一、高利貸與現(xiàn)代信用的區(qū)別

（1）從存在的基礎(chǔ)看，高利貸信用存在的基礎(chǔ)是小生產(chǎn)占優(yōu)勢(shì)的舊生產(chǎn)方式?，F(xiàn)代信用存在的基礎(chǔ)是社會(huì)化的大生產(chǎn)方式，經(jīng)濟(jì)中廣泛存在盈余或赤字單位；

（2）從借貸的目的看，高利貸主要用于生活性消費(fèi)，與生產(chǎn)沒(méi)有密切聯(lián)系。現(xiàn)代信用主要用于生產(chǎn)，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；

（3）從對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用看，高利貸具有資本的剝削方式，它的主要借貸對(duì)象——小生產(chǎn)者僅用于維持簡(jiǎn)單生產(chǎn)活動(dòng)，導(dǎo)致生產(chǎn)力發(fā)展緩慢。現(xiàn)代信用可以優(yōu)化資源配置，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，節(jié)約了流通費(fèi)用，保證了社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行。

二、借高利貸消費(fèi)的原因

（1）天災(zāi)人禍導(dǎo)致食不果腹時(shí)，只好借貸。

（2）疾病治療。由于經(jīng)濟(jì)條件差，平時(shí)缺乏對(duì)身體的必要保養(yǎng)。再加之長(zhǎng)年的辛苦勞作，往往導(dǎo)致嚴(yán)重疾病的發(fā)生，而治療所需費(fèi)用又是一般家庭所不能負(fù)擔(dān)的，此時(shí)就需要高利貸的支援。

（3）婚喪嫁娶。受傳統(tǒng)觀念的影響，在婚喪禮儀方面，貧苦的人們也一定要體體面面，而婚喪禮儀的花費(fèi)又很高。借貸者往往在禮儀準(zhǔn)備期間借貸，等禮儀完成收到禮錢后再還款。

（4）子女學(xué)費(fèi)。農(nóng)民親身體驗(yàn)無(wú)知識(shí)的苦處，意識(shí)到教育的重要，因此希望子女努力學(xué)習(xí)，而目前昂貴的學(xué)費(fèi)實(shí)非農(nóng)民所能承受，高利貸成為主要來(lái)源。

（5）償還舊債。那些只能靠天吃飯的貧困山區(qū)農(nóng)民，有時(shí)沒(méi)有能力償還到期的債務(wù)。然而，出于信用考慮，借貸者一般采用的辦法是借一筆新債以還舊債，因?yàn)槿绻栀J者賴帳不還的話，他就再也難以獲得任何借貸。

（6）農(nóng)業(yè)投入或日常家用。為了正常生產(chǎn)，少不了農(nóng)具購(gòu)買、牲畜、化肥等農(nóng)業(yè)必須投入。但由于收入少，貸款又困難，只好求助高利貸。甚至特別貧苦者就連一般日常家用品都購(gòu)買不起，也要借貸。另外還有些人借高利貸是用于非法賭博等其他方面。在城市，同樣也有很多是因?yàn)樘鞛?zāi)人禍、生老病死去借高利貸。