一、高利貸的實質

法律意義上認定是超過銀行同期基準利率的4倍，即為高利貸，不受法律保護?，F行一年期銀行同期貸款基準利率為6%，4倍為24%。因為不同期限的基準利率不同，高利貸的法律認定還與期限相關。與借貸期限相關。在法律上認定的高利貸是指超過銀行同期基準利率的4倍，也就是產生法律糾紛時支持同期基準利率四倍以內的利率水平，同期基準利率是指中央銀行公布的基準利率，如一年期，基準利率為6%，4倍為24%，即超過24%為法律認定的高利貸。就一年期來說，10000元，年利息不超過24%*10000=2400元不算高利貸。如果超過24%，如25%，一年下來，10000元，年利息為 25%*10000=2500元，即為高利貸。

二、高利貸的利率

關于高利貸究竟利高幾籌，這是高利貸利息怎么算的關鍵問題。首先，《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。也就是說，高利貸的利率依個人交易而定，但是都超過了國家法定貸款利率的4倍，否則，不構成高利貸行為。

三、高利貸利息怎么算

高利貸的資金價格都是指1元錢一個月的月息，比如，如果說高利貸是6分利息，就相當于年利率是72%，1毛則相當于年利率是120%，這遠遠高出銀行貸款利率。那么，在這種利率下，高利貸利息怎么算呢？通常，計算方法是利滾利，即復利法。復利計算利息，公式為：

F=P×(1+i)^N(次方)；

F：復利終值；

P：本金；

i：利率；

N：利率獲取時間的整數倍；

知道了以上公式，我們再來舉個例子具體說明高利貸利息怎么算。如果您借高利貸，約定利息是6分，也就是月利率為6%。

一年本利和=15000×(1+6%)^12=87598748.88元。

此公式解釋了為什么會有很多人因為借高利貸而傾家蕩產。

四、關于高利貸存在的一些誤區(qū)

（一）高利貸是違法的，違法的東西是不受法律保護的。高于銀行利率4倍以上的民間借貸就算高利貸，如果你是放貸者，要承擔非法吸收公眾存款的責任，同時，在催款過程中如果使用了什么非法手段，也是要承擔相應的法律責任的。

（二）如果你是借貸者，首先就要考慮你是否還得起，如果還不起就不要借，雖然國家不保護高利貸行為，但是放高利貸者通常都有一定的勢力，不是普通百姓可以承受的。

（三）建議朋友們都到銀行申請貸款，或者找親朋好友臨時借款，高利貸的渾水，很有可能一失足成千古恨。

以上便是高利貸的實質和利率，高利貸的利息怎樣算的具體內容，希望能夠對您有所幫助，當然，在實踐中，有更多關于這的問題，如果您想要了解更多關于這方面的法律問題，請具體聯(lián)系我們律師，我們會根據您的具體情況，為您進行專業(yè)的法律分析。