一、民間借貸的風險有哪些
（一）債務人信用的風險
關于債務人的身份問題，有兩點值得注意：
1、債權人應當審查債務人的身份證件，并要求債務人當面書寫借條。如果債務人將事先寫好的借條交給債權人的話，就不排除該借條中債務人的簽名系由他人代簽的可能。
2、如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負責人的話，債權人一定要明確債務人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負責人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內的民事行為的。如果債權人不對債務人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。
（二）借款用途的風險
在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關系。對于這種借貸關系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。該行為因為違反了國家法律，也被確認為無效。
在實踐中，往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動提供資金的仍盲目出借。但是，如經司法機關查實，是可以依法沒收出借的款項，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴重構成犯罪的更將依法追究刑事責任。這樣，對出借人來說是得不償失的。
（三）損失利息的風險
利息風險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關法律的調整。借貸雙方要注意下面幾個問題：
1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。
2、當事人約定了利率標準發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。
3、在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。
4、出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。
（四）擔保風險與防范
如果擔保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機關、社會團體、事業(yè)單位、法人或其他經濟組織的職能部門或者法人的分支機構，那么這些擔保主體就可能不具備合法的資格。
向擔保人主張權利注意擔保期間，不論是一般保證還是連帶保證，保證期間有約定從約定，無約定為主債務履行期間屆滿之日起六個月，約定不明的為兩年。
總之，在目前有關法律法規(guī)還不完善、個人誠信體系還沒有真正建立的情況下，民間借貸的風險主要還是集中在出借人身上。只要出借人在借貸過程中注意上述幾個問題，就能做到有效的防范和化解風險，保障自己的合法權益。
二、如何減少民間借貸的風險
近年來，隨著經濟的發(fā)展和國家對貸款規(guī)模的宏觀調控，公民、法人等向非金融機構的個人借款的民間借貸越來越多。由于這種借貸目前尚存在許多不規(guī)范現(xiàn)象，因此釀成的糾紛也就不斷出現(xiàn)，給民間借貸帶來了諸多風險。
依據《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國擔保法》、最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，結合目前民間借貸中出現(xiàn)和存在的不規(guī)范現(xiàn)象，提醒人們應注意如下幾點：
1、借據要規(guī)范。借據上要寫清借貸雙方的姓名、借款金額、利率、還款時間及雙方約定的其他內容。如不能一次付清，應要求出借方打收條；借款還清時，應將借據收回。不要礙于情面借款無借據，還款無收條，以免產生糾紛時，因無證據而承擔風險。
2、借款要有擔保。為降低借貸風險，出借方在借出較大數額的借款時，應要求借方提供有經濟實力的個人或單位作為擔保人，或提供相應的財產擔保。在債務人無力清償時由保證人承擔連帶責任或實現(xiàn)擔保物權。
3、借款還款打條要當面。無論是貸款還是還款，要求對方打條一定要當面進行，以防心術不正或壓根耍花招懶帳的人暗中做手腳。最好讓對方親自打，不要為之代筆，因特殊情況，對方確不能寫時，要讓其本人捺指印，按指印時切記捺完整、清晰的指印，謹忌指印模糊不清或印成色點，以便在釀成糾紛時便于進行鑒定。
4、要及時催收借款。借款到期后，出借方要及時收回借款，如借款人逾期不還，出借方可在借款到期的次日起二年內向法院起訴，以免超過訴訟時效，而失去應有的法律保護，另外，為防止超過訴訟時效，出借人可在時效屆滿前讓借款人寫出還款計劃等證明，使訴訟時效從訂立還款計劃之日起重新計算。按照《擔保法》的規(guī)定，一般保證期間為主債務履行其屆滿之日起6個月。在借款方無力償還到期債務時，更應及時找擔保方履行擔保義務。
5、借款用途要合法。出借人明知借款人為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。同時，借款利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍（含利率的本數），否則，超出部分的利息法律不予保護。
