一、銀行抵押貸款存在風險

從銀行業(yè)實踐操作中發(fā)現(xiàn)的問題來看，銀行抵押貸款的風險主要存在于以下四個方面，下面就為您詳細介紹：

（一）銀行貸款抵押優(yōu)先權(quán)難以實現(xiàn)的風險。抵押權(quán)是基于商業(yè)銀行和借款人（或為借款人提供抵押擔保的第三人）的合同約定而產(chǎn)生的擔保物權(quán)，它在行使順序上位于基于法律直接規(guī)定而產(chǎn)生的法定優(yōu)先權(quán)之后。一旦法定優(yōu)先權(quán)與抵押優(yōu)先權(quán)在貸款案例中相遇，抵押優(yōu)先權(quán)就相對不優(yōu)先了，從而可能導致銀行貸款債權(quán)在一定程度上甚至完全喪失擔保物權(quán)的保障，即貸款債權(quán)被懸空。

（二）銀行發(fā)放貸款過程中審查不力的風險?！渡虡I(yè)銀行法》第36條規(guī)定商業(yè)銀行有對抵押物的權(quán)屬、價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性進行嚴格審查的法律義務，以確保抵押對貸款的保障功能能切實有效和充分地發(fā)揮。實踐中銀行貸款抵押審查業(yè)務操作問題眾多，風險巨大。較突出的問題和風險主要有：一是權(quán)屬錯位懸空貸款債權(quán)；二是抵押物價值高估直接造成貸款風險；三是抵押權(quán)行使的可行性反比例地對貸款風險狀況形成重大影響。

（三）銀行貸款抵押登記的法律風險。簽約與抵押登記的風險。實踐中，簽約與抵押登記方面存在的突出風險主要有：一是貸款合同或抵押合同無效的風險；二是應登記而未登記或可不登記而未登記的風險；三是重復登記的風險；四是貸款借新還舊或貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務中的風險；五是房地產(chǎn)抵押中的“兩證”風險。

（四）銀行抵押貸款的管理風險。因抵押權(quán)是抵押標的物不轉(zhuǎn)移占有的擔保物權(quán)，有效設(shè)置抵押并發(fā)放貸款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物實物存續(xù)形態(tài)、價值形態(tài)和抵押權(quán)權(quán)利維護等因素對抵押權(quán)的實際有效性和法律有效性影響甚大，抵押物管理因而面臨大量風險。貸后抵押管理實務中面臨的風險主要有：抵押人因信用與法制觀念淡薄而隨意處置抵押物的風險；抵押物滅失的風險；抵押時效喪失的風險；抵押被非法裁定為無效的風險；企業(yè)改制中“債權(quán)隨資產(chǎn)走”原則和“除權(quán)期”規(guī)則適用的風險。

二、銀行抵押貸款的風險怎么預防

（一）加強貸款審查的策略研究。有關(guān)金融法律專業(yè)人士指出，應重新審視貸款安全觀念與策略，將貸款安全重心置于第一還款來源上。金融機構(gòu)應消除貸款抵押擔保無風險的觀念和意識，改變追求抵押擔保率而忽視風險管理的思想傾向，回歸到正確的貸款安全觀念上來。

（二）樹立政策法律風險意識，建立政策和法律法規(guī)的持續(xù)學習與應對研究制度，全面實行依法經(jīng)營戰(zhàn)略。

（三）在建立貸款抵押擔保全方位動態(tài)管理機制上，要完善激勵與約束相結(jié)合的管理崗位責任制，增強對貸款抵押擔保全程及其各環(huán)節(jié)管理風險的控制能力。

（四）形成貸款抵押風險的補救控制措施機制。在貸款抵押風險實際產(chǎn)生且不能通過協(xié)商解決的情況下，應及時采取將風險降到最低、損失降到最小的補救控制措施，最大限度的保護金融資產(chǎn)。