名下有多套房產(chǎn)，再想貸款買房銀行一律亮 “紅燈”，但聰明的購房者已想出了應對招數(shù)，就是利用原先的房產(chǎn)申請抵押消費貸款，這也是當下最火的“曲線買房”方式。

個貸機構“偉嘉安捷”數(shù)據(jù)顯示，最近一個月以來，抵押消費貸款業(yè)務量增加了20%，而新增的抵押貸款業(yè)務中，有八成都是用于購買第三套房。

市場發(fā)現(xiàn)

新增抵押消費貸款大多用于購三套房

購房者通常申請的住房貸款，是指借款人用當下所購買的房產(chǎn)抵押給銀行獲得貸款。而所謂抵押消費貸款，則是申貸人可將自己名下的房產(chǎn)或者其他固定資產(chǎn)抵押給銀行，從而獲得相應的貸款，用于買車，裝修等各類消費。

日前，銀行對住房貸款實行緊縮政策，無論購房者是否貸過款，只要名下有房產(chǎn)就將被銀行打上“二套房”或“三套房”的烙印，加上不少人買的是20年以上的老房子，要獲得貸款更是難上加難。面對突然收緊的貸款政策，不少已經(jīng)簽訂了購房合同的購房者紛紛面臨被拒貸的危機。

不過，面對政策的嚴格把關，購房者也想出了“頂風買房”的招數(shù)，即將自己名下的房產(chǎn)作為抵押物，來獲得貸款，全款支付購房款，這樣就可以順利買下第二套甚至第三套住房。

個貸機構“偉嘉安捷”數(shù)據(jù)顯示，自4月30日北京各大銀行逐漸收緊房貸一個月以來，抵押消費貸款的業(yè)務量環(huán)比增加了兩成。

而在新增的抵押消費貸款中，八成都是用于支付第三套住房的全部房款。更有擔保公司開出“套現(xiàn)100萬元，僅需5000元手續(xù)費”的超低價格。

算筆小賬

與二套房貸相比月供能省300多元

盡管抵押消費貸款日漸火爆，但對于抵押消費貸款的利率、貸款年限和按揭計算方式，普通市民并不熟知。

記者了解到，抵押消費貸款與住房貸款的基準利率一樣，都是5.94%，最多可以貸20年。只要借款人名下無貸款記錄，使用抵押消費貸款是可以享受到基準利率的。

舉例而言，如果某購房者此前有一套房產(chǎn)，但沒有貸款記錄，此時如果申請住房貸款，就要按二套房執(zhí)行基準利率的1.1倍，即6.53%。而如果申請抵押消費貸款，則利率仍為基準利率5.94%。

以貸款100萬元，20年還清為例，抵押消費貸款每月按揭能省300多元，20年下來，總利息可省8萬多元。

抵押消費貸款與住房貸款二套房對比

貸款利率 每月按揭

抵押消費貸款 5.94%(基準利率) 7129.74元

住房貸款二套房 6.53%(基準利率1.1倍) 7473.4元

(注：以貸款100萬、20年還清為例)

抵押消費貸款流程

提交資料→評估所抵押房屋→銀行家訪面簽→報保險公司→銀行批貸→抵押登記→銀行放款

需要提供的材料

1.身份證(夫妻雙方)暫住證(外地人)2.夫妻雙方戶口簿3.婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、喪偶證明)4.夫妻雙方的收入證明5.所在單位加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復印件6.長期居住證明7.大專以上還需要提供學歷證明8.產(chǎn)權人、共有人同意抵押聲明書9.房屋產(chǎn)權證及購房發(fā)票10.貸款用途(合同、發(fā)票等)

●小貼士

1.小產(chǎn)權房或是貸款未還清的房產(chǎn)不可以做抵押消費貸款。

2.部分已購公房和央產(chǎn)房、未滿五年的經(jīng)適房，無法申請抵押消費貸款。

3.抵押消費貸款對借款人的資質(zhì)審核和還款能力審核要求比住房貸款更高。

4.抵押消費貸款最適合“有房無貸”的人士，如果借款人此前有過一次貸款記錄，申請抵押消費貸款的利率就要提高為基準利率的1.1倍，已有兩次貸款記錄的借款人，無法辦理抵押消費貸款。(記者 張媛)