一、保證保險的性質(zhì)

保證保險之運作不符合保險之本質(zhì)

保證與保險皆具有轉(zhuǎn)移風險的職能，但二者的運行方式，卻不一樣。保險的本質(zhì)是一種特有的分配關系，體現(xiàn)為保險共同體的互助共濟關系。保險雖依單個之保險合同使被保險人得以將風險轉(zhuǎn)移至保險人，似乎保險人把風險集中于自身之上，然而這僅僅是形式而已。保險人通過收取保險費的方式將風險分散給了眾多的投保人，自己實際上并未承擔什么損失，其保險資金的來源具有社會性，保險人支付保險金后不得向被保險人進行追償。

而在保證保險中，債權人將風險轉(zhuǎn)移至保證人(即保險人)，由保證人自身獨立承擔風險，該行為不具有社會性，保證人唯有通過反擔?；蜃穬敊鄟肀Ｕ献约旱睦妗６依碚撋?，保證不應發(fā)生損失，但是在大量的保證中，損失確實會發(fā)生，這是指被保證人違約不能償還，又沒有其它經(jīng)濟來源償還保證人的情況。許多情況下，保證人也只能獲得部分償還。不過，這種損失本質(zhì)上是無法預測的，因而費率是建立在經(jīng)驗判斷基礎之上的。實踐中，保證保險的保險費是通過保證人收集和研究單個被保證人的相關信息，一個一個地作出是否接受的判斷。正是在此意義上，保證保險的保險費的實質(zhì)，是被保證人因使用保險人的信譽而支付的一種手續(xù)費。

保證保險是連帶責任保證擔保

持保證保險說的學者認為，保證有一般保證與連帶保證，在一般保證中，債權人只有在向債務人請求賠償不成的情況下，才可以要求保證人賠償，因而保證人的責任是第二位的。而在保證保險中.只要發(fā)生損失，債權人可以直接要求保險人賠償，符合保險責任第一位的特征。殊不知保證責任的次位性并非針對債權人的求償順序，而是主合同中的債務人債務先行存在，以及最終的責任承擔者仍是債務人而言。況且在連帶保證中也是一旦發(fā)生債務人不履行債務，債權人即可要求保證人履行債務或承擔賠償責任。故而，保證保險應當屬于保證中的連帶保證。至于保證人是承擔債務履行的責任，還是承擔損失賠償責任.往往在保證保險合同中予以約定。

二、保證人的資格要求有哪些

第一，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。但是，不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同后，又以自己沒有代償能力要求免除保證責任的，人民法院不予支持。

第二，根據(jù)民法通則的有關規(guī)定，個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶是公民的一種特殊形態(tài)。因此作為保證人的公民，也可以是個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶。

第三，可以充當保證人的包括：依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè);依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè);依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè);經(jīng)民政部門核準登記的社會團體;經(jīng)核準登記領取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。

第四，企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

第五，以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得充當保證人。而從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽定的保證合同應當認定為有效。

第六，國家機關在接受外國政府或者國際經(jīng)濟組織提供的貸款的過程中，并經(jīng)國務院批準后可以作為保證人。其他情況下不允許作為保證人。