一、民間借貸違約金的效力如何

民間借貸是否可以約定違約金，目前的法律和司法解釋均沒有明確規(guī)定。

要確定民間借貸違約金的效力，必須要對違約金的性質(zhì)即違約金是補(bǔ)償性還是懲罰性進(jìn)行分析。我國法律對違約金性質(zhì)的界定體現(xiàn)于合同法第一百一十四條，該條第一款規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償?shù)挠嬎惴椒??！?/p>

該規(guī)定體現(xiàn)了違約金數(shù)額和實際損失相匹配的理念，體現(xiàn)了違約金的補(bǔ)償性特征。同時，該條第三款規(guī)定：“當(dāng)事人遲延履行約定違約金的，支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)?！?/p>

這體現(xiàn)了違約金具有一定的懲罰性質(zhì)。由此可見，我國合同法對違約金的性質(zhì)規(guī)定是以補(bǔ)償性為主，以懲罰性為輔。

我國立法對違約金雙重屬性的折中認(rèn)可，決定了當(dāng)事人在合同中約定違約金條款的合法性，并且允許當(dāng)事人約定懲罰性的違約金。就民間借貸合同來說，當(dāng)事人就逾期還款約定違約金，相當(dāng)于合同法第一百一十四條第三款規(guī)定的遲延履行違約金，帶有一定懲罰性質(zhì)，是對合同履行的一種擔(dān)保，起到督促借款人履行還款義務(wù)的作用。

至于合同法第二百零七條，該規(guī)定顯示了借款人承擔(dān)違約責(zé)任的方式，但并未排斥違約金等其他形式的責(zé)任承擔(dān)方式，違約金和逾期利息兩種方式并不沖突。實踐中，多數(shù)法院也對借款合同中約定違約金的效力予以承認(rèn)。因此，在民間借貸合同中，應(yīng)當(dāng)允許當(dāng)事人就逾期還款約定違約金，作為承擔(dān)責(zé)任的一種方式。

《中華人民共和國合同法》第一百一十四條 “當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償?shù)挠嬎惴椒ā?/p>

當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，當(dāng)事人支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)?！?/p>

第二百零七條 “借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息?！?/p>

二、對公民間的借貸如何處理

根據(jù)1988年1月26日最高人民法院審判委員會討論通過的《關(guān)于貫徹執(zhí)行＜中華人民共和國民法通則＞若干問題的意見（試行）》的規(guī)定，公民之間的借貸款，雙方對返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理；

沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借方應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人的請求及時返還；暫時無力返還的，可以根據(jù)實際情況責(zé)令其分期返還。

公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙嶋H情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理。

公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。

借款雙方因利率發(fā)生爭議，如果約定不明，又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計息。

公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護(hù)；在借款時將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實際出借款數(shù)計息。