“非法集資”是個熱門詞，幾年來一直活躍于各種報道中，隨便進出一家銀行，都會見到大紅色醒目條幅——遠離非法集資，遠離高利誘惑。這個詞在接二連三金融普法宣傳中是火了，但對普通大眾來說更像一個熟悉的陌生人，能說出“非法集資”一二三來的，多半是親歷或參與了“非法集資”的，部分早已成為受害者。
一、非法集資，掀起你的蓋頭來
非法集資的法律定義是：一、未經有關部門依法批準;二、承諾在一定期限內還本付息(包括貨幣形式、實物形式或其他形式);三、向社會不特定對象，即社會公眾籌集資金。法律定義通常出于對事物特征的提煉，很難形成直觀上的形象認識。舉個例子就比較容易說明：你有沒有見過這樣的公司宣傳資料：投一定的資金，幾個月，或者一二年，利息回報比銀行高。或者你有沒有親人朋友好心告訴你，錢放在銀行不劃算，把錢放到某個公司里，可以得到的利息比銀行高多了，而且絕對安全。
如果遇到上面的“好事”，那么就要警惕，你很可能遇上了“非法集資”。有人說，怎么會呢，公司是正規(guī)的公司，有營業(yè)執(zhí)照，稅務證照都是齊全的，國家批的，總不是假的。何況我投資，人家也要正式簽合同啊，對照“非法集資”的概念，第一條就不符合!這就是在理解上出現了錯誤，“未經有關部門依法批準”指的是“集資”的行為，即超出法定經營范圍。這種行為未經過批準，與企業(yè)是否在工商局登記成立，是兩回事。把兩回事當成一回事，一旦資金收不回來，找政府要，要求政府處理，就成了順理成章的事兒了。
二、“陷阱”or“餡餅”如何判斷?
非法集資最讓人頭疼的，應當是參與集資的人數量眾多，單個集資案件涉及的人數往往數百或以千計，甚至有的多達上萬，參與者并不限于某地，可能涉及多個城市和地區(qū)。參與人數之眾，與之伴隨的是巨額的吸收資金量。集資的金額紀錄不斷被刷新，在2014年，上億級的非法集資案件并非個案，為什么有這么多人被卷入其中，這就有必要談談非法集資都是如何“包裝”的。
【穿上“合法”的外衣】
集資者會主動提供公司的營業(yè)證照、稅務登記證書，也會提供被投資項目，即融資方的營業(yè)執(zhí)照和資質文書。集資者將介紹投資的資金會被如何使用，強調這是借貸關系，順便講講民間借貸的環(huán)境和政策，民間借貸正受到國家支持和鼓勵等等?！昂戏ā钡耐庖聲屚顿Y者降低警惕，國家政策支持的信息無疑會加強一種確信：這是合法正當的行為，而且符合趨勢。
【動人的“奶酪”】
非法集資的內容各異，可以是為某項目的投資，也可以是邀請投資人成為股東和合伙人，享有對股份的分紅，商品的返租返利，投資的項目是養(yǎng)殖、種植、環(huán)保、能源開發(fā)等最熱門、看起來前景良好的行業(yè)，項目前景都被描述得無比美好，投資的回報比較銀行利率，自然也高出不少。
【虛張聲勢】
高檔的寫字樓、豪華的公司裝修、盛大的的開業(yè)慶典，節(jié)日活動，找明星、企業(yè)名人或者政府官員助場，一切都在展示集資人的實力，以增強投資人的信心。有的集資者還會通過網站和媒體大打廣告，雇用專門人員，專門刪除對公司不利的消息。同一投資項目包裝的產品被分成幾期，分別推出，分別設置不同的利息和準許投入資金的額度，先推出的產品被不斷通告售罄或者即將關門(即到某個時間，不再接受新的資金)，給投資者造成投資人眾多，產品很搶手的印象。
集資的時間一般三五個月到一二年不等，對有疑惑的投資人，銷售人員會提出先投短期，確定收益正常，再考慮長期產品。一旦收益如期得到兌付，投資人對投資的擔心會逐漸減小，對投資安全和可靠的認可，又會使得他們向自己的親友進行推薦，為集資人帶來更多的客戶。
【擔保公司的風險“兜底”】
對于投資人的疑慮，集資者還會提出對該項目，有擔保公司提供擔保。投資者常常會誤以為自己的投資如果不能收回，擔保公司會承擔擔保責任。但實際的做法是，擔保公司提供擔保通常出于對集資者項目的風險擔保，而并非針對投資者的獨立投資行為。并且，由于擔保公司自身的問題，到集資風險出現時，擔保公司如果沒有消失，以涉及刑事案件拒賠的也占多數，如果非對投資人的獨立投資進行的擔保，擔保公司當然是完全拒賠的。
在多重攻勢下，如果沒有專業(yè)性的知識儲備，作為投資者確實對“非法集資”難以做出區(qū)分。甚至在從事集資的人員，因為參與人數眾多，行業(yè)內彼此手法大同小異，主觀上認為自己沒有從事非法活動的，也占有相當比例。
三、“水錢”若打倒，就向政府要?
非法集資中，投資放貸的錢，也俗稱水錢。普通百姓一生中簽合同的機會還是少數，簽了合同就得到了一種心理保障，至于合同里面的權力也會得不到實現這種事，有些人大概從來都沒想過。在非法集資的案件中，投資者得到的信息是：這是民間借貸，是國家鼓勵民間投融資金的活動。在對投資項目，投資產品的了解過程中，投資者看到的都是國家對民間借貸的支持、鼓勵的相關政策，這種信息直接給了投資者一種信號：自己參與的是正當，合法的投資，是政策和國家支持的。
因此，一旦水錢打倒，投資者被告知參與“非法集資”，集資款很難追回，投資者首先想到的，就是政府應該解決，或者說政府有責任解決。受害人的邏輯是：受害人主觀上并沒有參與非法集資的故意，而是響應國家鼓勵民間投融資的號召，政府對災難的發(fā)生負有不可推卸的責任，政府不應當給受害人扣上非法集資的帽子來推卸自己的責任。二，受害人是相信由政府部門，工商，稅務等批準成立的公司不會有問題，而出了問題，政府當然要負責任。
政府的理由是：受害人參與的是投資行為，任何投資都有風險，投資人當然應當為投資的風險承擔責任。出了問題，該抓的抓，該罰的罰，都要通過正常的司法途徑。企業(yè)的集資行為，沒有理由讓政府買單，更不可能由政府出錢來解決問題。
吳玲律師辦案心得：“歷寒暑以求成，沐風雨以發(fā)展，瞻天下以存正義！” 受人之托，忠人之事，辦案要始終將當事人的利益放在第一位。
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