2010年，隨著第三波移民潮的大肆襲來，如何在家庭能力所及的范圍內(nèi)給孩子一個更優(yōu)良的學(xué)習(xí)環(huán)境，為他們的未來帶來更多的選擇機會，這個命題逐漸走入了尋常百姓的生活。金吉列留學(xué)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，中國留學(xué)生總量年均增長30%，2010年留學(xué)生總?cè)藬?shù)接近30萬人。

“留學(xué)人數(shù)增多，一方面說明我們中國人的消費經(jīng)濟能力有很大的提升，另一方面也證明了越來越多國家對我們的態(tài)度也有極大的轉(zhuǎn)變?！彼箘P沃出入境服務(wù)有限公司總經(jīng)理董晶告訴記者，目前，留學(xué)的手續(xù)比以前要有所簡化，但是擔(dān)保金是比較重要的前提之一，它是對方國家大使館對留學(xué)人家庭狀況的初步考量。

擔(dān)保金成留學(xué)攔路虎

“行前擔(dān)保金的高低由兩方面因素來決定。”董晶告訴記者，其一，是每個國家的生活消費水平，其二，是該國家的擔(dān)保費用是以怎樣的簽證年限來收取的。

記者從留學(xué)中介了解到，留學(xué)擔(dān)保費用一般是以留學(xué)生在該國一年的生活費用作為起始標(biāo)準(zhǔn)，其中，美國、英國最為昂貴，美國每年為25萬-35萬元人民幣，英國每年為20萬-30萬元人民幣，留學(xué)比較熱門的幾個英語國家中，比較便宜的是新西蘭，學(xué)費、生活費每年15萬-20萬元人民幣。

對于許多國家來講，有了一年的學(xué)費和生活費并不足以支付其行前擔(dān)保金，美國、加拿大、澳大利亞等國家的行前保證金，為留學(xué)生留學(xué)期間所需的學(xué)費生活費的總和，如，準(zhǔn)備去美國讀4年本科的留學(xué)生，行前保證金要在120萬元左右，如果讀2年-3年的研究生，則需要準(zhǔn)備80萬元左右的保證金。行前擔(dān)保金最省錢的要數(shù)英國，僅提供第一年的學(xué)費和生活費即可，約30萬元左右。

另外，各國對擔(dān)保金在留學(xué)生擔(dān)保人戶口存儲的時間也有不同的規(guī)定，大多數(shù)國家都要求擔(dān)保金在擔(dān)保人的賬戶存儲時間在半年左右，如美國、澳大利亞、新西蘭等；英國則最為寬松，保證金只要在擔(dān)保人戶頭存儲28天以上即可；要求最高的要數(shù)加拿大，擔(dān)保金要在戶頭上存滿一年，這對于很多熱衷于理財?shù)募彝碇v非常不劃算，正為高中畢業(yè)的兒子辦留學(xué)的霍女士告訴記者：“六七十萬元的擔(dān)保金放在存折里，存一年定期，利息都不到兩萬元，遠(yuǎn)不及做理財做投資的收益，眼看著這些錢貶值實在是于心不忍?！?/p>

銀行伸援手

面對擔(dān)保金方面如此多的要求，留學(xué)生的家長們也多是傾其全力，很多中介和銀行也為留學(xué)擔(dān)保的支付提供了很多服務(wù)渠道。

“每個家庭的財政狀況和分配都不太一樣，一時湊不齊擔(dān)保金非常常見，但由于每家情況不同，推薦的解決方案也有所不同?！毙峦▏H留學(xué)顧問鄔君告訴記者。

針對擔(dān)保金的缺失，包括兩種情況，一種是家里沒有整錢，即家庭存款總額已經(jīng)超過了擔(dān)保額，但以流動資金為主，投資較分散，一時間無法湊整，這種情況可以通過銀行或中介機構(gòu)，做以多貸少形式的留學(xué)貸款來解決。

例如，程輝本科畢業(yè)后，順利取得了墨爾本大學(xué)的碩士錄取通知書，學(xué)制為兩年半，需要近50萬人民幣的擔(dān)保金。其父母為國企員工，家庭年收入穩(wěn)定在15萬左右，家中存款為30萬，母親平時喜歡炒股票和基金，其當(dāng)時市值約為50萬左右，另外，家里在市中心還有兩套無貸房產(chǎn)，其流動資金總和已遠(yuǎn)超過擔(dān)保金，這種情況下，出具相應(yīng)的股金來源收入證明，可通過銀行或中介機構(gòu)，用80萬的家庭可查流動資產(chǎn)向銀行申請50萬的留學(xué)貸款，貸款合同期限設(shè)定2.5年，為程輝的學(xué)習(xí)年限，如此一來，銀行會出具相關(guān)材料，程輝即可馬上申請簽證，無須等父母將流動資金回籠存入銀行半年后再申請了。

房屋抵押是下策

另一種情況為家里沒有活錢，即家中存款總額低于擔(dān)保額，但有固定房產(chǎn)，房產(chǎn)價值高于擔(dān)保額，但無法馬上變現(xiàn)或不希望變現(xiàn)。此種情況對于留學(xué)家庭來講比較不利，鄔君介紹說，在這種情況下，很多家庭希望通過抵押貸款來湊足擔(dān)保金，但是只有澳大利亞允許保證金的來源是通過抵押擔(dān)保，其它國家均不允許。

泰匯通擔(dān)保公司王磊也表示，房產(chǎn)抵押貸款的用途并沒有出國留學(xué)者一項，如果貸款人的信用度達(dá)到銀行要求，貸款人可以抵押房屋以消費貸款的名義先將款項貸出，將錢轉(zhuǎn)存到留學(xué)人的名下，并存儲一段時間，其間貸款人按時還貸即可。

斯凱沃總經(jīng)理董晶強調(diào)，用房產(chǎn)抵押貸款來支付擔(dān)保金的方式實為下策，既不好操作，又存在很多不確定性，由于擔(dān)保金占用時間并不長，最長不過一年，如果流動資金差得不是很多，最好能向親友暫時借用。

記者了解到，一些資信不良的擔(dān)保公司抓住了留學(xué)家庭的“應(yīng)急”心理，提出提供“過河資金”的貸款方式，即以小貸大，例如，用5萬元抵押貸款，貸出50萬元的存款額度，這5萬元即將作為50萬元的使用利息。王磊指出這種方式屬于民間拆借的一種形式，貸款時限非常短，有的僅僅能貸幾天，利息率也高得驚人，一般在15%以上，并且雙方承擔(dān)的風(fēng)險性都非常高，這種形式非常不可取。