民間借貸是指自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間，一方將一定數量的金錢（包括國庫券等無記名的有價證券）轉移給另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。民間借貸是一種直接融資渠道，也是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。那么，民間借貸是否合法？如果合法，又該怎么約定民間借貸利息呢？實踐生活中，當事人的注意事項又有哪些呢？對于這些問題，下文都將一一為大家解答。
一、民間借貸是否合法
實踐生活中，很多人對于民間借貸是否合法的問題不是很清楚，其實一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業(yè)之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規(guī)定。公民與企業(yè)之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。
二、民間借貸利息怎么約定
對于民間借貸利息怎么約定的問題，當事人可以約定利息，也可以不約定利息。但是為了避免發(fā)生爭議，我國《合同法》第二百一十一條規(guī)定：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。即推定為無息借款。
公民之間的借款約定支付利息的，當事人約定的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定。根據最高人民法院《關于審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率……但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（含利率本數）。
三、民間借貸合同怎么簽訂
民間借貸合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的書面約定。其主要內容應包括金額、幣種（根據我國法律的規(guī)定，凡合同中無特殊約定的，均以人民幣為結算貨幣）、利率、期限、用途和還款方式等。在民間借貸過程中很少有人簽訂正式的借款合同，借款合同往往被簡化為借條，只要借條中能體現出借貸的內容，借款合同關系也是成立的。
借貸雙方無論是怎樣的關系，出一份書面的借條還是很有必要，既然借條都出具了，那么在借條中再多寫幾行字，把還款期限（如無還款期限的約定，則允許借款方隨時返款）、利率等約定一下，這樣就可以避免將來產生很多無謂的麻煩。
四、民間借貸注意事項有哪些
注意事項一：借貸要合法。
出借投資人如果明知借款人借款是為了賭博、詐騙、購買毒品或槍支彈藥等非法活動，出借投資人不僅得不到債權，還要受到民事、行政制裁，甚至被追究刑事責任。若一方乘人之危，用欺詐、脅迫等手段，使對方違心借貸，屬于無效行為，責任在出借投資人的，只返回本金。
注意事項二：必要時可要求借款人提供擔保或抵押。
出借投資人應了解借款人的還款能力，當數額較大或有風險時，可要求對方提供相應的財產做抵押，或要求對方提供有一定經濟能力的第三方做其擔保人。抵押和擔保都要立下書面協議。
注意事項三：確定合理的利率。
私人借貸允許有利息，但利率不得超過銀行同期同類貸款利率的四倍（含利率本數），超過部分不受法律保護。另外利滾利的復利借貸和預扣高額利息的借貸投資是不允許的。
注意事項四：注意訴訟時效。
當借款人逾期不還時，出借投資人應及時向法院提起訴訟，依靠法律手段保護其合法權益。向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效為兩年。為了防止超過訴論時效，可在時效屆滿前，讓借款人訂出還款計劃，這樣，時效按新訂的還款期限開始重新計算。
五、怎么避免民間借貸糾紛
（一）注意借款人的信譽和償還能力
借款時不僅要看對方的經濟收入，還要看對方的為人、信譽，如果對方有過“賴帳”的劣跡，就要堅決拒絕，切莫因為礙于面子，聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，也不要為了追求較高的利息而借款，不然借款難追回，最終受害的還是自己。
（二）借款用途要正當，借款關系要合法
《民法通則》第九十條規(guī)定：“合法的借貸關系手法律保護?！惫健⒆栽?、合法是民法與合同法的基本原則。任何民事活動都要遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經濟秩序，損害社會公共利益。對于他人提出的借款要求，出借人務必首先考慮對方的信用程度和償還能力，同時還要問明對方的借款用途，決定當借不當借。
（三）訂立書面協議，注意保管憑據
借款時，不要礙于面子，只考慮人情、關系等因素，一定要與借款人簽訂合同或讓借款人寫借據。
以上就是對民間借貸問題的相關介紹。民間借貸在我國是允許的，不過民間借貸往往產生于親朋好友或者有特殊關系的人與人之間，因借貸而造成資金損失或者親朋陌路的情況時有發(fā)生。很多人都礙于情面，或者愁麻煩，不去維護自身的合法權益。其實，對于自己的切身利益，如果都不爭取的話，吃虧的終究是自己。但如果是愁麻煩而不去爭取的話，找專業(yè)的債權債務律師尋求幫助就行了，畢竟他們在這方面有豐富的經驗，而且他們也會全力幫助當事人解決難題。
