīng)如何成立

依據(jù)合同法理論，合同的成立一般需要經(jīng)過要約和承諾達成合意這兩個階段。所謂要約是指一方當事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆斒氯颂岢龊贤瑮l件，希望對方當事人接受的意思表示[2]。所謂承諾是指受要約人作出的同意要約以成立合同的意思表示[3]。醫(yī)療合同作為民事合同的一種形式，其成立也同樣經(jīng)過要約和承諾達成合同的兩個階段，即患者提出診療的要約，醫(yī)師接受要約即承諾，醫(yī)療合同關(guān)系便得以成立。其中醫(yī)療合同要約是患者及其家屬所作出的一種意思表示，其內(nèi)容應(yīng)具體表示，從而使醫(yī)師得以承諾。但是，患者對于本身疾病大多不知病因為何，甚至有所誤認。因此，只要患者將疾病的癥狀讓醫(yī)師了解，即可以認為患者已提出要約，其內(nèi)容為概括性地請求醫(yī)師根據(jù)患者主訴的癥狀加以診斷和治療，并不要求醫(yī)師對患者所有的疾病加以診斷和治療。由于不同的疾病常常有相同的癥狀表現(xiàn)，對于患者主訴的癥狀，醫(yī)師應(yīng)根據(jù)醫(yī)學上的知識找出可能的病因，并針對該病加以治療，至于醫(yī)學上與該癥狀沒有關(guān)系的其他疾病，則非要約的范圍。對于不在要約范圍之內(nèi)的疾病，醫(yī)師可以根據(jù)患者的要求順便治療，也可勸告其轉(zhuǎn)診。

從合同訂立的方式來看，可以是明示的，也可以是默示的。醫(yī)療合同是通過醫(yī)患雙方默示的方式表現(xiàn)出來的。從表面上看，患者提出診療疾病的請求和醫(yī)方提供診療疾病的服務(wù)，似乎符合要約與承諾的條件。但是患者對自己疾病癥狀的不確定，在掛號時要約缺乏確定和完整的內(nèi)容。也就是說，患者無法提出完整而確定的要約，醫(yī)方也無法實現(xiàn)承諾。根據(jù)醫(yī)療自然法則，醫(yī)方只能接受患方的選擇，而沒有選擇患方的自由，即出現(xiàn)醫(yī)方只能接受要約而不能拒絕要約的情形，這就不符合承諾的基本要求?，F(xiàn)代合同法理論認為，在合同成立過程中，某些向不特定的人發(fā)出的愿意締結(jié)合同的意思表示也可作為要約。《中華人民共和國合同法》第14條規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當符合下列規(guī)定：一是內(nèi)容具體確定；二是表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。在醫(yī)療合同中，醫(yī)方向不特定的人表明自己的級別、醫(yī)療水平、收費標準的行為就符合這兩個條件。患方前往醫(yī)院掛號，就說明其相信并能接受該醫(yī)療機構(gòu)的條件，并具有承擔自己選擇可能帶來的醫(yī)療風險的心理準備。醫(yī)方作為要約方、患方作為承諾方，雙方對醫(yī)療合同的標的即醫(yī)療診治行為、價格、地點等均沒有異議，這在實際上形成了對合同的主要條款達成了共識，這樣醫(yī)療合同關(guān)系即可成立。其中對于急救行為，我國僅在《中華人民共和國執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》第24條規(guī)定了執(zhí)業(yè)醫(yī)師對急救患者的強制承諾義務(wù)[4]。對醫(yī)師的普遍強制承諾義務(wù)并沒有作出明確規(guī)定。對此，由于法律上沒有統(tǒng)一的規(guī)定，對患者請求就診的這一傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)流于虛空，這在一定程度上不利于全面保護患者的利益。因此，根據(jù)我國合同法第22條規(guī)定，根據(jù)習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的，可不以通知的方式作出承諾的規(guī)定，在患者處于危急情形時，醫(yī)方負有強制承諾的義務(wù)，醫(yī)師見狀應(yīng)立即采取急救措施，不得主張無承諾的意思表示而拒絕患者的求診。因為，急救行為本身就可推定為是一種承諾。這也體現(xiàn)了醫(yī)療合同作為民事合同的一種形式其本身所具有的特殊性。