何謂之借款合同

《合同法》規(guī)定，借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款的合同。展開來說，借款合同，是指當事人雙方約定一方將金錢或物品移轉(zhuǎn)于他方，他方在約定的期限內(nèi)將同等種類、數(shù)量、品質(zhì)的物返還的協(xié)議。交付金錢或物品給他人的一方稱為貸款人或出借人；而接受貸與人移轉(zhuǎn)的金錢或物品并于一定期限內(nèi)應予返還金錢或替代物的一方，稱為借款人或受貸人。

借款合同的法律特征主要有以下幾點：

第一，借款合同是轉(zhuǎn)讓標的物處分權(quán)的合同。借款合同所轉(zhuǎn)移的是標的物的處分權(quán)，而不是所有權(quán)。若認為借款合同轉(zhuǎn)移標的物的所有權(quán)，則新所有人就不能有“返還”的義務；而借款合同的借用人按約定負有“返還”的義務，約定有利息的，還須支付利息。借款合同的標的既不是被賣出，也不是被租出，而是被貸出，到期還要收回。借用人借貸的目的，主要不在擁有所有權(quán)，而在于為了自己的需要而處分。

第二，借款合同的標的為金錢或者其他代替物。借款合同的標的或客體為可消耗物。可消耗物又稱為消費。借貸合同，以金錢為標的物。

第三，借款合同，為諾成合同。在傳統(tǒng)民法，消費貸款合同屬于要物合同，即在雙方當人就合同內(nèi)容達成合意后，還須以標的物的交付作為合同成立要件。我國《統(tǒng)一合同法》和《借款合同條例》的規(guī)定，合同雙方當事人就借款合同主要條款達成合意，合同即告成立，并不以標的物交付為要件。因此，我國借款合同為諾成合同。

第四、借款合同，為雙務、有償合同。借款合同雙方當事人均負有義務。貸款人所負主要義務是，按照合同約定數(shù)額、期限及時撥付款項給借款人、借款人所負主要義務是按照約定期限歸還相同數(shù)額款項，并支付利息。借款人所支付的利息，是合同的對價。

第五、借款合同，為要式合同。依傳統(tǒng)民法，消費借款合同為不要式合同，不以書面形式為要件。但依我國《統(tǒng)一合同法》和《借款合同條例》的規(guī)定，以銀行為一方的借款合同為要式合同，必須使用書面形式。

二、借款合同的主要條款有哪些

借款合同主要包括以下幾方面內(nèi)容：

（1）借款種類。

主要是指金融機構(gòu)為貸款人針對不同種類的借款實行不同的政策，根據(jù)借款人的具體情況、借款用途以及資金來源和運用等確定的借款種類，如根據(jù)借款的期限可劃分為長期借款和短期借款；從用途上劃分為工業(yè)借款、農(nóng)業(yè)借款等。

（2）幣種。

主要是指借款是人民幣還是外幣。

（3）用途。

是指借款使用的目的。根據(jù)我國現(xiàn)行自金融政策，向金融機構(gòu)的借款應當?？顚Ｓ?，以保證借款在金融機構(gòu)的監(jiān)督下能夠及時收回。

（4）數(shù)額。

是指借款數(shù)量的多少，應當包括借款的總金額以及在分批支付借款時每一次支付的借款的金額。

（5）利率。

是指貸款人在—定時期內(nèi)應收利息的數(shù)額與所惜出資金的金額的比率。

（6）期限。

是指借款人在合同中約定的使用借款的時間。當事人一般根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力等，約定借款期限。根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款的期限一般最長不超過10年，票據(jù)貼現(xiàn)最長不得超過6個月。自然人之間的借款的期限由當事人自行約定。

（7）還款方式。

是指貸款人和借款人約定以什么結(jié)算方式償還借款給貸款人。

（8）擔保條款。

貸款人可以要求借款人提供擔保。當事人可依照《擔保法》的規(guī)定，設立借款擔保措施。

（9）違約責任。

（10）爭議解決方式。

（11）雙方認為需要約定的其他事項。