一、認(rèn)定高利貸需要注意什么

認(rèn)定高利貸要注意下面三個(gè)問題：

1、原則上說民間借貸利息不能超過銀行同期利率的4倍，超過了就是高利貸，法律不予保護(hù)。

2、高利貸法定界限不能簡(jiǎn)單地以銀行的貸款利率為參數(shù)，而應(yīng)根據(jù)各地的實(shí)際情況，專門制定民間借貸指導(dǎo)利率，超過指導(dǎo)利率上限的，即構(gòu)成高利貸。凡約定利息超過法定指導(dǎo)利率的，其超過部分無效，債權(quán)人對(duì)此部分無請(qǐng)求給付的權(quán)利。

3、實(shí)踐中本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則，對(duì)具體的借貸關(guān)系進(jìn)行具體分析，然后再認(rèn)定其是否構(gòu)成高利貸。

從界定高利貸的標(biāo)準(zhǔn)上看，民間借貸中的高利貸本身不存在涉嫌犯罪的問題。但是高利貸是不受國(guó)家法律保護(hù)的，并且法律嚴(yán)厲打擊高利貸行為。另外，如果在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責(zé)任。

二、高利貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。但很多民間借款利率，竟超過銀行同期利率30至50倍。但在查案的時(shí)候，這些民間借貸卻往往讓法官和民警無可奈何，只能當(dāng)作普通的經(jīng)濟(jì)糾紛處理，原來放高利貸的人通過多種手段來規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，他們主要有以下這些手段：

1、借款時(shí)就扣除利息：比如借10萬(wàn)，只能拿到8萬(wàn)現(xiàn)金，月息20%，到一個(gè)月時(shí)，如不還本金，可先付2萬(wàn)塊小錢（利息）。然后將房產(chǎn)抵押，如果最后還不上，抵押的房產(chǎn)就歸放款人所有了。

2、借條不寫利率，把利息加進(jìn)借款數(shù)額內(nèi)：9月3日南京白下法院審理一起借貸案：市民張某訴凌某夫婦去年8月借260萬(wàn)元，僅還100萬(wàn)元，要求被告歸還余下的160萬(wàn)元。凌女士講當(dāng)時(shí)為到寧夏投資開礦，向張借款200萬(wàn)元，借期3個(gè)月，張?zhí)岢鲈吕?0%，并要求把3個(gè)月利息60萬(wàn)元加進(jìn)借款數(shù)額，不寫出利率，于是寫成“借款260萬(wàn)元”。因開礦出問題，投資無法收回，難以如數(shù)還款。法官認(rèn)為，“被告無法提供證據(jù)，不能僅憑推理定案”，還是判被告全數(shù)償還。

3、以違約金、投資回報(bào)率代替利率：比如，市民向借貸公司借款時(shí)寫的借條：“借款6萬(wàn)元，期限20天，違約一天違約金6000元”、“借款16萬(wàn)元，期限20 天，一天違約金1．6萬(wàn)元”。國(guó)安貸款擔(dān)保公司總經(jīng)理張志明向李某借款，多次簽的是“合作協(xié)議”，上面寫明的是“投資額”、每年固定利潤(rùn)率及期限。

4、口頭約定利率，不留痕跡：多份借條，上面僅寫借款數(shù)額和日期。大數(shù)額的借貸，放貸人會(huì)約對(duì)方到浴室“裸談”，目的就是防止對(duì)方悄悄留下錄音證據(jù)。

群眾遭高利貸逼債，被追債人跟蹤，或干脆“住”進(jìn)家中，常常會(huì)先打110報(bào)案。警察來了解后，只將之看作民間經(jīng)濟(jì)糾紛，勸他們向法院起訴解決。警察一走追債人員便又繼續(xù)進(jìn)行威逼惡索。很多因此引發(fā)的案件，最后都是以非法拘禁、暴力傷害定罪的，而“高利貸問題”并沒有受到追究。于是，出現(xiàn)了大量的高利貸發(fā)放者起訴欠款者的案件。