一場(chǎng)國(guó)際貨幣結(jié)算體系的“戰(zhàn)爭(zhēng)”日前突然爆發(fā)——VISA國(guó)際組織近日向全球會(huì)員銀行發(fā)函要求，從今年8月1日起，凡是在中國(guó)大陸境外受理帶VISA標(biāo)志的雙幣種信用卡時(shí)，不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。

這意味著凡是持有VISA雙幣信用卡的國(guó)內(nèi)銀行卡持有人，在境外消費(fèi)時(shí)，將多支付每筆1％~2％的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

雙方利益沖突由來(lái)已久

理財(cái)一周報(bào)記者從部分商業(yè)銀行信用卡中心了解到，此前銀聯(lián)和VISA就境外雙幣卡交易網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題經(jīng)過(guò)了多輪談判，盡管目前未能達(dá)成一致，仍“希望Visa和銀聯(lián)能繼續(xù)不斷地對(duì)話，從客戶利益考慮，最終取得令人滿意的結(jié)果”。

事實(shí)上，VISA和銀聯(lián)卡的矛盾紛爭(zhēng)由來(lái)已久，從前低調(diào)的銀聯(lián)如今已成為VISA有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。VISA在去年曾表示，2004年以來(lái)，銀聯(lián)的海外拓展取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，通過(guò)與一些海外機(jī)構(gòu)的雙協(xié)議，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)卡在海外市場(chǎng)的廣泛受理，包括ATM和POS網(wǎng)絡(luò)的受理。通過(guò)上述發(fā)展，銀聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到了增強(qiáng)，同時(shí)，也在國(guó)際市場(chǎng)上與包括VISA在內(nèi)的國(guó)際支付品牌展開(kāi)了競(jìng)爭(zhēng)。

“VISA的盈利主要依靠境外刷卡這一塊，銀聯(lián)早期也涉足國(guó)際市場(chǎng)，但是所占份額非常小因此并不引起VISA注意，但是目前VISA發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)在國(guó)際上的份額開(kāi)始影響到自己的業(yè)務(wù)，特別是在中國(guó)出訪、旅游量增加、海外刷卡業(yè)務(wù)量大幅提高的背景下，因此VISA心理上產(chǎn)生了不平衡?！?上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊告訴記者。

一般來(lái)說(shuō)，在使用VISA等國(guó)際組織的支付系統(tǒng)時(shí)，VISA會(huì)對(duì)所有跨境交易向發(fā)卡行收取國(guó)際結(jié)算費(fèi)，這一筆國(guó)際結(jié)算費(fèi)會(huì)通過(guò)發(fā)卡行轉(zhuǎn)嫁到持卡人頭上，而銀聯(lián)免收這一費(fèi)用，由此爭(zhēng)奪到了不少客戶。“另外，VISA有一種‘先入為主’的思想，因?yàn)閲?guó)際的支付系統(tǒng)是VISA先加入，銀聯(lián)卡在后，所以在感情上VISA也接受不了，因而采取了這樣一種技術(shù)上的回應(yīng)?！鞭删虮硎尽?/p>

大銀行信用卡業(yè)務(wù)影響不大

招商銀行（600036）信用卡中心相關(guān)人士6月2日接受理財(cái)一周報(bào)記者采訪時(shí)指出，VISA此舉對(duì)于發(fā)卡類型單一的銀行影響可能比較大，尤其是僅僅和VISA合作的雙幣信用卡會(huì)受到很大限制，持卡人在消費(fèi)時(shí)就無(wú)可避免地需要多付1％~2％的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

“而對(duì)于大部分信用卡產(chǎn)品線較為成熟、產(chǎn)品線廣泛的銀行來(lái)說(shuō)，所合作的世界通用的國(guó)際信用卡結(jié)算體系有好幾個(gè)，VISA只是其中之一。光是美國(guó)的結(jié)算體系就有包括萬(wàn)事達(dá)（Mastercard）在內(nèi)的另外兩家，其他還包括和日本合作的JCB信用卡，還有銀聯(lián)的雙幣信用卡等等。”上述人士稱，以該行為例，就有8個(gè)系列200余種信用卡，所以就這塊業(yè)務(wù)而言影響不大。

奚君羊認(rèn)為，發(fā)卡銀行的態(tài)度是影響Visa和銀聯(lián)就此問(wèn)題下一步發(fā)展最關(guān)鍵的一環(huán),“VISA境內(nèi)的發(fā)卡銀行是主要的國(guó)有銀行，如果發(fā)卡銀行態(tài)度是傾向銀聯(lián)的話，那么就會(huì)和VISA產(chǎn)生一定的摩擦，VISA可能會(huì)對(duì)發(fā)卡銀行采取限制措施或是提出罰款；態(tài)度沒(méi)有傾斜的話，那么接下來(lái)我們就要期待一次三者之間的協(xié)商結(jié)果，VISA和銀聯(lián)之間可以試著達(dá)成妥協(xié)，即VISA分享銀聯(lián)境外刷卡的一部分收益；如果發(fā)卡銀行在VISA的壓力之下做出讓步，那么銀聯(lián)卡只能重新建立一個(gè)與VISA毫無(wú)關(guān)聯(lián)的新的交易平臺(tái)，因?yàn)殂y聯(lián)雙幣種信用卡在國(guó)外清算依賴的是VISA系統(tǒng)。”

此前，VISA中國(guó)區(qū)新聞發(fā)言人也對(duì)媒體澄清，稱VISA對(duì)會(huì)員銀行的要求從去年甚至更早時(shí)就開(kāi)始了，這樣做是按照VISA全球運(yùn)作章程辦事，“各自的產(chǎn)品走各自的網(wǎng)絡(luò)，VISA的產(chǎn)品就該走VISA的清算通道。中國(guó)銀聯(lián)同樣可以自由利用自己的網(wǎng)絡(luò)，這個(gè)我們無(wú)權(quán)干涉。”

這樣的強(qiáng)硬態(tài)度在奚君羊看來(lái)是VISA在冒險(xiǎn)一博，“我認(rèn)為這次行為對(duì)VISA自身有利也有弊，一來(lái)是為自己攬回來(lái)了一部分業(yè)務(wù)利潤(rùn)，二來(lái)當(dāng)銀聯(lián)放棄與VISA合作后，可能會(huì)更廣泛地尋找新的合作對(duì)象，例如萬(wàn)事達(dá)。”

持卡人可有效規(guī)避損失

鑒于VISA的網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全球 200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是否意味著一旦它封堵銀聯(lián)境外通道，會(huì)對(duì)持卡人消費(fèi)有一定的限制？

對(duì)此，招行相關(guān)人士表示：“其實(shí)對(duì)持卡人而言，無(wú)非是換一張卡的問(wèn)題而已，無(wú)論銀行信用卡持卡人在境外使用何種線路進(jìn)行消費(fèi)或取現(xiàn)，所獲得的服務(wù)都是一樣的?！?而持卡人想規(guī)避損失很容易，即再辦一張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際信用卡，出國(guó)時(shí)兩種卡都帶著，“62”打頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡仍可以在全球自由地走銀聯(lián)的通道。