一、民間借貸合法嗎
一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內(nèi)，否則不受保護(hù)。民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。如果兩人發(fā)生借貸糾紛，貸方收取的高于法律規(guī)定的那部分利息，法律不予保護(hù)。
由于民間借貸多屬私人交易行為，往往與冒險(xiǎn)、投機(jī)、隱秘、暗箱如影隨形，且中間環(huán)節(jié)多，形成了或長(zhǎng)或短的資金鏈。其中某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，很容易引發(fā)嚴(yán)重的連鎖反應(yīng)。所以，如果要進(jìn)行民間借貸，為了資金安全，一定要注意合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)需要注意以下幾點(diǎn)：
（一）了解借款人的相關(guān)背景，選擇信用良好的個(gè)人或者企業(yè)。對(duì)于借錢用于經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的借款人，要細(xì)思量是否與他發(fā)生借貸關(guān)系，有把握贏利時(shí)在選擇出借資金；
（二）注意審查借款人的借款用途，用于從事非法經(jīng)營(yíng)或活動(dòng)的借貸行為不受法律保護(hù)；
（三）非金融企業(yè)以借貸名義向職工或向社會(huì)非法集資、向社會(huì)公眾發(fā)放貸款的，借貸不合法。
二、民間借貸如何防范發(fā)生糾紛
民間借貸，通俗地講，是指私人間發(fā)生的實(shí)物借貸或貨幣借貸。為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，根據(jù)民法意思自治的理念，國(guó)家不得干預(yù)正常的民間借貸活動(dòng)，但非法的民間借貸為國(guó)家法律法規(guī)所禁止。同時(shí)，了解和熟悉有關(guān)民間借貸的法律常識(shí)，有助于民間借貸的合法化及維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。我應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
1、民間借貸必須在國(guó)家法律法規(guī)和有關(guān)政策允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。尤其不得借民間借貸之名行侵害國(guó)家、集體和他人合法權(quán)益之實(shí)，任何規(guī)避法律法規(guī)、違反誠(chéng)實(shí)信用、惡意串通的行為，都是導(dǎo)致借貸活動(dòng)無效的法定理由，將承擔(dān)不利的法律后果。
2、民間借貸一般是有償?shù)?，也可以是無償?shù)?。除法律法?guī)另有規(guī)定外，借貸合同是否有償，應(yīng)依雙方當(dāng)事人約定。若無約定，視為無償或無息借貸。出借方想獲取利息，必須明確這一點(diǎn)，不得含糊。但公民之間的無息借貸，約定有償還期而借用人不按期償還的，或雖未約定償還期但經(jīng)出借人催還仍不償還的，出借人可以要求借用人償還逾期利息。
3、出借方應(yīng)全面掌握借用人的資信。借貸合同簽訂前，應(yīng)對(duì)借用人的誠(chéng)信程度、財(cái)產(chǎn)狀況等作全面了解或調(diào)查，以防止出現(xiàn)難以追回本金及其利息的不利局面。為避免損失或減少損失，可讓借用人提供物的擔(dān)?；蛉说膿?dān)保，擔(dān)保人將承擔(dān)連帶責(zé)任，這為出借方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，又增加了一層“保護(hù)屏障”。
4、注意運(yùn)用書面材料——借貸合同。許多民間借貸糾紛表明，出借方同借用人往往僅口頭約定借貸事宜，而忽略了書面證明，如借款條。根據(jù)“誰主張，誰舉證”的一般規(guī)則，出借方空口無憑，法院對(duì)其訴訟請(qǐng)求將不予支持。類似的事情極易在熟人間發(fā)生，本人認(rèn)為這是法律意識(shí)淡薄的行為表現(xiàn)，是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)要求不合的錯(cuò)誤做法。
5、借貸合同內(nèi)容應(yīng)明確。
首先，要具體規(guī)定借貸期限；
其次，要言明是有息借貸還是無息借貸；
再次，就有償借貸言，高利借貸是違法的。
依據(jù)有關(guān)規(guī)定，約定利息但利率不明確的，要按法定利率計(jì)，且私人借貸約定的最高利率不應(yīng)超過同期國(guó)家銀行貸款利率的四倍，對(duì)超過的部分，國(guó)家將不予保護(hù)。也就是說，國(guó)家允許民間借貸的利率高于國(guó)家法定利率，但國(guó)家僅保護(hù)法定利率四倍以內(nèi)的利息，對(duì)超過的部分，除非借用人自愿償還，即使借用人不予償還，出借方的主張亦將得不到法律支持。實(shí)踐中也禁止復(fù)利及在借貸時(shí)從本金中預(yù)先扣除利息的做法。最后，設(shè)置擔(dān)保的應(yīng)明確擔(dān)保方式，如抵押、留置、保證等。
