非法集資的特征和主要表現(xiàn)形式
1.什么是非法集資？
非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。
2.非法集資的特征：
（1）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；
（2）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；
（3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
（4）向社會(huì)公眾（不特定對(duì)象）吸收資金。
3.非法集資的常見(jiàn)手段
（1）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘、許諾高額回報(bào)等騙取信任。為騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
（2）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，巧立的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目既有傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)，也有高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房等，集資形式既有直接借款付息，也有“投資入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
（3）巧借媒體宣傳。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。
（4）利用親情誘惑。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。
非法集資的社會(huì)危害和風(fēng)險(xiǎn)
一是使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)。
應(yīng)對(duì)非法集資5法
1.將自己準(zhǔn)備參與的投資機(jī)會(huì)的回報(bào)率，與銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率相比較，明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。
2.可以通過(guò)政府網(wǎng)站查詢(xún)，發(fā)起投資機(jī)會(huì)的企業(yè)是否合法，是否經(jīng)過(guò)必要的工商注冊(cè)、稅務(wù)登記等，如果上述不屬實(shí)，就涉嫌欺詐、涉嫌非法集資。
3.有投資需求的廣大群眾，要經(jīng)常關(guān)注媒體上有關(guān)非法集資的報(bào)道。更可以利用互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢(xún)違法犯罪企業(yè)的記錄，防止不法分子異地重犯。
4.若自己的親朋好友建議你參加一些所謂“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資機(jī)會(huì)，一定要謹(jǐn)記“風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，不要盲目參與。
5.廣大群眾在參與日常借貸或投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，一定要取得實(shí)物憑證，包括原始單證、協(xié)議等，同時(shí)盡可能掌握投資行為發(fā)起人的真實(shí)身份，最大可能保護(hù)自己的權(quán)益。
如何防范以“項(xiàng)目開(kāi)發(fā)”為名的非法集資活動(dòng)？
以項(xiàng)目開(kāi)發(fā)為名的非法集資活動(dòng)，往往因?yàn)橛小绊?xiàng)目”做幌子，更容易吸引社會(huì)公眾眼球。社會(huì)公眾要保持清醒的頭腦，一是要具備基本常識(shí)。如根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》和《城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)必須獲得相關(guān)部門(mén)頒發(fā)的國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預(yù)售房屋還需持有商品房預(yù)售許可證。二是要理性分析。加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的考察，實(shí)地考察項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展的真實(shí)情況，到工商管理部門(mén)了解股權(quán)轉(zhuǎn)讓變更登記情況。三是要有投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要正確判斷自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更要認(rèn)識(shí)到非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自己承擔(dān)。
老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱
以老年人為詐騙對(duì)象是最近幾年非法集資活動(dòng)的主要特點(diǎn)之一，不法分子看中老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，容易受到慫恿鼓動(dòng)的弱點(diǎn)，抓住他們追求健康的心理，以高回報(bào)為誘餌，以投資、保健、旅游、環(huán)保等名義，以貼身關(guān)懷、噓寒問(wèn)暖等手段引誘老年人參與其所謂的投資活動(dòng)，然后卷款而逃。
因此，當(dāng)老年朋友面對(duì)高額回報(bào)的宣傳時(shí)，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對(duì)公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況等進(jìn)行深入調(diào)查分析，提高判斷力，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。
同時(shí)建議老年朋友應(yīng)將積蓄、閑余資金主要以定期、活期存款形式放在正規(guī)商業(yè)銀行，也可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，通過(guò)利息、理財(cái)收益保值增值，為晚年生活提供保障。
如何防范以“銷(xiāo)售股票”形式的非法集資？
作為投資人應(yīng)樹(shù)立正確的投資觀。一是合法投資。目前，我國(guó)對(duì)股票交易實(shí)行嚴(yán)格市場(chǎng)管制，《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定：“依法公開(kāi)發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓?！辟?gòu)買(mǎi)股票應(yīng)到正規(guī)交易場(chǎng)所，切忌在場(chǎng)外進(jìn)行黑市交易，以保護(hù)自己的合法權(quán)益。二是審慎投資。在非法證券交易場(chǎng)所，不法分子往往以回報(bào)高、回報(bào)快為誘餌進(jìn)行欺騙，投資者要在心理上設(shè)立一道防線，不要被所謂高額回報(bào)所蒙蔽，畢竟“天上不會(huì)掉餡餅”。三是眼見(jiàn)為實(shí)。在購(gòu)買(mǎi)股票的時(shí)候，要注意審查相關(guān)公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和股票的真實(shí)性，對(duì)所投資的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有全面、準(zhǔn)確的了解，切勿盲目投資。
專(zhuān)注刑事辯護(hù)律師 還無(wú)罪者一生清白：優(yōu)秀的刑辯律師，具有挑戰(zhàn)公權(quán)力的勇氣和智慧，用抽絲剝繭之功分析每一份證據(jù)，敢于排除非法證據(jù)，為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，還無(wú)罪者一生清白，是刑辯律師的追求，為此，我們不能懈怠，刑辯律師永遠(yuǎn)在路上。
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執(zhí)業(yè)律所：北京市兩高律師事務(wù)所
咨詢(xún)電話： 15811286610
著名刑辯律師，公安刑偵專(zhuān)業(yè)出身，兩高刑事辯護(hù)律師團(tuán)主任律師，法邦名律聯(lián)盟刑辯律師，現(xiàn)專(zhuān)注職務(wù)犯罪、經(jīng)濟(jì)金融犯罪、涉黑涉毒犯罪、暴力犯罪刑事辯護(hù)。為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，以勇氣和智慧挑戰(zhàn)公權(quán)力，排除非法證據(jù)，還無(wú)罪者一生清白。
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