伊春空難發(fā)生后，中國初步確認(rèn),遇難人員中有27人在14家保險公司投保了人身險,預(yù)計賠付1487萬元。其中15人投保航空意外險(以下簡稱航意險),保額700萬元;12人投保意外傷害保險,保額647萬元;16人投保其他壽險產(chǎn)品,保額140萬元。

以此計算,這27名遇難者人均將可獲得55.07萬元保險賠償。如果加上國內(nèi)航空運(yùn)輸對每名旅客的賠償責(zé)任上限40萬元,人均獲得賠償?shù)纳舷迣⒖蛇_(dá)到95萬元。伊春空難發(fā)生后,航意險成為乘客關(guān)注的焦點(diǎn)。我們是否該購買一份適當(dāng)?shù)谋ｋU來保障人身財產(chǎn)的安全，在不幸發(fā)生意外時幫助親人度過最艱難的時刻呢？平安保險公司與信誠保險公司的師趙先生和王女士接受了本報記者采訪。

●飛機(jī)保險

與航意險有何不同

在航空保險中，航空意外險是離普通乘客最近的險種，最高保額為200萬元。保險金額按份計算，保費(fèi)每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。

“飛機(jī)保險”同“航意險”是兩種不同的險種。機(jī)票中包含的保險是由保險公司賠付給航空公司,再由航空公司賠付給旅客。航意險則由旅客直接持保單到保險公司索賠。簡單地說，在事故發(fā)生后，前者主要是航空公司的行為，后者則需要投保人及其家屬及時報案。對每一位旅客來說,是否購買航意險完全是自愿的。出現(xiàn)類似伊春空難的事故，購買航意險，除獲得航空公司的賠償，還能獲得保險公司的賠償。

●商務(wù)人士可選

一年期航空意外險

20元買一份保額為40萬元的航意險,保險期限僅限所乘航班，從保額、保費(fèi)、保障范圍來說都不太劃算。乘客可根據(jù)自己出行情況,綜合考慮保障期限、范圍和保費(fèi)等各方面來選擇不同的險種。

對常年要乘坐飛機(jī)的商務(wù)人士來說,更適合的航空意外保險是按時間計算的。比如1年期的航意險,投保后,可保1年內(nèi)的航空意外,并且不限坐飛機(jī)的次數(shù)。也就是說,可以僅花40元-60元就可保45萬元-50萬元，甚至更多。比如一年期的長期航空意外險，保額從50萬元至200萬元不等，保費(fèi)從50元至200元。

●經(jīng)常外出者可選擇

航意險替代產(chǎn)品

除了乘飛機(jī),如果經(jīng)常要搭乘其他交通工具遠(yuǎn)行的人士,還可以考慮更實(shí)惠的航意險替代產(chǎn)品,如交通工具綜合意外保險,這類保險覆蓋面廣,不僅保障航空意外,還可以涵蓋輪船、汽車、火車、地鐵、出租車等交通工具的意外保障,這些在我們?nèi)粘Ｉ钪卸际遣坏貌幻鎸Φ娘L(fēng)險。

因?yàn)楸Ｕ瞎ぞ叨?期限長,所以性價比更高。保障期限包括7天、15天甚至一年，保費(fèi)隨著保障期限的增加水漲船高。一般1年保費(fèi)為50元至300元，保額則從20萬元至100萬元不等。

而對于偶爾外出旅游,一年里只有一二次乘坐比如飛機(jī)、輪船等交通工具的游客,購買短期旅游意外險也是非常劃算的選擇。這類保險配合我們的短期旅游,保障期限一般在7天-14天,費(fèi)用大約15元-30元不等,保障范圍可以包括,航空意外險40萬元-60萬元,其他交通工具5萬元-30萬元等。也就是說,在此期間游客乘坐飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具時如有發(fā)生意外,均可獲得保險保障。游客自身購買的旅游意外險屬于個人意外傷害保險，不同于旅行社所購買的責(zé)任險，只要符合保險合同約定的保險事故，無論是由于旅行社的責(zé)任、個人過失還是由于其他各類突發(fā)事件，被保險人都可以獲得保障。

購買旅游意外險時要注意一些免責(zé)條款,比如探險、攀巖、滑雪等風(fēng)險較高的旅游項(xiàng)目,保險公司一般是不保的。由于各保險公司根據(jù)市場需要開發(fā)了不同期限的產(chǎn)品，乘客可根據(jù)實(shí)際需要選擇自己適合的產(chǎn)品。

●善用其他金融產(chǎn)品

附加航空意外險

目前，很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡都有附帶航空意外險,保額從50萬元至500萬元,如果經(jīng)常外出而且又經(jīng)常要使用信用卡的人士,申請聯(lián)名卡也很劃算。

不過這類產(chǎn)品是銀行與保險公司的合作行為，理賠時仍需要向保險公司報案。在不同航線以及機(jī)票折扣方面都有一定限制，同時需刷卡購票，旅客要認(rèn)真閱讀有關(guān)條款，以免在事故發(fā)生時出現(xiàn)不能理賠的行為。

另外,部分保險公司的壽險和養(yǎng)老型產(chǎn)品,也可以附加意外險保障,這些附加險針對不同交通工具,賠付比例相差比較大。一般附加的航空意外傷害,可以獲得10到40倍基本保額的保險保障。保險理財師建議，經(jīng)常坐飛機(jī)出行的乘客，可以在投保壽險或者養(yǎng)老險時，再加一份航意險。

●防范假保單

可打客服電話

針對個別地區(qū)的機(jī)票代售網(wǎng)點(diǎn)等保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),出現(xiàn)了偽造并銷售假航意險保單的嚴(yán)重違法行為。那么,市民在買保險時應(yīng)如何防范假保單呢？有關(guān)人士表示，由于不同險種有不同的銷售渠道,所以市民在買保險時最好通過保險公司的電話進(jìn)行查詢。

“在購買航意險產(chǎn)品前,要確認(rèn)銷售機(jī)構(gòu)是否具備保險監(jiān)管部門頒發(fā)的許可證。”保險公司人士還稱,市民在購買航意險產(chǎn)品時,一定要告知被保險人的姓名及有效身份證件號碼,千萬不要用航班號碼代替身份證件號碼,同時還要及時撥打保險公司統(tǒng)一客服電話,核實(shí)保單真?zhèn)巍?/p>

●名詞解釋：航意險

航意險的保險責(zé)任是被保險乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內(nèi)因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金，或按身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金。