企業(yè)家為保住多年多年辛勞經營企業(yè)的“勝利果實”，往往聽從非專業(yè)理財人士的建議去購買大額人身保險，以保險收益法院不能強制執(zhí)行為由企圖轉移資產，躲避債務。
本文將以最新司法實踐為基礎，詳盡分析人身保險能否“避債”的具體情況。
一、保單的生存保險金、保單紅利、現金價值，人民法院可以執(zhí)行。
浙江省高級人民法院《關于加強和規(guī)范對被執(zhí)行人擁有的人身保險產品財產利益執(zhí)行的通知》浙高法執(zhí)[2015）8號：
（一）投保人購買傳統(tǒng)型、分紅型、投資連接型、萬能型人身保險產品、依保單約定可獲得的生存保險金、或以現金方式支付的保單紅利、或退保后保單的現金價值，均屬于投保人、被保險人或受益人的財產權。當投保人、被保險人或受益人作為被執(zhí)行人時，該財產權屬于責任財產，人民法院可以執(zhí)行。
（五）人民法院要求保險機構協(xié)助扣劃保險產品退保后可得財產利益時，一般應提供投保人簽署的退保申請書，但被執(zhí)行人下落不明，或者拒絕簽署退保申請書的，執(zhí)行法院可以向保險機構發(fā)出執(zhí)行裁定書、協(xié)助執(zhí)行通知書要求協(xié)助扣劃保險產品退保后可得財產利益，保險機構負有協(xié)助義務。
二、最高法認為保險現金價值可以被執(zhí)行。
最高法院正在制訂中的保險法司法解釋（三）（征求意見稿）就保險單現金價值的執(zhí)行問題在第四十九條規(guī)定：
“投保人的債權人申請扣押或者強制執(zhí)行保險單的現金價值，并要求以保險單的現金價值償還其債務，符合法律規(guī)定的，人民法院應予支持，并要求保險人將剩余的保險單的現金價值退保投保人。
投保人的債權人申請扣押或者強制執(zhí)行保險單的現金價值，應當通知被保險人和受益人。被保險人、受益人或者被保險人同意的其他人，在收到通知后三十日內向投保人的債權人支付債權人因保險合同解除可以獲得的款項的，對投保人債權人的申請，人民法院不予支持。
被保險人、受益人或者被保險人同意的其他人向投保人及其債權人支付相當于保險單的現金價值的款項后，要求變更其為投保人的，人民法院應予支持?！?/p>
三、人身保險金在指定收益人后就不是遺產，不能用來償還債務。
《最高人民法院關于保險金能否作為被保險人遺產的批復》（1988年3月24日）
河北省高級人民法院：
你院冀法民〔1987〕1號請示報告收悉。據報告稱：欒城縣南焦村個體三輪摩托車司機孫文興于1986年5月26日運送貨主張新國及其貨物（錫錠）時，在京廣鐵路竇嫗道口與火車相撞，致孫文興、張新國雙亡，三輪摩托車毀損。這次事故應由孫文興負責。孫文興生前在本縣保險公司除投保了車損險（保險金為3500元），還投保了人身意外傷害險（保險金為5000元），并指定了受益人?，F托運人張新國之妻梁聚芬向欒城縣人民法院起訴，要求承運人孫文興之妻郭香榮給予賠償。經征求有關部門的意見，現將你院請示關于人身保險金能否作為被保險人的遺產進行賠償的問題，答復如下：
（一）根據我國保險法規(guī)有關條文規(guī)定的精神，人身保險金能否列入被保險人的遺產，取決于被保險人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應付給受益人；未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應作為遺產處理，可以用來清償債務或者賠償。
（二）財產保險與人身保險不同。財產保險不存在指定受益人的問題。因而，財產保險金屬于被保險人的遺產。孫文興投保的車損險是財產保險，屬于他的遺產，可以用來清償債務或者賠償。
在處理本案時，應本著上述原則，適當注意保護債權人的利益，合情合理解決。
綜上，在人身保險合同存續(xù)期間，投保人對外負有債務，人民法院可以執(zhí)行保單的現金價值來償還債務；在被保險人死亡后，其人身保險金指定了受益人的，該保險金不是遺產不用償還債務。
田律師微信號：18903130181
關注田律師公眾號
聲明：本微信平臺所發(fā)布的文章的目的為傳遞信息和僅供參考之用，并不代表本平臺贊同其觀點和對其真實性負責。如果我們發(fā)布的圖文無意中侵犯了您的權益,請您及時與我們聯(lián)系,我們將在第一時間做出處理，以維護您的合法權益。
田禾律師辦案心得：不論何種案件，都要在專業(yè)的基礎上，以敬業(yè)的心態(tài)，去贏得當事人與法官的信任。
關注微信“田禾律師”(微信號tianhelawyer)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側二維碼添加關注。
（聲明：本文僅代表作者觀點，不代表法邦網立場。本文為作者授權法邦網發(fā)表，如有轉載務必注明來源“田禾律師網”）
執(zhí)業(yè)律所：河北華研律師事務所
咨詢電話： 15811286610
關注田禾刑辯、合同律師，即時了解合同簽約、履行、違約、風險防控法律信息，深入分析刑事訴訟中各種情節(jié)，最大限度維護委托人利益，一對一預約專家律師咨詢。
執(zhí)業(yè)律所：河北華研律師事務所
咨詢電話：15811286610
關注田禾刑辯、合同律師，即時了解合同簽約、履行、違約、風險防控法律信息，深入分析刑事訴訟中各種情節(jié)，最大限度維護委托人利益，一對一預約專家律師咨詢。
使用微信掃描二維碼
關注田禾律師
