導(dǎo)讀：在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，人們經(jīng)常以支票等票據(jù)作為支付手段。由于票據(jù)當(dāng)事人不具備票據(jù)相關(guān)法律知識(shí)以及操作不規(guī)范，常在票據(jù)流通使用中導(dǎo)致巨大的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。筆者結(jié)合對(duì)票據(jù)法等法律的理解和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，希望本文對(duì)大家安全使用票據(jù)有所幫助。
在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，人們經(jīng)常以支票等票據(jù)作為支付手段。由于票據(jù)當(dāng)事人不具備票據(jù)相關(guān)法律知識(shí)以及操作不規(guī)范，常在票據(jù)流通使用中導(dǎo)致巨大的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。筆者結(jié)合對(duì)票據(jù)法等法律的理解和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，希望本文對(duì)大家安全使用票據(jù)有所幫助。
一、票據(jù)轉(zhuǎn)讓不背書(shū)或者背書(shū)不連續(xù)導(dǎo)致喪失票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)
案例：甲與乙有實(shí)際交易，甲開(kāi)出空白收款人的支票付款。乙收到票據(jù)后依次轉(zhuǎn)讓給丙，丙轉(zhuǎn)讓給丁，均沒(méi)有背書(shū)。丁收到支票后，在收款人位置填寫(xiě)自己的名稱(chēng)，并向銀行提示付款。因銀行賬戶(hù)余額不足，被銀行退票。丁遂起訴甲，要求甲承擔(dān)付款義務(wù)，但甲辯稱(chēng)其與丁沒(méi)有實(shí)際交易，丁取得票據(jù)違反《票據(jù)法》關(guān)于取得票據(jù)應(yīng)具有真實(shí)交易關(guān)系的規(guī)定，丁與甲之間也沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，因此不得享有票據(jù)權(quán)利。丁最后只能按真實(shí)交易關(guān)系向丙主張權(quán)利。
律師分析意見(jiàn)：正常情況下，乙在收款人處填寫(xiě)自己的名稱(chēng)，并持票到銀行提示付款，即使遇空頭支票，也可以要求甲承擔(dān)票據(jù)義務(wù)，并無(wú)問(wèn)題。但在實(shí)踐中，因?qū)ζ睋?jù)法律規(guī)定的不了解，票據(jù)轉(zhuǎn)讓不符合《票據(jù)法》的規(guī)定，未背書(shū)或者背書(shū)不連續(xù)，經(jīng)過(guò)重重轉(zhuǎn)讓之后，最后的持票人將承擔(dān)收不到款的巨大風(fēng)險(xiǎn)?！镀睋?jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)?！钡谑l第二款規(guī)定：“持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”按本案例的情形，丁在收款人處填寫(xiě)自己的名稱(chēng)后，支票記載反映的法律關(guān)系即為甲為出票人，丁為收款人。根據(jù)《票據(jù)法》第十條規(guī)定，他們之間應(yīng)對(duì)應(yīng)真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但實(shí)際上丁卻無(wú)法舉證證明與甲交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在。在此情況下，根據(jù)《票據(jù)法》第十二條第二款規(guī)定，持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。在背書(shū)連續(xù)的情況下，丁只要證明其與前手之間存在真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系即可，不會(huì)出現(xiàn)喪失票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)防范：不接受未背書(shū)或者背書(shū)不連續(xù)的支票，在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)按規(guī)定背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
二、不寫(xiě)收款人且未限制背書(shū)轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)
案例：趙某為支付貨款簽具一張未寫(xiě)收款人的支票，后在交接過(guò)程中遺失，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)后申請(qǐng)公示催告，最終在法院掛失止付通知送達(dá)銀行之前，被人在銀行兌現(xiàn)，造成資金損失。
律師分析意見(jiàn)：該案例中支票之所以能夠在銀行兌現(xiàn)，是因?yàn)橄蜚y行提示付款的支票在形式上符合法律規(guī)定，在形式上是有效票據(jù)。之所以遺失的支票仍然在形式上有效，是因?yàn)橹蔽磳?xiě)收款人所造成。另一種同類(lèi)情形，就是票據(jù)收款人已經(jīng)背書(shū)，但未寫(xiě)被背書(shū)人，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相同。在實(shí)踐中，遺失的票據(jù)在被不法取得后，不法持票人根據(jù)背書(shū)連續(xù)的法律要求，偽造被背書(shū)人或收款人的印鑒，在票據(jù)上簽章背書(shū)，并經(jīng)過(guò)多次背書(shū)后，最后持票人向銀行托收。由于銀行只審查最后持票人和付款人的簽章與銀行的預(yù)留印鑒是否一致，對(duì)其他背書(shū)人的簽章真?zhèn)尾回?fù)審查責(zé)任，付款人仍須付款。
關(guān)于填寫(xiě)收款人的票據(jù)遺失與未寫(xiě)收款人的票據(jù)遺失的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別，在于填寫(xiě)收款人的票據(jù)被不法取得后，不法持票人必須偽造收款人印鑒，才能實(shí)現(xiàn)背書(shū)連續(xù)的形式要求，這為出票人追回?fù)p失留下一線機(jī)會(huì)。根據(jù)《票據(jù)法》第十二條第一款規(guī)定，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。”出票人還有一線機(jī)會(huì)通過(guò)民事或者刑事途徑追回?fù)p失。而未寫(xiě)收款人的票據(jù)被不法取得后，不法持票人不必偽造收款人印鑒，即能實(shí)現(xiàn)背書(shū)連續(xù)的形式要求，因形式上不存在偽造印鑒的情況，損失基本無(wú)法追回。
風(fēng)險(xiǎn)防范：依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定規(guī)范填寫(xiě)包括收款人在內(nèi)的各項(xiàng)票據(jù)要素，妥善保管票據(jù)，票據(jù)遺失時(shí)及時(shí)向銀行申請(qǐng)掛失止付并向法院申請(qǐng)公示催告。
三、簽發(fā)預(yù)留印鑒空白支票的風(fēng)險(xiǎn)
案例：甲售貨給一持有乙印鑒的空白轉(zhuǎn)賬支票的青年，因甲將金額中大寫(xiě)數(shù)字寫(xiě)錯(cuò)遭銀行退票，甲憑支票上的印鑒真實(shí)為由訴乙償付貨款，乙以該支票已作廢為由拒絕支付，據(jù)查，該支票系乙遺失后而被上述青年拾得冒用購(gòu)物。法院最終以乙擅自簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，且未妥善保管該支票，支票遺失后又未依法申請(qǐng)公示催告，致使被他人冒用購(gòu)物為由，判令對(duì)此承擔(dān)償付甲貨款的民事責(zé)任。
律師分析意見(jiàn)：簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，等同于授權(quán)持票人自行填寫(xiě)票據(jù)收款人和票據(jù)金額。部分簽發(fā)預(yù)留印鑒空白支票的出票人，居于與收款人的信任，才簽發(fā)此類(lèi)支票;又或者為了業(yè)務(wù)便利，簽發(fā)此類(lèi)支票。但是，此類(lèi)支票一旦失控將極有可能給自身帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。雖然乙以票據(jù)作廢抗辯，但其未依法申請(qǐng)公示催告，且甲在取得支票時(shí)確實(shí)支付了對(duì)價(jià)，所以甲取得票據(jù)權(quán)利。
本案例與案例一存在類(lèi)似情形，但風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重點(diǎn)不同。雖然案情類(lèi)似，但細(xì)節(jié)的差異及及法官觀點(diǎn)不同均會(huì)帶來(lái)不同的結(jié)果。同時(shí)這一案例也提醒我們，在一定情形下，案例一也存在一定挽救的機(jī)會(huì)。
風(fēng)險(xiǎn)防范：盡量不要簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。
四、以支票交換交易憑證的風(fēng)險(xiǎn)
案例：出票人甲簽發(fā)的支票經(jīng)乙、丙流轉(zhuǎn)到丁手上，丁在取得支票時(shí)，按交易習(xí)慣以買(mǎi)賣(mài)合同、送貨單等交易憑證交換支票。丁在向銀行提示付款時(shí)，因空頭支票被銀行退票，丁遂起訴甲要求其承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。甲以無(wú)真實(shí)交易及未支付對(duì)價(jià)抗辯，丁最終因無(wú)法提供買(mǎi)賣(mài)合同、送貨單等交易憑證證明存在真實(shí)交易而敗訴。
律師分析意見(jiàn)：根據(jù)《票據(jù)法》第十條第一款規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?？梢哉f(shuō)，真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系是票據(jù)關(guān)系的法律基礎(chǔ)和事實(shí)基礎(chǔ)。沒(méi)有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)關(guān)系，就如建筑在沙灘上的房屋，是非常危險(xiǎn)的。而且，真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系對(duì)于持票人而言，與票據(jù)關(guān)系一道為持票人提供雙重保障，即使在票據(jù)權(quán)利無(wú)法實(shí)現(xiàn)的情況下，仍可主張真實(shí)交易權(quán)利。但是，如果失去真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系這一基礎(chǔ)，結(jié)果將是一重保障都沒(méi)有，可能會(huì)既無(wú)法實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)真實(shí)交易的權(quán)利。
風(fēng)險(xiǎn)防范：在取得票據(jù)的時(shí)候，一定要保留好合同、送貨單等交易憑證。
五、合理使用“不得轉(zhuǎn)讓”規(guī)定
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。如果是背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，是通過(guò)犧牲票據(jù)的流通性來(lái)提高票據(jù)的安全性。相對(duì)而言，出票人簽發(fā)票據(jù)，其在乎的是票據(jù)的支付功能，而非流通功能。在實(shí)現(xiàn)支付功能后，為了安全而犧牲流通性，也是可取的選擇。在記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣且填寫(xiě)收款人的情況下，即使票據(jù)遺失，也能大大降低資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
六、票據(jù)遺失后的救濟(jì)措施
票據(jù)遺失后，失票人應(yīng)在最短時(shí)間內(nèi)以書(shū)面形式通知付款人或付款代理人(均為銀行)掛失止付，在通知掛失止付后3日內(nèi)，向票據(jù)支付地的基層法院申請(qǐng)公示催告，法院經(jīng)審核受理后會(huì)發(fā)出公告，并通知付款人或付款代理人停止支付，在公示催告期間，如果未有人申報(bào)權(quán)利或申報(bào)權(quán)利不實(shí)的，該遺失的票據(jù)將失去效力，從而防止經(jīng)濟(jì)損失的產(chǎn)生。
宋一祺律師辦案心得：立足案情、精研法理、窮盡舉證、縝密細(xì)致、不留死角、尊重各方、互動(dòng)溝通，能夠做到以上幾點(diǎn)并掌握庭審規(guī)律的人，才可以稱(chēng)得上一個(gè)優(yōu)秀的訴訟律師。
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