"只要交一定的手續(xù)費(fèi)，就能通過信用卡套現(xiàn)、還款……"個(gè)體經(jīng)營戶張秀花看到利用POS機(jī)為他人提供信用卡套現(xiàn) "服務(wù)"有利可圖，便"專職"干起這一營生，短短一年時(shí)間就非法套現(xiàn)5200余萬元，從中獲利數(shù)十萬元。日前，張秀花等4人因涉嫌非法經(jīng)營罪被市檢察院批準(zhǔn)逮捕。據(jù)介紹，這是山西省首例以"非法經(jīng)營罪"追究刑事責(zé)任的信用卡套現(xiàn)案，在懲戒違法犯罪分子的同時(shí)，也給非理性套現(xiàn)的持卡人敲響了警鐘……

1 眾多可疑"賓客"

"大營盤附近一家賓館，每天都有好多人進(jìn)進(jìn)出出，但他們既不是來吃飯的，也不是來住宿的……"今年3月中旬的一天，一名細(xì)心的群眾向市公安局經(jīng)偵支隊(duì)反映了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象。經(jīng)偵支隊(duì)三大隊(duì)民警偵查發(fā)現(xiàn)，進(jìn)出這家賓館的人不是空手就是夾個(gè)小包，而且都是徑直去4層一間客房，停留時(shí)間也不長。再一了解，該客房已被一家個(gè)體公司長期租賃，但賓館工作人員從未見過這家公司有任何看得見的交易。

確實(shí)可疑！民警決定進(jìn)入客房一探虛實(shí)。喬裝打扮的民警設(shè)法混入客房后，發(fā)現(xiàn)房間里的幾個(gè)人個(gè)個(gè)手里都拿著信用卡和一張寫有一組數(shù)字的紙條，逐一把紙條和信用卡遞給房間里的一名中年婦女后，中年婦女拿著信用卡在POS機(jī)上一刷，待POS機(jī)打印出購物小票后，便將信用卡和小票還給持卡人，持卡人在小票上簽名并接過現(xiàn)金后便迅速離去。原來，中年婦女在利用POS機(jī)為持卡人套現(xiàn)。

2 搗毀套現(xiàn)窩點(diǎn)

經(jīng)過十多天偵查，民警摸清了這個(gè)窩點(diǎn)的主要嫌疑人情況和套現(xiàn)活動(dòng)的規(guī)律，決定收網(wǎng)。3月24日下午，民警沖進(jìn)房間將正在為他人非法套現(xiàn)的中年婦女抓獲，中年婦女雇用的一男一女也同時(shí)被抓，三四名前來套現(xiàn)的人員也被控制。在這個(gè)僅有十多平方米的房間內(nèi)，擺放著15臺(tái)POS機(jī)，有320多張?zhí)赚F(xiàn)用的信用卡，還有1臺(tái)電腦、1部驗(yàn)鈔機(jī)，房間內(nèi)到處是刷卡后打印出來的簽購單、賬冊(cè)等，其中銀行流水單就有上千張。

警方清查現(xiàn)場(chǎng)過程中，還不斷有人敲門來刷卡套現(xiàn)，在隨后一個(gè)多小時(shí)里，民警又陸續(xù)控制住30多名前來套現(xiàn)的持卡人。經(jīng)查，中年婦女名叫張秀花，42歲，她雇用的兩人分別是女子馬某和男子張某。3月28日，民警又將另外一名涉案人員武某抓獲。

3 日"交易"十幾萬

警方查明，張秀花原先一直在服裝城經(jīng)銷服裝，一次偶然的機(jī)會(huì)，生意不景氣的她得知通過POS機(jī)刷卡透支，可以有五六十天的無息期，而銀行只收取少量費(fèi)用，便萌生了利用POS機(jī)幫人套現(xiàn)賺取手續(xù)費(fèi)的念頭。

去年3月，張秀花以幾家服飾店的名義申請(qǐng)了5臺(tái)POS機(jī)，又用偽造的資料申請(qǐng)了4臺(tái)POS機(jī)，后來又借來1臺(tái)。不久，同樣從事套現(xiàn)"業(yè)務(wù)"的武某等人為節(jié)省套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用，又把他們手中的5臺(tái)POS機(jī)提供給張秀花。起初，張秀花只是在自己家中做這一"業(yè)務(wù)"，但隨著"生意"越做越大，她索性專門干起信用卡套現(xiàn)、代還款業(yè)務(wù)。從去年9月開始，張秀花在大營盤附近的這家賓館租下一間客房作為"辦公地點(diǎn)"，雇來兩名"助手"，又在媒體上刊登"幫忙取現(xiàn)、分期代還款"廣告，并通過上網(wǎng)聊天、熟人介紹等方式招攬"客戶"。

經(jīng)粗略統(tǒng)計(jì)，從去年3月12日起至今年3月24日，張秀花的POS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到5200余萬元。也就是說，她日均刷卡"消費(fèi)"10余萬元，而每做成一筆 "生意"，張秀花都要按"套現(xiàn)收費(fèi)1％、代還款收費(fèi)2％"的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)，她經(jīng)手的刷卡套現(xiàn)單人金額最低上千元，最高達(dá)八九萬元。

4 獲利數(shù)十萬元

張秀花的"套現(xiàn)業(yè)務(wù)"共分三種。一是由張秀花刷卡進(jìn)行"虛擬"交易，并墊付現(xiàn)金給"顧客"，然后再從銀行把"消費(fèi)金"轉(zhuǎn)到她的個(gè)人賬戶。二是持卡人因未及時(shí)還款而無法繼續(xù)透支時(shí)，張秀花就將錢存入信用卡代為還款，然后再將等額的錢款用POS機(jī)刷出來，使"顧客"的信用卡恢復(fù)透支功能。三是"養(yǎng)卡"。由于信用卡取現(xiàn)要收取較高的費(fèi)用，并且都有還款期限，一旦到期不還就會(huì)留下不良信用記錄，很多想"便宜套現(xiàn)"又不想留下不良記錄的持卡人，便將信用卡及密碼交給張秀花"代管"，由她用手頭其他信用卡循環(huán)套現(xiàn)。通過上述方式，張秀花先后獲取了數(shù)十萬元的"利潤"。