房產(chǎn)抵押貸款風險怎么辦？防范房產(chǎn)抵押貸款風險的對策是：

（一）深入調(diào)查，防止“先租后抵”

銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款前，要認真做好貸前調(diào)查工作，詳細了解借款人用來抵押的房產(chǎn)是否已經(jīng)租賃他人。對已經(jīng)出租的房產(chǎn)，銀行不予辦理抵押貸款，防止出現(xiàn)“先租后抵”問題。當然，如果出現(xiàn)“先抵后租”的情形，即抵押人在設(shè)定抵押權(quán)后，又將抵押物出租。在這種情況下，已登記的抵押權(quán)的效力優(yōu)先于租賃權(quán)，銀行可以辦理房產(chǎn)抵押貸款。

（二）認真辦理抵押登記

銀行辦理房產(chǎn)抵押登記前，要調(diào)查清楚抵押的房產(chǎn)是否屬于“一物多押”？如果屬于“一物多押”，銀行要經(jīng)常開展貸后檢查，掌握借款人和抵押房產(chǎn)的情況，一旦出現(xiàn)影響貸款歸還的不利因素，及早采取有利措施，盡量減少貸款損失。辦理抵押貸款時，銀行應要求借款人將房產(chǎn)和土地使用權(quán)一并抵押，便于處置變現(xiàn)。房產(chǎn)抵押登記的期限比抵押貸款的期限要長，銀行應有充足的時間處置抵押房產(chǎn)。

（三）注意土地的性質(zhì)和使用期限

銀行辦理抵押貸款前，要調(diào)查清楚房產(chǎn)所占用土地的性質(zhì)，對于出讓土地要分清是屬于住宅類還是屬于工業(yè)類。根據(jù)土地的性質(zhì)，查看土地使用期限是否到期，對即將到期或已經(jīng)到期的土地，其地上附著物不得辦理抵押貸款。對于劃撥用地性質(zhì)的房屋土地，銀行應與借款人簽訂合同，要求借款人在處置房產(chǎn)時補交土地出讓金。

（四）加強貸后檢查，防止土地用途變更

銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款前，應查看土地使用證上填寫的土地用途與借款人實際使用用途是否一致？如果不一致，不予辦理抵押貸款。即使辦理前一致，銀行也應在貸款發(fā)放后進行貸后檢查，查看借款人土地實際用途是否發(fā)生變更，根據(jù)情況及時采取有效措施。

（五）對在建工程抵押貸款重點管理

由于在建工程具有特殊性，在受償權(quán)上不利于銀行，因此，銀行應適當降低在建工程抵押貸款數(shù)量；對發(fā)放的在建工程抵押貸款，銀行應進行單獨管理，要求借款人把基本存款賬戶設(shè)在本行，往來款項要通過本行辦理，隨時監(jiān)督借款人資金使用情況。

（六）共有財產(chǎn)抵押要求所有財產(chǎn)共有人簽字

銀行在辦理房產(chǎn)抵押貸款時，應通過房產(chǎn)證和其他途徑詳細了解房產(chǎn)的實際所有權(quán)情況。對共有財產(chǎn)，要真正掌握究竟有多少個財產(chǎn)共有人？財產(chǎn)共有人是否同意用房產(chǎn)抵押辦理貸款？只有經(jīng)財產(chǎn)共有人全部同意，銀行才可以給予辦理，同時還應要求所有財產(chǎn)共有人共同簽字。

（七）銀行應培養(yǎng)自己的房產(chǎn)評估師

為準確獲得抵押房產(chǎn)的評估價格，銀行應主動培養(yǎng)自己的房產(chǎn)評估師，對抵押房產(chǎn)作出公正、公平的估價。雖然銀行無權(quán)決定評估機構(gòu)對抵押房產(chǎn)所作的估價，但可以根據(jù)自己的實際評估價格確定貸款發(fā)放的額度。在房產(chǎn)評估中介機構(gòu)作出評估報告后，銀行內(nèi)部的評估師應對抵押房產(chǎn)進行二次估價，根據(jù)自己的評估價格，按照一定的比例確定實際發(fā)放貸款的金額，掌握貸款發(fā)放的主動權(quán)。

（八）調(diào)查清楚借款人的房產(chǎn)數(shù)量

銀行發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款時，應詳細調(diào)查清楚借款人的實際房產(chǎn)數(shù)量，查看有無弄虛作假、欺騙隱瞞的現(xiàn)象。如果借款人僅有一套居住房屋，銀行一律不予辦理抵押貸款；如果借款人有多套居住房屋，但存在法律糾紛，銀行也不能辦理，應在法律糾紛解決后，根據(jù)實際情況確定是否辦理。

（九）重視借款人第一還款來源

銀行發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款時，不僅要考慮借款人的第二還款來源，而且更重要的是重視第一還款來源；不僅要對借款人進行擔保分析，而且要對借款人進行財務分析、現(xiàn)金流量分析和非財務分析，對借款人經(jīng)常開展貸后檢查，動態(tài)反映貸款形態(tài)，從根本上提高房產(chǎn)抵押貸款的質(zhì)量，有效防范房產(chǎn)抵押貸款風險。