一、哪些人會(huì)發(fā)放高利貸

當(dāng)前，發(fā)放高利貸者主要有三大類(lèi)群：

一個(gè)是較為富裕、有一定積蓄的普通人家，這個(gè)族群比較分散，財(cái)力也不怎么雄厚，放貸指向主要針對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的居民和個(gè)體工商業(yè)者，放貸期限一般在一年之內(nèi)，收益率大約為年息10-20％之間；

另一個(gè)是國(guó)家公職人員，特別是有一定灰色收入者，這部分人在個(gè)人放貸族群中占有相當(dāng)比重，放貸指向主要為效益較好的國(guó)營(yíng)及民營(yíng)企業(yè)，放貸期限較長(zhǎng)，一般3—5年不等，往往隨著工作調(diào)動(dòng)的變化而變化。由于其所放貸款多以暗中投資的形式進(jìn)行，收益具有明顯的雙重或多重性，既有利息收入，還有股紅收入、賄賂收入。收益率在200％一500％之間。甚至更高；

再一個(gè)是專(zhuān)門(mén)從事投資和融資的民間機(jī)構(gòu)。放貸指向?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較小的單項(xiàng)工程和單個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，期限不定。收益率在年息 60％一80％之間。另外還有些非法或者黑社會(huì)性質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)利用信用卡套現(xiàn)等形式取得資金去放高利貸?；蛞再J養(yǎng)貸，放貸對(duì)象一般為個(gè)人或個(gè)體商戶(hù)。

二、高利貸借條是否有效

高利貸的存在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下利益的必然驅(qū)動(dòng)。近年來(lái)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步深入，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，銀行借貸門(mén)檻較高、手續(xù)復(fù)雜，而對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)銀行利息過(guò)低沒(méi)有投資機(jī)會(huì)，以高息放貸為表現(xiàn)的民間借貸逐漸興起。

對(duì)于民間借貸的合法性問(wèn)題，首先我國(guó)法律保護(hù)合法的民間借貸。但借條載明的利息如果過(guò)高，且已經(jīng)超過(guò)銀行同期貸款利息的四倍，則借條關(guān)于利息約定的部分無(wú)效，即超過(guò)銀行同期貸款利息的四倍的利息部分無(wú)效，但在銀行同期貸款利息的四倍以?xún)?nèi)（含四倍）的利息仍然有效。因此，高利貸借條僅是部分無(wú)效。