本報記者鄔紅波

今年4月，武漢住房公積金中心發(fā)布《武漢個人住房公積金貸款管理辦法》，宣布今年7月1日后可辦理二手房商貸轉(zhuǎn)公積金。然而，多名讀者向本報反映，“商轉(zhuǎn)公”本是利好政策，但在辦理過程中卻在銀行遇到閉門羹。

政策規(guī)定，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，必須經(jīng)過原商貸銀行的同意，才能辦理相關手續(xù)。但某些商業(yè)銀行卻一直拖拖拉拉，不愿意給客戶辦理“商轉(zhuǎn)公”手續(xù)。某股份制銀行客戶經(jīng)理郭先生坦言：“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，太麻煩，又沒有利潤，也不納入業(yè)績、考核，沒有人愿意做。”

客戶：銀行經(jīng)理“百般刁難”

市民張潔和丈夫都在大型國企工作，兩人的公積金有3000元。結婚時買了一套二手房，當時本來想用公積金貸款買房，但中介和銀行客戶經(jīng)理紛紛勸說：“利率7折和公積金貸款利息差不多，而且公積金貸款非常麻煩，很難辦，貸款額度也小，下次買房再用公積金也不遲。”

在勸說下，張潔選擇了商業(yè)貸款。兩年下來，每月3000元的還款讓張潔覺得壓力過大。7月，她與丈夫商量決定“商轉(zhuǎn)公”。

“我已經(jīng)去銀行跑了五六次，第一次是7月12日，詢問銀行是否能辦‘商轉(zhuǎn)公’，得到的答復是辦不了，原因不詳。后來又去公積金中心咨詢，才知道原來推遲到8月才實施。8月1日，我又跑去銀行，結果客戶經(jīng)理說:‘有政策，但從沒做過，不會做這項業(yè)務。’”張潔覺得一頭霧水：“什么叫不會做？”

后來，張潔通過熟人得知，該行只有少數(shù)幾個支行能辦理公積金貸款，建議她去那些支行咨詢。10日，張潔又去其中一個支行咨詢。一名經(jīng)理表示：“原來在哪個支行辦理的貸款，就應該去哪個支行提出申請，最好是找到原來的客戶經(jīng)理?！?/p>

這樣兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，張潔又只有找到原來的客戶經(jīng)理。這回，該客戶經(jīng)理“好心”告訴她，“商轉(zhuǎn)公”的手續(xù)非常麻煩，而且二手房公積金貸款的最高額度是40萬元，你的商貸還剩45萬元，必須先提前還款，提前還款就已經(jīng)違約了，按合同規(guī)定要交違約金。而且你現(xiàn)在享受的是7折商貸利率，以后買房都不可能有這種優(yōu)惠。再說公積金每三年可以提取一次，用于還商貸不是一樣的嗎？……

在客戶經(jīng)理的一番苦口婆心勸說后，張潔仍然堅持要轉(zhuǎn)公積金貸款。沒想到，最后客戶經(jīng)理態(tài)度很差地說：“明天再來吧，我現(xiàn)在要開會了。”就這樣，耗費了近一個月的功夫，張潔還沒弄清頭緒，“40萬元的商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款的話就可以省下七八萬元的利息，哪知銀行客戶經(jīng)理就是不愿意給我們辦?！?/p>

銀行：“到嘴的肥肉被叼走”

記者以客戶的身份向幾個銀行咨詢二手房“商轉(zhuǎn)公”相關手續(xù)，同樣被告知“現(xiàn)在還辦不了。”

某國有銀行客戶經(jīng)理表示：“現(xiàn)在有這個政策，但一筆都還沒辦過，具體程序、細則都不清楚。你先登記信息，一個月內(nèi)我們會有人跟你聯(lián)系?！蔽挥诮ㄔO大道的一股份制銀行經(jīng)理也告訴記者：“目前具體操作、經(jīng)辦手續(xù)細則都不清楚，公積金中心的合同也還沒出來?！?/p>

操作流程、細則真的還未出臺嗎？記者又采訪了武漢市公積金中心相關人士，該人士透露，操作流程等相關細則已經(jīng)出臺并發(fā)放到各家銀行，已經(jīng)可以執(zhí)行了。

這究竟是怎么回事？相關人士告訴記者：“自從2005年執(zhí)行一手房‘商轉(zhuǎn)公’以來，這個政策一直遭到銀行的抵觸，剛開始執(zhí)行時，有銀行還一度要求客戶交納違約金，后來在協(xié)商之下才逐漸取消?，F(xiàn)在又出臺二手房‘商轉(zhuǎn)公’政策，估計還會有段磨合期?！?/p>

該人士表示，商業(yè)轉(zhuǎn)貸很大程度上是銀行和借款人之間協(xié)調(diào)的問題，借款人要還清商業(yè)貸款，必須征得銀行同意，而住房按揭貸款一直是銀行優(yōu)質(zhì)貸款品種，現(xiàn)在要轉(zhuǎn)成公積金貸款的，必須是繳存住房公積金的職工，這恰恰又是商業(yè)銀行認為收入最穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，出于利息收益的驅(qū)動，多數(shù)銀行無意積極配合協(xié)作。

這種說法得到某些銀行客戶經(jīng)理的印證?！吧虡I(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金，不就是‘到嘴的肥肉都被叼走了嗎？’”某股份制銀行客戶經(jīng)理郭先生私下告訴記者，大多數(shù)銀行客戶經(jīng)理都不愿接這樣的單子，其一，銀行沒有利潤。同樣是1萬元貸款，商貸比公積金貸款的每年利息差額達100元，也就是說，1萬元商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，銀行一年就少賺利息近100元。一個客戶轉(zhuǎn)30萬，一年就得少賺近3000元利息。如果每個客戶都來轉(zhuǎn)公積金貸款，銀行哪還有錢賺？“其二，手續(xù)非常麻煩，客戶經(jīng)理會很辛苦，要跑無數(shù)趟，還要去總部找很多人，很多后續(xù)工作，最后跑完了對業(yè)績、考核沒有一絲好處，誰愿意做？很多時候，我寧愿放棄這個客戶，也不愿意做公積金貸款，除非實在要完成考核，逼不得已，才會接公積金貸款的單子。 ”郭經(jīng)理坦言，“但不愿意歸不愿意，實在推不了，還是只能盡力辦。”

公積金中心：可出面協(xié)調(diào)

記者在采訪中了解到，市民辦理“商轉(zhuǎn)公”難，主要原因在某些客戶經(jīng)理。

公積金中心相關人士表示：“銀行作為運營單位需要兼顧自己的利益是合理的，也是合法的，所以‘商轉(zhuǎn)公’必須經(jīng)過銀行同意。經(jīng)過這些年的協(xié)調(diào)，如今大多數(shù)銀行都很支持這項業(yè)務，只要符合條件，基本都能轉(zhuǎn)成功。但不排除有個別銀行的個別客戶經(jīng)理嫌麻煩，不愿辦理。如果遇到這樣的情況，客戶可找公積金中心，由我們出面協(xié)調(diào)?！?/p>

某股份制銀行的一名個金部負責人也表示，在銀行層面很重視公積金貸款業(yè)務，如果缺失這一塊，銀行的競爭力也會損傷。因此，只要是客戶要求，相信沒有哪個客戶經(jīng)理敢不受理。如果他以“不會做”或“很忙”等理由拖延，客戶有權利投訴。眼下，二手房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的政策雖已出臺，但具體細則下發(fā)到各個支行的客戶經(jīng)理手中還要一定時間，相信不久后就能辦理。

盡管如此，記者還是了解到，公積金貸款受到“歧視”是房地產(chǎn)行業(yè)不容忽視的潛規(guī)則。不少市民向記者反映，正因為買房時公積金貸款難辦，才會逼不得已半途“商轉(zhuǎn)公”?！坝捎诠e金貸款審批時間較長，開發(fā)商資金回籠較慢，一般樓盤的售樓小姐也不愿向客戶推薦公積金貸款。客戶如果執(zhí)意要求公積金貸款，還要看哪個銀行的客戶經(jīng)理愿意接這個單子。”市民程小姐告訴記者，她當初買房時，本想做“商業(yè)貸和公積金的組合貸款”，但該樓盤的3家貸款銀行客戶經(jīng)理都不愿做，后來，還是只能選擇了商業(yè)貸款。

對此，各地的公積金管理中心和房地產(chǎn)主管部門并沒有采取什么有效措施，即便有消費者投訴，相關部門也多以各種理由加以推諉。業(yè)內(nèi)有人認為，只要銀行把客戶經(jīng)理的公積金貸款業(yè)務納入考核或業(yè)績，就能解決關鍵問題。