一、債券與民間借貸的區(qū)別

民間借貸是指非公開的小范圍借取資金的行為，借入和借出雙方自行協(xié)商相關(guān)借貸事宜。債券融資和民間借貸的主要區(qū)別為：

融資渠道不同。

債券是一種社會(huì)化、公開化的集資手段。而民間借貸是非公開的、私下的行為。發(fā)行債券是將所需籌措的資金總額分成若干票面等值單位在同一時(shí)間、以同一條件，向社會(huì)各階層籌措資金，即債券的債務(wù)人只有一個(gè)，而債權(quán)人卻成千上萬。日常資金借貸所體現(xiàn)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系卻相對簡單，只是單個(gè)債務(wù)人與單個(gè)債權(quán)人或數(shù)個(gè)債權(quán)人之間的關(guān)系。

風(fēng)險(xiǎn)性不同。

日常資金借貸往往是靠個(gè)人或公司信用，風(fēng)險(xiǎn)較大，不履行償還義務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。但債券發(fā)行是嚴(yán)格控制的，國家有專門的法律法規(guī)和監(jiān)管部門履行職責(zé)，一般只有信用好的發(fā)行人才能發(fā)行債券，其償還相對來說是有保障的，所以，相對安全性較高。

流通性不同。

債券是一種市場化融資工具。 債券具有流通性，即可以公開轉(zhuǎn)讓或在市場買賣。債券在市場上出售后，債權(quán)人也就隨之轉(zhuǎn)變，借款人只能將債券的持有者看作貸方，并向債券持有者支付利息和本金。以借貸合同為交易對象的市場相對極其弱小。

二、民間借貸者應(yīng)如何維權(quán)

在當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，人們交往密切的社會(huì)，民間借貸已成為一種普遍的社會(huì)交往行為。而民間借貸有一個(gè)很明顯的特點(diǎn)是借貸雙方往往是親戚、朋友、同學(xué)等關(guān)系較好的人。正是基于這種非常信任的情況下發(fā)生的借貸行為，人們往往忽略了一些必要的法律形式，導(dǎo)致發(fā)生糾紛后，出現(xiàn)了說不清、道不明的尷尬局面，甚至“親人”變成了“仇人”。為了避免出現(xiàn)類似局面，借貸雙方尤其是出借人應(yīng)當(dāng)懂得如何維護(hù)自已的權(quán)益：

首先，借款用途要合法。合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護(hù)。

如果明知借款人借款用于賭博、嫖娼、販毒、走私等非法活動(dòng)，仍然出借，出借人不僅得不到債權(quán)，還會(huì)受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。

其次，要有證據(jù)意識(shí)即要訂立借款合同或索要借據(jù)。

現(xiàn)實(shí)生活中，有的出借人往往因?qū)Ψ绞怯H朋好友，礙于情面或出于信任，借貸時(shí)沒有訂立合同或索要借據(jù)，只憑口頭上說了算。這樣，一旦借款人否認(rèn)，出借人就很難保障債權(quán)。即使訴至法院，也可能因“口說無憑”導(dǎo)致無法舉證而陷入敗訴的結(jié)局。因此，出借人一定要讓借款人當(dāng)面出具合同或借據(jù)，并寫明借款人、借款金額、期限、用途等內(nèi)容，簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保存。

第三，借款利息要明確、合理。

目前，社會(huì)上有一些人在放高利貸，在他人急需用錢時(shí)，趁火打劫，抬高利息。

《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：私人借貸利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。違反規(guī)定抬高利息，超過4倍的部分不受法律保護(hù)。另外，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，雙方對借款有約定利息的，必須明確寫明，否則視為不支付利息。

第四，最好采取一些擔(dān)保措施。

出借人要全面了解、分析借款人的資信狀況和償還能力。為了保險(xiǎn)起見，對于大額借款最好要求借款人提供具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人為其擔(dān)保，或要求對方提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物。這樣，借款人萬一出現(xiàn)無法償還債務(wù)的情況，可以向保證人追索借款或合法地以抵押物抵償借款。

第五，要及時(shí)催收到期借款。

我國《民法通則》第135條規(guī)定：“向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年”。也就是說，借出的款項(xiàng)到了約定還款期限后，兩年內(nèi)受法律保護(hù)，超過兩年則不再受法律保護(hù)。為了防止超過訴訟時(shí)效，出借人應(yīng)在時(shí)效屆滿前，讓借款人寫出還款計(jì)劃，訴訟時(shí)效就可以從新的還款期限起重新計(jì)算。這樣，出借人不僅擁有起訴權(quán)，更重要的是繼續(xù)擁有勝訴權(quán)。