一、保證保險的分類

保證保險主要分為三類：合同保證保險、忠實保證保險、商業(yè)信用保證保險。以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為財產(chǎn)損失保險、財產(chǎn)責(zé)任保險、信用保險和保證保險等。投保人與保險人之間簽訂的以各種財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的保險合同則分別為財產(chǎn)損失保險合同，責(zé)任保險合同，信用保險合同和保證保險合同。

二、保證保險的性質(zhì)

1、保證保險之運作不符合保險之本質(zhì)

保證與保險皆具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險的職能，但二者的運行方式，卻不一樣。保險的本質(zhì)是一種特有的分配關(guān)系，體現(xiàn)為保險共同體的互助共濟(jì)關(guān)系。保險雖依單個之保險合同使被保險人得以將風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保險人，似乎保險人把風(fēng)險集中于自身之上，然而這僅僅是形式而已。保險人通過收取保險費的方式將風(fēng)險分散給了眾多的投保人，自己實際上并未承擔(dān)什么損失，其保險資金的來源具有社會性，保險人支付保險金后不得向被保險人進(jìn)行追償。

而在保證保險中，債權(quán)人將風(fēng)險轉(zhuǎn)移至保證人(即保險人)，由保證人自身獨立承擔(dān)風(fēng)險，該行為不具有社會性，保證人唯有通過反擔(dān)?；蜃穬敊?quán)來保障自己的利益。而且理論上，保證不應(yīng)發(fā)生損失，但是在大量的保證中，損失確實會發(fā)生，這是指被保證人違約不能償還，又沒有其它經(jīng)濟(jì)來源償還保證人的情況。許多情況下，保證人也只能獲得部分償還。不過，這種損失本質(zhì)上是無法預(yù)測的，因而費率是建立在經(jīng)驗判斷基礎(chǔ)之上的。實踐中，保證保險的保險費是通過保證人收集和研究單個被保證人的相關(guān)信息，一個一個地作出是否接受的判斷。正是在此意義上，保證保險的保險費的實質(zhì)，是被保證人因使用保險人的信譽而支付的一種手續(xù)費。

2、保證保險是連帶責(zé)任保證擔(dān)保

持保證保險說的學(xué)者認(rèn)為，保證有一般保證與連帶保證，在一般保證中，債權(quán)人只有在向債務(wù)人請求賠償不成的情況下，才可以要求保證人賠償，因而保證人的責(zé)任是第二位的。而在保證保險中.只要發(fā)生損失，債權(quán)人可以直接要求保險人賠償，符合保險責(zé)任第一位的特征。殊不知保證責(zé)任的次位性并非針對債權(quán)人的求償順序，而是主合同中的債務(wù)人債務(wù)先行存在，以及最終的責(zé)任承擔(dān)者仍是債務(wù)人而言。況且在連帶保證中也是一旦發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人即可要求保證人履行債務(wù)或承擔(dān)賠償責(zé)任。故而，保證保險應(yīng)當(dāng)屬于保證中的連帶保證。至于保證人是承擔(dān)債務(wù)履行的責(zé)任，還是承擔(dān)損失賠償責(zé)任.往往在保證保險合同中予以約定。