一、借款利率應(yīng)怎么確定

辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。中國人民銀行根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及資金供求關(guān)系，一般在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率作出規(guī)定。目前根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率，其他任何單位和個(gè)人均無權(quán)變動(dòng)。法定利率的公布、實(shí)施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，以法定利率為基礎(chǔ)自行確定的利率為浮動(dòng)利率。加收利息的幅度、范圍和條件，也由中國人民銀行總行確定。

為了防止貸款人高利放貸，擾亂國家的金融秩序，加重借款人的負(fù)擔(dān)，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制利率的規(guī)定。也就是說自然人之間的借款利率在一定限度內(nèi)可以高于金融機(jī)構(gòu)的借款利率，但對(duì)于違反國家規(guī)定的高利率法律不予保護(hù)。

1991年最高人民法院公布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干問題》中對(duì)民間借貸的問題作出了規(guī)定，明確民間借貸可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（含利率本數(shù)）。超過此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

二、民間借貸利息約定不明怎么處理

利息條款或約定是民間借貸合同的重要內(nèi)容，但是，自然人之間的借款具有互助性質(zhì)，因合同當(dāng)事人之間本身具有的特定關(guān)系，利息條款的約定具有一定的隨意性。如有的約定了利息，而有的就未約定利息，有的約定還不明確等等情況經(jīng)常出現(xiàn)。

因此《中華人民共和國合同法》第211條第1款規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”這里需要注意的是，正因?yàn)樽匀蝗酥g的借款具有互助性質(zhì)，當(dāng)事人對(duì)支利息沒有約定或者約定不明確的，無須經(jīng)過合同法第61條規(guī)定的補(bǔ)缺程序，直接確定為不支付利息。

《中華人民共和國合同法》第211條第二款規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！碑?dāng)事人對(duì)支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照《中華人民共和國合同法》第61條予以確定，即“合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定?！?/p>

在實(shí)際處理民間借貸糾紛時(shí)，如果對(duì)當(dāng)事人之間的借款關(guān)系認(rèn)定為無息借款，但是借款人不能按期歸還借款時(shí)，貸款人主張收取逾期歸還借款的利息，則人民法院應(yīng)當(dāng)支持。