一、民間借貸投資注意什么

對于欲投資民間借貸的民眾而言，民間借貸這塊蛋糕看起來很美，但其風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)一樣高。畢竟，我國的民間借貸環(huán)境尚缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管和控制，整體發(fā)展較為雜亂，需要建立良好的監(jiān)管機(jī)制和規(guī)范化發(fā)展機(jī)制。雖然成熟的借貸市場應(yīng)當(dāng)是民間資本和金融資本形成互補(bǔ)局面，但目前民間借貸市場特別是個(gè)人借貸領(lǐng)域還存在明顯的不足，對于投資者而言，更應(yīng)當(dāng)明辨其中的“游戲規(guī)則”。

首先，應(yīng)當(dāng)注意，利率要控制在法律許可范圍。我國法律明確規(guī)定，年利率如果超過同期基準(zhǔn)利率的4倍以上為高利貸，高于4倍的部分將不受法律保護(hù)，以央行半年期基準(zhǔn)利率5.6%為例，如果同期民間借貸的年利率超過22.4%，將板上釘釘?shù)乇灰曌鞲呃J。如果不慎被定性為高利貸，投資者雖然理論上可以追回基準(zhǔn)利率4倍以內(nèi)的利息，但由于觸及相關(guān)法律，難免讓投資者陷入糾紛之中。

其次，一定要對借款方有所了解。如若對方為個(gè)人借款，對于其還款能力、工作穩(wěn)定性、借款用途，甚至個(gè)人喜好等都要有所了解，將資金借給一個(gè)有信用的人，是一次成功借貸交易的最基準(zhǔn)原則;如果對方為小企業(yè)或經(jīng)營戶借款，一定要對對方的經(jīng)營資質(zhì)、穩(wěn)定性，以及盈利能力有所了解。

此外，不要一味地認(rèn)為民間借貸都是無抵押貸款，在自己財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)的較小額度可考慮以無抵押方式借給熟識的親朋好友，如果貸款額度相對較高，一定要讓借款方提供相應(yīng)的抵押資質(zhì)，并到相關(guān)機(jī)構(gòu)證明抵押完成。如借款方以房產(chǎn)抵押，則應(yīng)當(dāng)令其到所在行政區(qū)域的房地產(chǎn)交易中心進(jìn)行抵押登記，將房產(chǎn)抵押權(quán)證交付至放款方手中，而非將房產(chǎn)證直接抵押(直接扣押房產(chǎn)證為無效抵押).

最后，投資者應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)記，不要輕易將資產(chǎn)投放到地下錢莊中，其私募和放款均屬于違法操作，其中不少為黑勢力等不法分子，并不具備所謂的誠信，錢財(cái)很有可能一去不回，如有變故，甚至?xí)幸恍┮馔?，這絕非危言聳聽，投資者應(yīng)當(dāng)極力避開這些大肆斂財(cái)?shù)牡叵洛X莊。

二、如何提防“借條騙局”

在此列舉幾種個(gè)人借貸陷阱的主要表現(xiàn)形式，放貸人及借款人均可對號入座，看看你有可能遇到的借條騙局。

第一，本末倒置，借條變成收條。不少以期通過放款實(shí)現(xiàn)利潤的放貸人都碰到過這樣的情形，自己收的借條離奇地成為收條，讓放貸方有口難辯。例如，甲方向乙方借款5萬元，甲方的借條內(nèi)容為“收款條：今收到某某5萬元”，等到了還款日，放貸人才發(fā)現(xiàn)一字之差竟造成如此狼狽的結(jié)局。

第二，寫錯(cuò)姓名，拒不認(rèn)賬。這一招讓不少放款人頭痛不已，借款人故意將放貸人姓名用相近別字代替，事后當(dāng)放款人催款時(shí)才發(fā)現(xiàn)借條中自己的名字居然被寫錯(cuò)了，故只能尋求法律途徑解決問題。

第三，語言藝術(shù)，騙子也會玩。利用語言邏輯達(dá)到行騙目的，此舉頗具“技術(shù)含量”，例如“甲方近日借乙方1萬元整”、“甲方于近日向乙方借一萬元”，諸如此類，一旦出現(xiàn)糾紛，難辨雙方身份。

第四，第三方代寫借條，事后裝失憶。騙子會假扮借款人，在寫借條時(shí)借故離開，請第三方代寫簽名完成借款。事后騙子會聲明自己并沒有借款，并稱該筆跡并非自己的，此舉甚占法理。

第五，憑空在借條上“追加”金額。甲方向乙方借款1萬元，還款時(shí)乙方出具的借條上居然寫著11萬元。這是怎么回事?原來放貸方會在放貸時(shí)在借條填寫金額處留夠空間，自行修改，以此斂得額外之財(cái)。