一、高利貸的特征

為了正確區(qū)分高利貸與民事法律規(guī)范中的民間借貸，我們可以對高利貸定義如下：個人或者非金融機構(gòu)以牟利為目的，利用非銀行借貸資金，通過約定的方式，向不特定的多數(shù)人，以高于銀行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放貸給他人的行為。高利貸具有以下特征：

1、主體。高利貸的主體為一般主體，可以是個人，也可以是單位，不過不能是金融機構(gòu)。

2、客體。高利貸所侵犯的客體為多重客體。既侵犯了市場的準(zhǔn)入、競爭、交易等秩序，又侵犯了國家對于金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度。

3、主觀。主觀上必須是故意，并以牟取暴利為目的。

4、客觀?？陀^上表現(xiàn)為主體實施了以非銀行借貸資金，向不特定的多數(shù)人，以高于銀行同期利率四倍(不包括四倍)的利率多次放貸給他人的行為。

二、未約定利息的民間借貸可否要求還利息

未約定利息的民間借貸可否要求還利息是大眾普遍關(guān)心的問題。

《合同法》規(guī)定：自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

據(jù)此，民間借貸關(guān)系，事實存在，受法律保護(hù)。雙方當(dāng)事人間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系明確，由借據(jù)等在卷為憑，足以認(rèn)定。被告理應(yīng)遵循誠實信用原則及時返還借款。但因雙方未明確約定利息及還款期限，原告亦無充分證據(jù)證明存在該約定。故借款應(yīng)視為不支付利息，原告關(guān)于利息請求不宜支持。

綜上，未約定利息的民間借貸在正常期限還款的，視為不用支付利息（參照合同法第211條）；逾期還款的，在還款期限內(nèi)的利息無需計算，但需要支付逾期部分的利息。利率比照銀行同期貸款利率計算。