目前，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控政策相繼出臺(tái)，其中對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50% ，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的 1.1倍；對(duì)貸款購(gòu)買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。

但我們從這些政策措施中可以看出一些弊端。如果真要求二套房首付五成，這樣將會(huì)屏蔽很大一部分改善型購(gòu)房需求，這樣和中央政府提出的改善需求和加強(qiáng)擴(kuò)大消費(fèi)是自相矛盾的。其次如果真要上升到五成，那么監(jiān)管部門的調(diào)控力度是非常的困難，銀行也會(huì)出于控制銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)考慮，同樣可以通過(guò)規(guī)定個(gè)人貸款額度上限來(lái)實(shí)現(xiàn)。

筆者認(rèn)為，二套房貸的規(guī)定就是實(shí)施，這也無(wú)法阻止房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)。我們從全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)成交量?jī)r(jià)來(lái)看，今年1-3月，商品房銷售額 7977億元，同比增長(zhǎng)57.7%。其中，商品住宅銷售額增長(zhǎng)55.2%。1-3月，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)本年資金來(lái)源16250 億元，同比增長(zhǎng)61.4% 。從這些數(shù)據(jù)可以看出，房?jī)r(jià)持續(xù)上漲這是真正的必然趨勢(shì)。還有就是因?yàn)楹芏嚆y行為了完成放款任務(wù)，在二套房貸業(yè)務(wù)方面會(huì)屢打政策“擦邊球”，這樣直接助長(zhǎng)樓市的成交量，同樣使房?jī)r(jià)過(guò)快上漲。此外還有，就算是二套房貸首付不得低于50% 成為各大銀行必須遵守的底線，但由于國(guó)家相關(guān)的操作細(xì)則也不會(huì)很快下發(fā)，這樣也會(huì)導(dǎo)致銀行無(wú)法執(zhí)行二套房貸的審批，而對(duì)于二套房貸利率“風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”，政府自然會(huì)出現(xiàn)模糊不清，所以這就造成了很難執(zhí)行。我們不妨想想，自從2007年9月27日，央行、銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，要求貸款利率不得低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。而至今，二套房貸政策也在實(shí)際中被“潛規(guī)則”，房貸利率根本就沒有按照上述規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。

所以，國(guó)家光靠這些政策來(lái)抑制高房?jī)r(jià)這是不行的，我們對(duì)于中低收入群體應(yīng)該通過(guò)加大保障房供應(yīng)來(lái)滿足他們的住房需求，對(duì)于高收入群體應(yīng)該讓他們尋找投資出路。