一、民間借貸的擔保方式

擔保是出借方為了保障履行債權而采取的一種有效的法律措施。有了擔保，將來實現(xiàn)債權才能有更好的保證。在民間借貸中，常見的擔保形式一般有兩種，一種是保證擔保，一種是抵押擔保。

1、關于保證。

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證擔保的范圍一般包括主債權及利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用。保證擔保又分為一般保證和連帶保證兩種。凡在保證中沒有特別約定的，擔保人均按照連帶保證承擔責任。兩種保證的區(qū)別主要在于何時向擔保人主張權利。就民間借貸而言，一般情況都是設立連帶保證，只要擔保人具有履行債務的能力，出借方基本上就能實現(xiàn)債權。

在民間借貸中，經(jīng)常發(fā)生與擔保有關的錯誤是混淆了保證人和中間人的概念，其實，二者有著本質(zhì)的區(qū)別。保證人將來對債務的履行要承擔法律責任，而中間人只是起著介紹、見證的作用，將來對債務的履行不承擔責任。如果在借款合同中錯用了上述兩個名稱，在法律上將會產(chǎn)生兩個截然相反的后果。

設定擔保的債權，債權到期時一定別忘記向擔保人主張權利，因為擔保是有時效約束的，如《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱擔保法)第二十六條對連帶保證責任除斥期間的規(guī)定：“連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任?！彼裕皶r主張權利，也是實現(xiàn)債權的一種保障方式。

2、關于抵押。

抵押是指債務人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)占有，而將該財產(chǎn)作為債權的擔保。民間借貸常見的抵押一般是車輛和房屋，我國法律對這兩種財產(chǎn)抵押有明確的規(guī)定。擔保法第四十一條規(guī)定，以車輛、房屋抵押的，必須辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效?，F(xiàn)實中，經(jīng)常有出借方因沒有要求擔保方辦理抵押登記手續(xù)，而導致抵押合同無效。根據(jù)相關的司法解釋規(guī)定，在主合同(借貸合同)有效而抵押合同無效時，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經(jīng)濟損失，承擔連帶賠償責任;債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一。由此可見，民間借貸在采取抵押擔保時一定要按照法律的規(guī)定履行相關手續(xù)，避免因擔保合同無效而喪失債權的全部實現(xiàn)，遭受不必要的損失。

抵押需要辦理登記手續(xù)的，除了車輛和房屋外，還有土地使用權、林木、航空器、船舶以及企業(yè)的設備和動產(chǎn)等等。另外還要注意，不是什么財產(chǎn)都可以設定抵押的，比如土地所有權，宅基地，被依法扣押、監(jiān)管、查封的財產(chǎn)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施等財產(chǎn)就不得抵押。

3、其他的擔保方式。

除上述兩種民間借貸中比較常見的擔保方式外，根據(jù)我國法律的規(guī)定，民間借貸還可以采用質(zhì)押等擔保方式。質(zhì)押一般是指動產(chǎn)質(zhì)押，是債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。除了動產(chǎn)質(zhì)押外，還有權利質(zhì)押，比如專利權、商標專用權中的財產(chǎn)權，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票等。

二、民間借貸的訴訟時效

借款到期不還是出借方最擔心的事情，不能及時回款有時是借款人沒有了償還能力，有時是借款人有償還能力而拒絕償還。那么依法解決借貸糾紛是出借方最后主張權利維護自身合法權益的最好辦法了。如果采用了依法解決借貸糾紛的方式，就一定不要忽略訴訟時效的重要性。民間借貸中，借貸雙方往往有特殊的關系，出借方有時礙于情面或者考慮到借款人的實際困難而沒有及時主張債權，嚴重的甚至超過了訴訟時效，喪失了得到法律保護的機會。我國民法通則第一百三十五條關于訴訟時效的問題是這樣規(guī)定的“向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，……”只要出借方在債權到期后的兩年內(nèi)向借款方主張權利，就可以使訴訟時效中斷，從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。其實訴訟時效中斷的問題解決起來并不復雜，只需要求借款人在催款單(或者借條)上簽字確定催款時間就可以了，如果借款人拒絕在催款單上簽字，那就要考慮及時訴訟，以免因證據(jù)不足而超過訴訟時效。當然，在注意借款人的訴訟時效時也別忽略了對擔保人的訴訟實效。