讀者彭先生：

不久前，他的朋友小馮自駕車出游時(shí)被另一輛車嚴(yán)重碰撞，不幸身故，車輛全部報(bào)廢，肇事方負(fù)全責(zé)。小馮為他的愛車在某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了35萬的車損險(xiǎn)，同時(shí)，也為自己在某壽險(xiǎn)公司投保了100萬的意外傷害保險(xiǎn)及10萬元的壽險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司在賠付受益人保險(xiǎn)金后，受益人還可以向肇事方索賠車輛損失費(fèi)和其它損失費(fèi)嗎？

受益人已獲賠車損險(xiǎn)

不能再向肇事方索賠

中意人壽廣東分公司理賠專家蔡仁軍解釋稱，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠付車損險(xiǎn)35萬元后，受益人不可以再向肇事方索賠車輛損失費(fèi)。這其中涉及到一個(gè)“代位追償權(quán)”的概念。據(jù)了解，財(cái)險(xiǎn)公司在特定條件下，向被保險(xiǎn)人支付賠款后，還具有向事故責(zé)任方代位追償?shù)臋?quán)利。

“在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者造成并負(fù)有賠償責(zé)任，則被保險(xiǎn)人既可以根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定向第三者要求賠償損失，也可根據(jù)保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人支付賠款。如果被保險(xiǎn)人首先要求保險(xiǎn)人給予賠償，則保險(xiǎn)人在支付賠款以后，有權(quán)在保險(xiǎn)賠償?shù)姆秶鷥?nèi)向第三者追償，而被保險(xiǎn)人應(yīng)把向第三者要求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助向第三者要求賠償?！辈倘受姳硎?，反之，如果被保險(xiǎn)人首先向第三者請(qǐng)求賠償并獲得損失賠償，被保險(xiǎn)人就不能再向保險(xiǎn)人索賠。

根據(jù)代償追償原理，該車主的受益人獲得了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司35萬元車損賠款后，就自動(dòng)失去了向肇事方追索車輛損失款的權(quán)利，同時(shí)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司依法獲得了向肇事方索賠35萬的權(quán)利。如果車主再向肇事方索賠車輛損失款，則會(huì)造成車主因損失而獲取不當(dāng)?shù)美?/p>

財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)人身傷亡

目前仍無代位追償權(quán)

蔡仁軍表示，目前，在人身保險(xiǎn)中，財(cái)險(xiǎn)公司不存在代位追償權(quán)利。壽險(xiǎn)公司賠付了受益人110萬元后，受益人依然享有向肇事方索賠人身傷害的權(quán)利，如死亡補(bǔ)償費(fèi)、子女撫養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)等?！斑@體現(xiàn)了生命無價(jià)的精神，可以使被保險(xiǎn)人獲得最大的權(quán)利。”蔡仁軍同時(shí)建議有車一族在為愛車購買保險(xiǎn)時(shí)，別忘了為自己購買保險(xiǎn)。