銀行在辦理存折掛失業(yè)務(wù)時(shí)未按照法定方式操作，亦未盡到謹(jǐn)慎審查注意義務(wù)，導(dǎo)致儲(chǔ)戶存折上的36萬元被他人取走。近日，云南省楚雄彝族自治州中級(jí)人民法院終審審結(jié)這起儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案，維持一審判決：銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。
孔某于2005年7月14日在中國(guó)工商銀行楚雄某支行辦理了定期一本通存折，2011年2月27日存入36萬元，并辦理了定期一年到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。2014年6月，孔某因購(gòu)房需要欲支取此筆存款時(shí)，銀行工作人員卻告知孔某，該存折已被注銷，存款已被取走。經(jīng)核實(shí)才知存折于2013年2月19日被他人掛失注銷并補(bǔ)辦了新存折?？啄痴J(rèn)為其從未申請(qǐng)過存折掛失注銷及補(bǔ)辦業(yè)務(wù)，工商銀行違法辦理其名下存折的掛失、補(bǔ)辦業(yè)務(wù)致使其存款被他人取走，遂訴至法院要求工商銀行賠償其經(jīng)濟(jì)損失。
2014年7月10日楚雄市法院受理該案后，依被告銀行申請(qǐng)追加了孔某的原兒媳周某為該案第三人參加訴訟。
庭審中，工商銀行辯稱，2013年2月19日，孔某與其兒子王某、兒媳周某，一同到工行楚雄北浦路支行對(duì)孔某名下的定期一本通存折辦理掛失手續(xù)，并由周某代為辦理了相關(guān)的掛失手續(xù)。第三人周某則陳述，2013年2月19日，由于要交納房款，孔某邀約周某及其兒子一同到銀行辦理存折掛失、換折手續(xù)及取款業(yè)務(wù)，因原告不會(huì)填寫單子，就將其身份證交給周某，由周某代為辦理掛失的相關(guān)手續(xù)。原、被告雙方針鋒相對(duì)，各執(zhí)一詞，都聲稱對(duì)方所說全是謊言。
法院審理查明，周某與孔某之子王某于2012年2月登記結(jié)婚。2013年2月19日，周某到工商銀行楚雄北浦路支行對(duì)孔某名下的定期一本通存折辦理正式掛失業(yè)務(wù)，以孔某的名義填寫了個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上的客戶信息并簽了孔某的名字，銀行工作人員在處理結(jié)果部分填寫了“本人以本人身份證辦理換折手續(xù)，密碼掛失”字樣，并聯(lián)網(wǎng)核查了孔某及周某的身份信息后辦理了掛失業(yè)務(wù)。2013年2月27日，周某在特殊憑證上簽署了孔某的名字后領(lǐng)取了新折，之后，周某辦理了支取存款36萬元及利息的手續(xù)，并將其中10萬元轉(zhuǎn)入與其有債務(wù)關(guān)系的張某名下，20萬元續(xù)存在孔某名下，期限為12個(gè)月，其余款項(xiàng)以現(xiàn)金方式支取。2013年2月28日，周某將續(xù)存在孔某名下賬戶內(nèi)的20萬元款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其本人賬戶內(nèi)。周某與王某于2013年9月29日離婚。
法院審理認(rèn)為，工商銀行的密碼掛失不符合法律法規(guī)關(guān)于存折掛失的操作規(guī)范，未盡到謹(jǐn)慎審查注意義務(wù)，因此法院判令由被告銀行支付原告孔某存款本金36萬元及利息25776元。
■連線法官■
保護(hù)存款安全是銀行的義務(wù)
該案一審承辦法官說，保護(hù)儲(chǔ)蓄存款的安全是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在辦理掛失業(yè)務(wù)及支取存款時(shí)，應(yīng)按照法定和約定的程序、流程操作，盡到謹(jǐn)慎核查注意義務(wù)。
該案庭審中，被告銀行未能提交任何證據(jù)證明其辯解，其提交的個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)上，客戶填寫的相關(guān)信息均不是孔某本人填寫簽名。涉訴存折的掛失業(yè)務(wù)實(shí)際上是由周某代為辦理，銀行雖然對(duì)孔某、周某的身份信息進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)核查，但周某未對(duì)申請(qǐng)書上代理申請(qǐng)人的相關(guān)信息進(jìn)行填寫及簽名，銀行明知存折是第三人代為辦理，卻未盡到謹(jǐn)慎審查注意義務(wù)。申請(qǐng)書上銀行打印部分及客戶填寫的掛失方式均為正式掛失，處理結(jié)果部分填寫了“本人以本人身份證辦理換折手續(xù)，密碼掛失”字樣。工商銀行的密碼掛失不符合法律法規(guī)關(guān)于存（單）折掛失的操作規(guī)范，掛失行為屬于違規(guī)行為。
近期各地連續(xù)發(fā)生多起銀行存款失蹤事件，儲(chǔ)蓄安全引起廣泛關(guān)注。為提高儲(chǔ)蓄安全，法官建議銀行對(duì)于在存取款、投資理財(cái)業(yè)務(wù)辦理中暴露出內(nèi)部控管存在的漏洞,應(yīng)該及時(shí)完善，并加強(qiáng)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和人員的監(jiān)管，嚴(yán)格按照法定的程序、流程辦理業(yè)務(wù)，盡到謹(jǐn)慎審查注意義務(wù)。
馬學(xué)斌律師辦案心得：簡(jiǎn)單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡(jiǎn)單化。
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