...............................................................
導(dǎo)讀：“套路貸”又一次吸引了人們的眼球。公安部在京舉辦了一場掃黑除惡專項斗爭新聞發(fā)布會（下稱發(fā)布會），會上重點通報了全國公安機關(guān)打擊“套路貸”新型黑惡勢力情況。
一年左右的時間里，全國公安機關(guān)打掉“套路貸”團伙1664個，破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。
在這些令人震驚的數(shù)據(jù)被曝光的同時，“套路貸”的各種令人防不勝防的“套路”，也浮出水面。下面就詳細揭秘套路貸的忽悠手法，以及跟普通的民間借貸的區(qū)別。
“套路貸”的“套路”
“套路貸”與普通的民間借貸有什么區(qū)別？公安部刑事偵查局副巡視員童碧山在會議中指出，這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。
從出借目的上來看，民間借貸是為了獲取利息收益，而“套路貸”則是通過各種套路讓借款人債臺高筑，以非法占有借款人財產(chǎn)為目的；其次，從方法手段上來看，民間借貸是基于雙方真實意愿，雙方都不愿違約，而“套路貸”則會主動追求并制造違約，以追求非法占有財務(wù)；另外，在法律后果上，民間借貸的本金、利息受法律保護，而“套路貸”本質(zhì)上是屬于違法犯罪行為，所涉虛假合同、惡意壘高的債務(wù)，不受法律保護。
從上述信息可以看出，“套路貸”本質(zhì)上是屬于違法犯罪行為，以非法占有借款人的財產(chǎn)為目的，而達到這一目的的手段，就是一系列的“套路”。
“套路貸”與普通的民間借貸區(qū)別可以總結(jié)以下幾點：
01
目的不一樣
高利貸是貸款機構(gòu)借出本金，讓借款人支付高昂的利息并返還本金，目的是為了獲得高額利息收入。
套路貸則是披著貸款的名義，目的是為了讓借款人承擔(dān)高額的債務(wù)，最終侵吞其身家財產(chǎn)。
02
手段不一樣
套路貸的費用一般是以擔(dān)保等名義出現(xiàn)，而高利貸則是以利息的名義設(shè)定。
03
信息傳達情況不一樣
套路貸會告知借款人，不需要按合同辦事，到期正常還實際本金和正常利息即可，其他的費用、協(xié)議只是為了規(guī)避一些流程而已。
高利貸則“低調(diào)”不少，一些利率會明確或者隱晦的告知借款人，能計算出實際利息，借款人可以判斷是否繼續(xù)借。
04
還款態(tài)度不一樣
套路貸會制造各種各樣的障礙，讓借款人不能如期還款，然后逾期要支付高昂的違約金，利滾利到最后根本償還不起。
高利貸則相反，希望借款人盡快還款，不要出現(xiàn)逾期跑單的情況。
05
法律后果不一樣
套路貸就是一種違法犯罪行為，本金和利息不受法律保護。而高利貸在一定范圍內(nèi)是受法律保護的，比如借款雙方約定的利率超過年利率36％，則不受法律保護。
借款1000元，到賬只有590元！不過，令河南省安陽市某師范學(xué)院學(xué)生李某某更沒有想的是，因為這筆借款，他在三個月的時間里竟然背上了高達5.4萬元的負債。他不知道的是，這一切都是“套路貸”在背后操縱。
2月26日，公安部新聞發(fā)言人郭林在主持發(fā)布會時表示：“套路貸”是新型黑惡犯罪的一種。
據(jù)公安部通報的數(shù)據(jù)，截至目前，全國公安機關(guān)共打掉“套路貸”團伙1664個，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。
在校大學(xué)生“最受傷”
2017年，李某某接到“校園貸”詐騙電話，按對方的要求，通過微信以及其他網(wǎng)絡(luò)工具提出1000元貸款的申請，并把自己的有關(guān)信息在APP上向犯罪團伙提供。
然而，李某某接到的實際貸款金額只有590元，410元被以各種名義扣除。不僅如此，貸款期限也由原來約定的七天變成實際上的五天。
貸款到期后，因?qū)W生李某某無錢償還，犯罪嫌疑人又向其介紹第二個貸款平臺，李某某再次向第二個貸款平臺貸款用于歸還前期的債務(wù)，如此循環(huán)，在三個月的時間里，大學(xué)生李某某所欠下的貸款已經(jīng)達到了5.4萬元。
河南省安陽市公安局常務(wù)副局長胡文立介紹，2018年1月接到舉報后，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2017年2月以來，江西省宜春市的犯罪嫌疑人許寬等人先后在江西和浙江注冊成立多家網(wǎng)絡(luò)貸款公司，網(wǎng)羅多名骨干人員招募大量的工作人員，通過網(wǎng)上平臺向在校的大學(xué)生提供貸款，并且收取高額所謂的“手續(xù)費”。
債務(wù)到期后，通過騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬，使其落入了“套路貸”陷阱。
而對于那些無力還款的受害人，犯罪團伙采取的辦法則是向受害人及其家人、親友、老師、同學(xué)發(fā)放裸照、靈堂照和一些侮辱性的圖片、短信等軟暴力手段進行騷擾、威脅，迫使其歸還貸款。
胡文立舉例道：
山東某職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生李某被犯罪集團催收債務(wù)的人員短信、圖片侮辱以及騷擾電話多次輪番“轟炸”后，致使重度抑郁，被迫中斷學(xué)業(yè)退學(xué)。
湖南某職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生左某因無力承擔(dān)高額的貸款債務(wù)被迫離家出走。
陜西某學(xué)院學(xué)生杜某因陷入校園貸陷阱，在實習(xí)期間寫下遺書跳樓自殺，幸虧及時被同事發(fā)現(xiàn)攔下。
此外，王某、肖某、周某等12名受害人因無力償還巨額債務(wù)，被迫到犯罪團伙打工還債，逐步演變成為犯罪團伙成員。
值得一提的是，2018年3月，河南省安陽市公安機關(guān)搗毀4個“套路貸”犯罪團伙窩點，抓獲犯罪嫌疑人129人，扣押車輛11臺，查封房產(chǎn)13套，凍結(jié)涉案資金560余萬元。
打掉該團伙時，這個團伙已經(jīng)向超過1.8萬人發(fā)放貸款，受害人群體95%以上為在校大學(xué)生。
認清“套路貸”五大套路
郭林表示，“套路貸”就是新型黑惡犯罪的一種，具有很強的欺騙性，一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和軟暴力手段催討債務(wù)，達到非法侵占受害人錢財?shù)哪康摹?/p>
公安部刑事偵查局副巡視員童碧山在會上解密了“套路貸”的五大套路：
01
偽造民間借貸假象
犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等名義對外宣傳，以低利息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌，通過網(wǎng)絡(luò)、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關(guān)系，然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產(chǎn)、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。
02
制造資金流水痕跡
犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費、信息認證費、賬戶管理費、風(fēng)控服務(wù)費、中介費等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩余部分錢款。
馬志良律師辦案心得：簡單的案件復(fù)雜化，復(fù)雜的案件簡單化。
關(guān)注微信“馬志良律師”(微信號dalvsh)，閱讀更多精彩文章。使用微信掃描左側(cè)二維碼添加關(guān)注。
（聲明：本文僅代表作者觀點，不代表法邦網(wǎng)立場。本文為作者授權(quán)法邦網(wǎng)發(fā)表，如有轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源“馬志良律師網(wǎng)”）
執(zhí)業(yè)律所：北京騰凱律師事務(wù)所
咨詢電話： 15811286610
關(guān)注馬志良律師，即時了解法律信息，一對一預(yù)約專家律師咨詢。
執(zhí)業(yè)律所：北京騰凱律師事務(wù)所
咨詢電話：15811286610
關(guān)注馬志良律師，即時了解法律信息，一對一預(yù)約專家律師咨詢。
使用微信掃描二維碼
關(guān)注馬志良律師
