一、怎么確定民間的借款利息
民間的借款，有的自行約定了利息而有的沒(méi)有約定，對(duì)此法律上有何規(guī)定呢？根據(jù)我國(guó)《民法通則》及最高人民法院相關(guān)的司法解釋、《合同法》的相關(guān)規(guī)定，要分具體情況：
1、雙方在借款合同或借條中約定了利息利率的情況：
在計(jì)算利息時(shí)即按雙方約定寫(xiě)明的利率計(jì)息，約定的利率可以高于銀行的利率，但法律對(duì)上限進(jìn)行了限制，超過(guò)限制以上的部分無(wú)效。上限最高不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)），超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。另外，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。如發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)。在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借款數(shù)計(jì)息。
2、雙方在借款合同或借條中沒(méi)有約定或約定不明確致無(wú)法確定的情況：
對(duì)此，我國(guó)法律規(guī)定在部分規(guī)定上是有沖突的，我國(guó)《合同法》第211條規(guī)定，自然人之間（即個(gè)人與個(gè)人之間）的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。即只要借條上或借款合同上沒(méi)有寫(xiě)要支付利息，那么出借方在還款期限內(nèi)不能要求支付利息。而最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見(jiàn)第124條規(guī)定，借款雙方因利率發(fā)生爭(zhēng)議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。同樣，在《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件若干意見(jiàn)》第8條規(guī)定，借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類(lèi)貸款利率計(jì)息。
因此，在實(shí)際案例中，到底是否支付利息，法院有自由裁量權(quán)，法官說(shuō)了算，判決支付利息或不支付都是有法律依據(jù)的。
3、明確約定的無(wú)息借款的情況：
有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求償付催告后利息的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許，可參照銀行同類(lèi)貸款的利率計(jì)息。
二、提前還借款的利率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)
借款人在提前完成了用款活動(dòng)以后，提前償還借款，這有利于貸款人的資金回籠和流通，能夠使其他人及時(shí)取得借款，更好地發(fā)揮借款的效用。因此，對(duì)于借款人提前歸還借款的行為，法律一直是采取鼓勵(lì)態(tài)度的。在原借款合同條例中，就明確規(guī)定：“借款方提前償還貸款的，應(yīng)按銀行規(guī)定減收利息”。（第16條）合同法也秉承了這一思想，它在第208條明確規(guī)定：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息?！?/p>
在司法實(shí)踐中，只因借款人提前償還借款發(fā)生的糾紛很少。隨著合同活動(dòng)實(shí)踐的不斷發(fā)展變化，尤其是銀行按揭貸款活動(dòng)的不斷推廣和普及，有關(guān)借款人提前償還借款的情況會(huì)不斷增多，發(fā)生的糾紛也相應(yīng)會(huì)不斷增多。
處理這些糾紛時(shí)，主要涉及到借款期限和借款利率的計(jì)算問(wèn)題。
1、提前償還借款時(shí)借款期限的認(rèn)定 按照合同法第208條的規(guī)定，在處理有關(guān)提前償還借款糾紛計(jì)算借款期限時(shí)，要堅(jiān)持“有約定按約定，無(wú)約定按實(shí)際借款期限”的原則，對(duì)只有當(dāng)事人對(duì)提前償還借款的期限問(wèn)題作出特別約定的，才按照約定的期限計(jì)算利息；其他情形的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款期限計(jì)算借款的利息。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，第208條規(guī)定是特別規(guī)定，它是針對(duì)借款人提前償還借款時(shí)借款期限如何計(jì)算的具體規(guī)定，否則就不能適用此特別規(guī)定，只能按照實(shí)際借款期限進(jìn)行計(jì)算。
2、提前償還借款時(shí)利率的認(rèn)定對(duì)此間題，第208條沒(méi)有具體規(guī)定。從目前各大銀行的實(shí)際操作情況看，對(duì)借款人提前償還借款的，一般都是按照合同約定的利率計(jì)算利息。這種做法是符合合同法的立法精神的，與第208條的規(guī)定也不矛盾。
