民間借貸約定按同期銀行貸款利率的4倍收取利息是否合法？

【案情簡介】

2014年5月27日，張某名下的公司因經(jīng)營不善面臨破產(chǎn)，遂向好友左某借款五十萬元用于周轉(zhuǎn)。雙方簽訂借據(jù)約定還款期限為三個月，若張某逾期不歸還借款，自逾期之日至實際還款之日應(yīng)按同期銀行貸款利率的4倍支付利息，張某之叔張某某為此提供擔(dān)保。期限屆滿后，張某公司的經(jīng)營狀況仍未好轉(zhuǎn)，上述借款已全部虧損，張某未能如約還款。左某多次催款無果，遂向法院提起訴訟，要求張某償還借款本息，張某某承擔(dān)連帶責(zé)任。庭審中，張某辯稱，借據(jù)約定的利息過高，不符合法律規(guī)定，不應(yīng)被支持。

【法庭審理】

一審法院審理后認為，原告出具之借據(jù)及轉(zhuǎn)賬憑證等相關(guān)證據(jù)確鑿充分，被告張某與原告左某間存在合法有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，張某有按時還款義務(wù)；約定的四倍利息符合法律關(guān)于借款利息的限制性規(guī)定。另張某某作為張某借款之連帶責(zé)任保證人，對本案借款及利息負連帶償還義務(wù)。綜上，法院判決支持原告左某的全部訴訟請求。

【律師點評】

本案的爭議焦點在于民間借貸關(guān)系中應(yīng)如何約定利息條款及張某某是否需要承擔(dān)連帶責(zé)任，深圳知名經(jīng)濟糾紛律師馬成律師對此分析如下：

一、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

本案借款的利息約定為同期銀行貸款利率的4倍，并未違反上述法律規(guī)定，也未損害第三人權(quán)益，故該約定合法有效。

二、我國《擔(dān)保法》第十九條規(guī)定：當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。第十八條第二款規(guī)定：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

本案張某某為其侄之借款保證人，借據(jù)并未對保證方式進行明確約定，根據(jù)上述法律規(guī)定，張某某應(yīng)為借款按期償還的連帶責(zé)任保證人。在左某到期主張債權(quán)不能時，張某某應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。

三、根據(jù)《擔(dān)保法》第十二條規(guī)定：同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。

故本案張某某承擔(dān)還款的保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人張某追償上述款項。

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