民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。那么，民間借貸如何約定利率，民間借貸的風險如何防范呢？本文將詳細為您介紹。

一、民間借貸如何約定利率

雖然我國法律允許民間借貸可以約定一定的利率，但是利率的約定一定要符合我國法律的規(guī)定，否則，一旦發(fā)生糾紛，出借方極有可能因此造成損失。關(guān)于利率的約定，我國法律已有較為明確的規(guī)定，如合同法第二百一十一條二款規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！?/p>

我國相關(guān)的司法解釋也進一步明確上述規(guī)定，即民間借貸利率最高不得超過銀行同期、同類貸款利率的四倍。我國法律雖然將民間借貸合同設(shè)定為合法的民事行為，雙方當事人在借貸過程中本著自愿原則有高度的自治性，但是一旦借貸雙方約定的利率超過上述規(guī)定的限度，我國法律對超出部分的利息將不予保護。

二、民間借貸的風險如何防范

下面介紹四個民間借貸風險防范的措施：

1、民間借貸需分借給什么人，最忌見利忘“險”。對于他人提出的借款要求，出借人務必首先考慮對方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽良好的人。同時要問明對方的借款用途，千萬不能將款項借給從事非法經(jīng)營或活動的人，如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護。

2、民間借貸借多少，忌超能力舉債。如果是利用借貸進行投資的，借款的數(shù)額要以借款者的信譽、所借款項的用途及其盈利前景來定。

3、民間借貸期限多長，忌失去控制。要認真權(quán)衡收益與風險。若是該筆借款利率較高，且長期限對于借款收回的影響不是很大，就可將借款期限定得長一些。反之，則要選擇短期限。

4、民間借貸怎樣擔保，忌拉不下臉來。前面都考察好了，還要考慮什么人給借款人提供擔保，是否有信譽，是否有代償能力。如果借款人有財產(chǎn)或權(quán)利（有制約作用的也可）作抵押或質(zhì)押，這樣是最安全的措施，但要到有關(guān)部門進行法律登記，這樣才能有保證。

當前民間借貸逐漸發(fā)展為陌生人之間以生產(chǎn)經(jīng)營為目的的生產(chǎn)型借貸，因為借貸主體間彼此不再熟識，增加發(fā)生糾紛的隱患和不能按時還款的風險。但讓人擔憂的是，雖然大家都知道民間借貸風險大糾紛多，但出于利益驅(qū)使及其他客觀原因，此類糾紛仍是有增無減。建議多多向?qū)I(yè)的債權(quán)債務律師咨詢，防范借貸風險，減少借貸糾紛。