一、民間借貸利息和利率的確定

民間借貸合同為有償合同的，其利息和利率的確定應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（1）、當(dāng)事人對(duì)利息和利率有約定的，按照合同的約定辦理。

（2）、民間借貸合同當(dāng)事人之間約定利率的，其約定的利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但是不得高于國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)司法解釋，民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)），超出這一限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

（3）、民間借貸當(dāng)事人之間不得約定計(jì)算復(fù)利。最高人民法院司法解釋指出，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。

（4）、民間借貸合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息。

（5）、自然人之間約定的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。

二、法律對(duì)民間借款利息的保護(hù)

1、立法原則和精神。根據(jù)合同法對(duì)自然人之間的利息規(guī)定，總體上體現(xiàn)為意思自治原則，即利息由雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商約定。只要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，法律是允許的，并予以保護(hù)。

2、法律推定。立法考慮到民間借貸很大部分是親朋好友之間發(fā)生的這一特殊性，且絕大部分為生活所需而建立的借貸關(guān)系，所以合同法規(guī)定，當(dāng)事人雙方對(duì)利息無約定或約定不明的，視為不支付利息。

3、限制高利率。合同法規(guī)定了借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定；最高法院司法解釋為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。

4、限制以利息計(jì)入本金謀取高利。